TOP 3 sposoby na zatory płatnicze
w Twojej firmie
w Twojej firmie
Zatory płatnicze są sytuacją, przed którą drży każdy, kto prowadzi własną firmę. Niekontrolowane mocno zaburzają płynność finansową, a w skrajnych przypadkach doprowadzają do upadku przedsiębiorstwa. Na szczęście możesz im zapobiec na 3 różne sposoby.
Zatory płatnicze to coraz częstsze zjawisko, z którym boryka się duża część przedsiębiorstw, a napięta sytuacja w gospodarce jeszcze bardziej wzmaga ten problem.
Okazuje się bowiem, że sumienne wykonywanie usług czy uczciwy handel towarami wcale nie zagwarantują Ci dobrej sytuacji finansowej.
Tak naprawdę spory udział w rozwoju biznesu mają kontrahenci. Ci, płacący na czas, wspierają go. Jednak te osoby, które zwlekają z uregulowaniem rachunku, albo nie płacą wcale – są bezpośrednią przyczyną powstawania zatorów płatniczych.
Definicja
Mówiąc o zatorach płatniczych, mamy na myśli sytuację, w której przedsiębiorca nie otrzymuje od swoich klientów zapłaty na czas. Dochodzi do nagromadzenia zadłużeń, przez które on sam nie jest w stanie rozliczać się ze swoimi dostawcami.
Zjawisko zatorów płatniczych wpływa nie tylko na pogorszenie stanu Twojego konta, ale również negatywnie odbija się na kontaktach biznesowych z kontrahentami, od których kupujesz towar albo usługę.
Ważne
Z zatorami płatniczymi mamy do czynienia, kiedy zbyt długo czekasz na zapłatę ze strony swojego klienta.
Otrzymaj zapłatę faktury przed terminem płatności
Przyczyn powstawania zatorów płatniczych można upatrywać przede wszystkim w problemach finansowych płatników, którzy nie mają z czego zapłacić.
Czasem wynikają one ze świadomego zaniedbania, jednakże nie brakuje również takich osób, którym splot niekorzystnych, losowych zdarzeń zafundował uszczuplenie portfela.
Co jeszcze należy do przyczyn zatorów płatniczych?
Ważne
Nawet niewielkie opóźnienia przy dokonywaniu zapłaty w transakcjach handlowych mogą znacznie zachwiać płynnością finansową przedsiębiorstwa.
Brak stosownej reakcji na zatory płatnicze z reguły doprowadza do katastroficznych konsekwencji dla przedsiębiorstwa.
Cierpią inwestycje, relacje z partnerami biznesowymi, a także samo zaopatrzenie firmy w niezbędne towary (np. zakup potrzebnego sprzętu).
Skutkami zatorów płatniczych dla firmy mogą być:
— niewypłacalność;
— zachwiana płynność finansowa;
— utrata wiarygodności;
— pogorszenie relacji biznesowych z kontrahentami;
— zerwanie współpracy z dostawcami;
— brak środków na wypłaty dla pracowników;
— zahamowanie rozwoju;
— odejście pracowników.
Do najgorszego z następstw należy rzecz jasna zamknięcie działalności, czyli bankructwo.
Z początkiem tego roku weszła w życie ustawa z 4 listopada 2022 r., a dokładniej wszystkie przepisy, które znowelizowały ustawę o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych.
W celu ograniczenia zatorów płatniczych jeszcze mocniej doprecyzowano oraz uproszczono dotychczasowe regulacje, dzięki czemu eliminowanie zastojów finansowych stanie się szybsze i łatwiejsze.
Wprowadzone zmiany wyglądają następująco:
Wystawiając faktury z odroczonym terminem płatności, musisz mieć świadomość ryzyka, że Twój kontrahent nie zapłaci należności, nawet jeśli na dokumencie widnieje termin zapłaty.
Sytuacja nie jest jeszcze aż tak zagrażająca, jeśli płatnik ten odpowiada za niewielki procent przychodu firmy.
Problem jednak pojawia się wtedy, kiedy klient jest znaczącą częścią zysków przedsiębiorstwa.
W związku powyższym pojawiają się pytania – czy można poradzić sobie z zatorami płatniczymi, a jeśli tak to jak? I czy można im w ogóle zapobiec?
Okazuje się, że w obu przypadkach odpowiedź brzmi – tak! I to w prosty sposób.
„Lepiej zapobiegać, niż leczyć” – głosił przeszło 2400 lat temu w swojej przysiędze Hipokrates, ojciec medycyny.
Nikt nieśmiały z nim polemizować. Takie są fakty i już.
Skutecznym działaniem nastawionym na prewencję w biznesie jest w tym przypadku skrupulatna weryfikacja kontrahenta przed nawiązaniem z nim współpracy.
Chodzi o sprawdzenie go pod kątem wypłacalności, nawyków płatniczych, potencjalnego zadłużenia i ogólnej wiarygodności. To wielokrotnie uchroniło przedsiębiorców przed opłakanymi skutkami nieudanej kooperacji.
Ważne
Firma, wobec której prowadzona jest windykacja długów, nie wzbudza zaufania, a współpracę z nią lepiej przemyśleć dwa razy.
Nie chcemy wrzucać wszystkich do jednego worka. Dlatego, jeśli wyjątkowo zależy Ci na danym kliencie, spróbuj poznać powód powstania zaległości i zweryfikuj jego aktualną sytuację finansową.
Jak możesz sprawdzić kontrahenta?
Weryfikacja potencjalnych kontrahentów pozwala ocenić, któremu klientowi warto udzielić kredytu kupieckiego, a wobec którego trzeba zachować wszelkie środki ostrożności.
Gdy między Tobą a kontrahentem zaszła już transakcja sprzedaży, a faktura z odroczonym terminem płatności została wystawiona, możesz w prosty sposób otrzymać należne pieniądze niemalże od ręki.
Mowa o faktoringu, który jest doskonałym sposobem na finansowanie zewnętrzne firm.
Definicja
Faktoring to pakiet usług związanych z finansowaniem przedsiębiorstwa oraz zarządzaniem wierzytelnościami.
Jak działa faktoring?
Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności, a następnie przekazujesz ją do faktoringu → faktor (firma faktoringowa) natychmiast przelewa na Twoje konto pieniądze z faktury → Twój kontrahent od tego momentu spłaca należność nie Tobie, a faktorowi → nie musisz więc już czekać na płatność od klienta w terminie płatności (czasami jest to nawet kilkadziesiąt dni).
Co więcej, gdy wybierzesz faktoring pełny, firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności osoby, której wystawiono fakturę.
Korzystając z faktoringu, zyskujesz:
Do największych przeszkód finansowych hamujących rozwój firmy należą niezapłacone w terminie faktury – wynika z badania Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej i NFG.
Odroczona płatność jest sporym udogodnieniem dla kontrahentów. W końcu otrzymują oni darmowe kredytowanie. Bez odsetek i bez ograniczeń. Większość skorzystałaby z tak atrakcyjnych warunków umowy.
Wszystko idzie dobrze, dopóki nie mija termin płatności, a pieniędzy za towar czy usługę próżno szukać na koncie bankowym.
W konsekwencji Twoja płynność finansowa zostaje poważnie zachwiana, a wizja powstania zatorów płatniczych staje się coraz bardziej realna.
Ważne
Gdy klient nie reguluje faktur, należy jak najszybciej rozpocząć windykację należności.
Oddanie przeterminowanych faktur firmie windykacyjnej to rozwiązanie, z którego chętnie korzysta sektor MŚP, jak i duże przedsiębiorstwa.
W ramach współpracy takie firmy odzyskują pieniądze od dłużników zarówno w sposób polubowny (np. wysyłając wezwanie do zapłaty), który nie nadwyręża relacji z kontrahentem, jak i sądowy, gdy klient nie zareagował na windykację miękką.
Do windykatorów należy ustalenie harmonogramu spłaty długu, działając na korzyść obu stron.
Pamiętaj, im szybciej zlecisz profesjonalnej firmie windykacyjnej ściąganie długu, tym sprawniej i skuteczniej zapobiegniesz zatorom płatniczym.
Poza tym, jeśli będziesz zbyt długo zwlekać, dług ulegnie przedawnieniu i już nigdy nie odzyskasz swoich pieniędzy.
Ważne
Rynek jest pełen firm świadczących usługę windykacji. Wybierz mądrze i postaw na doświadczonego, sprawdzonego i cieszącego się renomą windykatora.
Autorka artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.
[email protected]Przystąpienie do długu to forma zabezpieczenia wierzytelności. Sprawdź, co to jest, na czym polega i kto może przystąpić do długu.
Brak zapłaty za fakturę to spory problem przedsiębiorców. Sprawdź, jakie błędy utrudniają odzyskanie długu oraz dowiedz się, jak im zapobiec.
Warto ściągać należności wynikające z umów zawartych z osobami trzecimi. Sprawdź, kim jest trzeciodłużnik i jak go windykować.