Jak działają firmy ściągające długi? Wszystko, co musisz wiedzieć

Każdy przedsiębiorca w toku prowadzenia własnej działalności napotyka na różnego typu trudności. Jedną z najczęstszych jest posiadanie dłużników. Wiąże się to z poważnym zaburzeniem płynności finansowej przedsiębiorstwa. Z pomocą przychodzi firma lub kancelaria windykacyjna, która specjalizuje się w odzyskiwaniu należności. Sprawdź, jak działa firma ściągająca długi oraz jaka jest jej efektywność.

Czym są firmy ściągające długi?

Firmy ściągające długi to wszystkie przedsiębiorstwa i kancelarie zajmujące się wsprarciem wierzycieli w procesie postępowania windykacyjnego. Zgłosić się do nich mogą zarówno firmy jak i osoby prywatne. Windykacja to nieoceniona pomoc w odzyskaniu należnych nam pieniędzy.

Postępowanie windykacyjne ma na celu dochodzenie roszczeń za pomocą specjalnych środków, które określone zostały w przepisach prawnych danego kraju. Długi ściąga firma windykacyjna, czasami z pomocą sadu. W ostateczności dochodzi do egzekucji komorniczej. Zamiarem całego przedsięwzięcia jest żądanie od dłużnika zapłaty, które zakończy się spłatą zaległej należności.

Wierzytelność a należność

• należność; pojęcie to posiada wąski zakres, ponieważ dotyczy tylko i wyłącznie świadczeń o charakterze pieniężnym,
• wierzytelność; jest świadczeniem, które uprawnia wierzyciela do jego żądania. W przeciwieństwie do należności może być zarówno pieniężna, jak i niepieniężna. Dotyczyć może np. samochodu. Ponadto wierzytelność można sprzedać.

Porównaj oferty firm windykacyjnych

Rynek firm ściągających długi w Polsce

W Polsce prężnie działają firmy oraz kancelarie prawne, których specjalizacją, w całości lub po części jest windykacja należności. Badanie z 2023 r. przeprowadzone na zlecenie Głównego Urzędu Statystycznego oparło swoje dane o 91 podmiotów zajmujących się windykacją.

We wspomnianym roku badane przedsiębiorstwa obsłużyły 18,7 mln spraw związanych z wierzytelnościami o łącznej wartości 43,2 mld zł. Nominalna wartość, biorąc pod uwagę wszystkie obsługiwane przez te podmioty wierzytelności, wyniosła na koniec 2023 r. 164,7 mld zł.

Raport skupił wokół siebie grupę kolejno 22 spółki akcyjne, 49 spółek z ograniczoną odpowiedzialnością oraz 20 podmiotów o innych formach prawnych. Stan na koniec 2023 r. wskazywał na 6 752 osoby pracujące w branży windykacyjnej. Firmy ściągające długi miały w posiadaniu 83 oddziały, a także autoryzowane przedstawicielstwa.

Przedsiębiorstwa windykacyjne według stanu na koniec 2023 r. obsługiwały 18,7 mln czynnych wierzytelności (bez funduszy inwestycyjnych zewnętrznych) o wartości nominalnej 164,7 mld zł, z czego 78,8% stanowiły wierzytelności konsumenckie, a wierzytelności korporacyjne 21,2%.

Ogólnie rzecz biorąc, podmioty zajmujące się windykacją możemy podzielić na takie, które obsługują wierzytelności konsumenckie bądź wierzytelności korporacyjne.

Czy firmy ściągające długi są legalne?

Takie pytanie z pewnością zadaje sobie wielu dłużników w momencie, kiedy firmy ściągające długi kontaktują się z nimi w sposób jednoznaczny i nieustępliwy, komunikując potrzebę spłaty zadłużenia oraz konsekwencji, jeśli metody polubowne nie przyniosą zamierzonego efektu.

Podstawa prawna, na której można się w tym przypadku oprzeć, będzie zasada swobody działalności gospodarczej wynikająca wprost z konstytucji oraz z ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej.

W dodatku obligatoryjnie firma odzyskująca pienądze dla wierzyciela musi dokonać wpisu do rejestru przedsiębiorców. Także odpowiadając na główne pytanie – samo ich funkcjonowanie jest w pełni legalne.

Działalność firm ściągających długi w Polsce nie jest w szczegółowy sposób prawnie regulowana. Ponadto firma, która ściąga zadłużenie, nie musi posiadać licencji, aby móc świadczyć swoje usługi na rynku. Sytuacja ma jednak niebawem ulec zmianie.

Od roku 2022 r. toczą się prace nad projektem ustawy o działalności windykacyjnej i zawodzie windykatora. Ministerstwo Sprawiedliwości w ramach regulacji działalności windykacyjnej planuje wprowadzić zmiany m.in. w zakresie kontaktów dłużnika z windykatorem, firmy ściągające długi będą musiały posiadać odpowiednią zgodę na działalność, a do wykonywania zawodu windykatora będzie potrzebna licencja.

Nowe rozwiązania miały wejść w życie 1 stycznia 2024 r. jednak, jak dotąd ustawa jest ciągle na etapie projektu. Głównie dlatego, że pewne jej zapisy budzą kontrowersje i są nieustannie dopracowywane.

Jak firma windykacyjna ściąga długi — proces dochodzenia roszczeń

Aby rozpocząć proces dochodzenia roszczeń na rzecz swojego klienta i działać w jego imieniu, obowiązkiem profesjonalnych firm windykacyjnych będzie uzyskanie odpowiedniego pełnomocnictwa albo tymczasowego prawa do wierzytelności, które to firma zyskuje poprzez spisanie umowy cesji wierzytelności.

„Zasady dobrych praktyk windykacyjnych”, które opracowano dla zrzeszonych w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce podmiotów z tej branży, jasno wskazują na konieczność przestrzegania norm etycznych oraz poszanowania godności, a także prywatności osoby zadłużonej.

Baza w porównywarce CashFix opiera się tylko na sprawdzonych i kompetentnych firmach windykacyjnych, którym bez obaw można zaufać i powierzyć los swojej wierzytelności. Ponadto windykacja długów online, którą można znaleźć w ofertach, jest jedną z najwygodniejszych metod na skuteczne odzyskiwanie należności.

Co może pracownik firmy ściągającej długi?

Czynności podjęte przez firmy ściągające długi w celu odzyskania należności muszą być prowadzone zgodnie z obowiązującym prawem. Kodeks cywilny, a dokładniej art. 5 k.c., reguluje, w jaki sposób pracownicy firm zewnętrznych mogą kontaktować się z dłużnikiem w celu windykacji długu.

Tak jak zostało wcześniej wspomniane, aktywność firm windykacyjnych w ujęciu prawnym nie budzi żadnych zastrzeżeń, chyba że w jakikolwiek sposób narusza ona ustawowe regulacje dotyczące sposobu windykowania dłużników.

Sprawdź: Jak odzyskać pieniądze od dłużnika? 6 sposobów na skuteczną windykację

Jak firma windykacyjna ściąga długi - schemat działania

Windykacja długów na własną rękę bezdyskusyjnie łączy się z poświęceniem dużej ilości czasu i energii. Nie jest więc niczym nadzwyczajnym, że coraz więcej wierzycieli postanawia skorzystać z usług firm windykacyjnych.

Co ważne, nawiązanie współpracy z firmą ściągającą długi cechuje się pewną chronologią, którą przedstawiamy poniżej.

Powstanie zobowiązania

Tak naprawdę od tego zaczyna się jakakolwiek potrzeba dochodzenia swoich roszczeń.

Kontrahent nie zapłacił za fakturę na czas i nie zanosi się na to, aby sytuacja miała ulec zmianie. Takie praktyki tworzą poważne zagrożenie dla przedsiębiorstwa, zaburzając jego płynność finansową.

Niestety, wierzyciele bardzo często zwlekają z podjęciem odpowiednich kroków, chociażby przypominając o zapłacie, w obawie o utratę dobrych relacji ze swoim klientem.

Zwłaszcza gdy jest to wieloletnia współpraca. W takiej sytuacji należy postawić sobie jedno pytanie – czy warto? Czy taki kontrahent przynosi zyski firmie, a może wręcz przeciwnie? Tamuje jej rozwój albo co gorsza, wpędza w tarapaty?

Musimy pamiętać, że zlecenie windykacji długu firmie ściągającej długi nie nadszarpnie relacją wierzyciela z dłużnikiem, ponieważ sprawą zajmują się wykwalifikowani pracownicy, którzy na zlecenie wierzyciela umiejętnie, za pomocą dobrych praktyk, przeprowadzą proces windykacji polubownej.

Jeżeli windykacja miękka nie przyniesie zadowalających rezultatów, ściągać zadłużenie będą za pomocą windykacji sądowej, która w ostateczności windykacja komornicza.

Analiza sprawy

Każda profesjonalna firma odzyskująca długi zdaje sobie sprawę z tego, że wszystkie sprawy, jakich się podejmuje, muszą zostać rozpatrzone indywidualnie. Ich wieloletnie doświadczenie jasno pokazuje, że przypadki są różnorodne i wymagają wyjątkowego podejścia.

Co wpływa na to, że firma ściągająca długi zajmie się Twoją sprawą?

• kontakt z zadłużonym jest utrudniony,
• nieudane próby samodzielnej windykacji,
• mocno przeterminowane zobowiązanie,
• dłużnik nie ma majątku, który można spieniężyć,
• nieudana próba egzekucyjna,
• przedawnienie faktury,
• dłużnik ogłosił upadłość.

To tylko niektóre ze zmiennych. Zazwyczaj przy podpisywaniu umowy z firmą ściągającą długi, jesteśmy informowani o tym, jakie są realne szanse na odzyskanie wierzytelności lub należności.

Windykacja polubowna — kto ściąga długi na tym etapie?

Windykacja polubowna zwana jest również miękką. Po przejęciu sprawy przez firmę windykacyjną działać może ona teraz w imieniu zleceniodawcy, stając się poniekąd wierzycielem. Ten etap jest pierwszy i nieodzowny, ponieważ w razie konfrontacji sądowej, trzeba będzie udowodnić, że w procesie ściągania należności, miała ona miejsce w pierwszej kolejności.

Na egzekwowanie długu w ramach czynności polubownych składać się będzie m.in.:

• telefoniczne powiadomienie o zaległościach, a także drogą SMS-ową, poczty tradycyjnej, e-mail itp.,
• wezwanie do zapłaty,
• windykacja terenowa,
• skup długów na giełdzie wierzytelności,
• wpisanie dłużnika do rejestru biura informacji gospodarczej,
• prowadzenie negocjacji.

Dowiedz się więcej: Windykacja polubowna - co to jest?

Kto ściąga długi w windykacji sądowej?

W przypadku kiedy windykacja polubowna nie przyniesie oczekiwanego efektu, pozostaje już tylko podjęcie radykalnych kroków prawnych.

Firmy ściągające długi nigdy nie odwlekają kolejnych etapów windykacji. Skierowanie sprawy do sądu z firmą windykacyjną jest skuteczne, ponieważ jej przedstawiciele doskonale zdają sobie sprawę z tego, że dług może ulec przedawnieniu, a to może na zawsze podkopać szanse na jego odzyskanie.

Tak jak wcześniej wspomniano, windykację sądową przeprowadza się, gdy wszelkie polubowne rozwiązania zawiodły, a dłużnik w dalszym ciągu zalega z zapłatą roszczenia.

Jeśli sąd uzna prawo do dochodzenia świadczenia na korzyść wierzyciela, wówczas wyda nakaz zapłaty lub wyrok, którym w późniejszym czasie nada klauzulę wykonalności – jeśli dłużnik zignoruje taki dokument, jest to dostateczny powód do tego, aby wszcząć postępowanie egzekucyjne. To ostatni krok, jaki polskie prawo przewiduje w procesie windykacji.

Komornik ma możliwość dokonania egzekucji poprzez:

• zajęcie środków z konta bankowego,
• zajęcie pensji, emerytury lub zasiłku chorobowego,
• zajęcie nieruchomości albo lub ruchomości z majątku dłużnika.

Rodzaje windykacji

Specyfika windykacji może przybierać różne formy. Poniżej przedstawiamy, na jakie rodzaje można ją podzielić.

Windykacja powiernicza z zaliczką

Ten rodzaj windykacji opiera się na wypłaceniu zleceniodawcy zaliczki o określonej wysokości – ma to zapobiec zatorom płatniczym, które pojawiają się w przedsiębiorstwach w wyniku niewypłacalności klientów.

Ważnym aspektem windykacji powierniczej z zaliczką jest to, że konieczne jest przelanie praw do wierzytelności firmie windykacyjnej za pomocą cesji wierzytelności. To ona staje się wierzycielem w tym momencie.

Co jeśli windykacja zakończy się sukcesem? Pierwotny wierzyciel zyskuje z powrotem swoją należność pomniejszoną o kwotę wcześniej otrzymanej zaliczki i wynagrodzenia dla firmy windykacyjnej.

Sprzedaj swoją wierzytelność: Giełda długów

Windykacja polubowna na zlecenie

Taka forma będzie odpowiednia dla wierzyciela, któremu zależy na relatywnie niskich kosztach samego procesu windykacji oraz na zminimalizowaniu kwestii formalnych.

Tutaj firma zewnętrzna ogranicza swoje działania tylko i wyłącznie do etapu polubownego.

Windykacja na zlecenie

W tym modelu cedowanie wierzytelności na firmę windykacyjną nie jest wymagane. Działa ona w imieniu wierzyciela dzięki nadanemu pełnomocnictwu.

Od tego momentu ma ona możliwość działać na korzyść zleceniodawcy i dochodzić do odzyskania długu za pomocą zarówno windykacji polubownej, jak i sądowo-egzekucyjnej.

Windykacja powiernicza

Koszty są niższe niż w przypadku windykacji powierniczej z zaliczką. Powodem tego jest właśnie brak zaliczki.

Kolejną rzeczą, która ma wpływ na cenę takiego rozwiązania, jest to, że firmy ściągające długi często wliczają do długu wynagrodzenie za swoją pracę, co przekłada się na szybszy czas odzyskania pieniędzy oraz na tańszy koszt przedsięwzięcia.

Postaraliśmy się szczegółowo odpowiedzieć na pytanie – jak działa firma windykacyjna.

Odzyskaj pieniądze od dłużnika