Jak odzyskać pożyczone pieniądze?
4 sposoby
4 sposoby
Arek pilnie potrzebuje gotówki na naprawę samochodu. Pożyczysz mu. To przecież Twój brat. Kuzynka prosi o pożyczkę na swoją firmę. Mówi, że lada moment wszystko odda. Przyjaciel prosi Cię o 20 tys. „na przeżycie”. Pomożesz, bo przecież musi coś jeść. Minął czas, a pieniędzy nadal brak. Jak odzyskać pożyczone pieniądze bez umowy i z umową pisemną?
Korzystanie z usług pożyczkowych już na zawsze wpisało się w naszą codzienność.
Trend ten zdaje się z roku na rok wzrastać, a rosnąca inflacja coraz śmielej popycha Polki i Polaków w kierunku instytucji udzielających wsparcia finansowego w tej właśnie formie.
To tylko jedna z dostępnych opcji, gdyż zgodnie z literą polskiego prawa udzielać pożyczek nie musi wyłącznie bank, spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa czy inny podmiot pozabankowy. Może to zrobić również osoba prywatna.
Ponadto pożyczka może zostać zrealizowana w obrębie każdej relacji, a mianowicie:
Pewnie, zdarza się, że pożyczkobiorca spłaca swój dług wobec pożyczkodawcy zgodnie z ustalonymi warunkami.
Jednakże często dochodzi do sytuacji, w której zaufanie mimo solidnych fundamentów zostaje zrujnowane, a pieniędzy ani widu, ani słychu.
Jeśli to Ty jesteś osobą, która udzieliła komuś pożyczki, wiedz, że czas może być albo Twoim sprzymierzeńcem, albo wrogiem.
Wszystko zależy od tego, jak szybko zdecydujesz się na wyegzekwowanie spłaty od swojego dłużnika.
Wracając do pytania, odpowiedź jest prosta – im szybciej, tym lepiej. Ale kiedy dokładnie?
Granicę oczekiwania na płatność powinien wyznaczać termin zwrotu pożyczki. Jednak w praktyce nie zawsze się go ustala. Dlatego, gdy:
Wezwanie do zapłaty sporządzane jest zwykle w formie pisemnej wraz z terminem płatności. Niemniej jednak polskie prawo nie przewiduje jakiejś szczególnej formy tej czynności.
Ważne
Wezwanie do spełnienia świadczenia może mieć także charakter nieformalny, np. SMS, rozmowa telefoniczna, WhatsApp czy e-mail.
W teorii wszystko wydaje się proste i oczywiste, choć rzeczywistość niekiedy bywa zgoła inna. Bo umówmy się – rzadko kiedy pożyczamy pieniądze zupełnie obcym ludziom.
W związku z tym, dłużnikami są najczęściej osoby z naszego bliskiego otoczenia, czyli rodzice, znajomi, rodzeństwo czy partnerzy biznesowi. Wówczas odzyskanie pożyczonych pieniędzy staje się ciężkim wyzwaniem ze względu na osobiste relacje.
Ważne
Odkładanie windykacji w nieskończoność nie jest dobrym rozwiązaniem. Czasem może być już po prostu za późno.
Jednak prędzej czy później coś w wierzycielach pęka i poniekąd zmusza do podjęcia radykalnych czynności mających za zadanie odzyskać pożyczone pieniądze.
Dzieje się tak w chwili, gdy:
— pożyczkodawca sam potrzebuje środków na pokrycie własnych zobowiązań finansowych, a zwrócenie pożyczki znacznie poprawiłoby jego sytuację materialną, lub wręcz ją uratowało,
— dłużnik nie dokonuje zwrotu pożyczki, mimo że nieustannie wydaje pieniądze na rzeczy, których nie potrzebuje,
— z osobą zadłużoną nie ma żadnego kontaktu, a czasami nie ma również możliwości ustalenia miejsca jej aktualnego pobytu.
Do wszystkich trzech sytuacji najczęściej doprowadza nieumiejętne podejście do osoby, od której żądamy uregulowania zadłużenia, oraz wspomniany wcześniej czas, który „rozlewnia” naszego dłużnika.
Choćby sytuacja, w której się znajdujesz, na pierwszy rzut oka wydawała się beznadziejna, musisz wiedzieć, że istnieją metody, które jak światełko w tunelu dają nadzieję na otrzymanie zwrotu pieniędzy od dłużnika.
Idealny dłużnik to taki, który nie tylko odda Ci pożyczkę, ale przede wszystkim zrobi to tak szybko, że nie będzie trzeba się o to dopominać.
Niestety realia nie mają tak utopijnego charakteru. W większości przypadków będzie trzeba nie raz, nie dwa, ale nawet i kilka razy prosić dłużnika o spełnienie zobowiązania.
Ważne
Rozpocznij windykację swojego dłużnika wezwaniem do zapłaty.
Wezwanie może przybrać różnorodną formę, jednak środowisko prawniczo-windykacyjne zachęca do sformalizowania tego przekazu. Chodzi głównie o to, by wezwanie do zapłaty miało charakter oficjalnego pisma, które przekażesz dłużnikowi listem poleconym z potwierdzeniem odbioru.
Forma ta w ewentualnym procesie sądowym stanowi wówczas solidny dowód w sprawie.
Dokument ten powinien zawierać:
Dodatkowo warto zamieścić też informację o konsekwencjach, które spotkają pożyczkobiorcę, jeśli ten w dalszym ciągu nie zwróci Ci pieniędzy (np. skierowanie sprawy do sądu).
Może się zdarzyć, że dopiero gdy Twój znajomy przeczyta, iż ma on obowiązek zwrócić pożyczkę, potraktuje w sprawę poważnie.
Zobacz: Wezwanie do zapłaty – wzór do pobrania
Metoda ta cieszy się wysoką skutecznością wśród osób, które chcą odzyskać pieniądze pożyczone firmom czy osobom prywatnym.
I nic w tym dziwnego, bo dłużnik, którego dane widnieją w rejestrach biur informacji gospodarczej, mają w związku z tym poważne problemy, m.in. z:
Dodatkowo, w przypadku firm dotkliwym skutkiem jest utrata kontrahentów zarówno obecnych, jak i potencjalnych.
Pewnie teraz już rozumiesz, dlaczego Twojemu dłużnikowi może szczególnie zależeć na tym, by nie trafić na taką listę.
Gdy wszelkie działania polubowne nie przyniosły oczekiwanych rezultatów, sprawa staje się skomplikowana. W takim przypadku masz tylko jedno wyjście – musisz wymusić na dłużniku zapłatę na drodze postępowania sądowego.
Sama procedura nie należy do najprostszych, gdyż wymaga dopełnienia niezbędnych formalności i wystarczających materiałów dowodowych.
Proces sądowy można opisać w następujący sposób:
złożenie pozwu o zapłatę → wydanie przez sąd nakazu zapłaty (tytuł egzekucyjny) → zaopatrzenie tytułu egzekucyjnego w klauzulę wykonalności (tytuł wykonawczy) → egzekucja komornicza.
Oczywiście ostateczny przebieg będzie zależał od tego, czy umowa pożyczki została sporządzona, czy udzielenie pożyczki zaszło bez umowy (lub została ona zawarta bez zachowania formy dokumentowej). Przeczytasz o tym w dalszej części tekstu.
Jak widać, nie jest wcale łatwo odzyskać pieniądze pożyczone komuś innemu. Trzeba mieć potężne zasoby czasu, odporności psychicznej i determinacji. Mało tego, bez odpowiednich umiejętności i strategii w starciu z opornym dłużnikiem masz małe szanse na powodzenie.
Nie chcesz brać na swoje barki całego ciężaru związanego z windykacją? A może myślisz, że zostało poczynione wszystko, co w Twojej mocy i czujesz zrezygnowanie?
Niezależnie od tego, czy próby odzyskania pożyczki zostały przez Ciebie podjęte, czy to dopiero początek walki o własne pieniądze – warto skorzystać z pomocy firm windykacyjnych.
Ważne
Sprawdzona i profesjonalna firma windykacyjna potrafi ściągnąć dług często dużo szybciej, niż zrobiłby to sam wierzyciel.
Windykatorzy słyną nie tylko ze swojej wysokiej efektywności, ale też z szerokiej wiedzy, która pozwala dobrać odpowiednie metody windykacyjne indywidualnie do każdej sprawy.
Co więcej, instytucje windykacyjne od zawsze wzbudzały dużo większy respekt wśród dłużników niż wierzyciele, którzy w przypadku pożyczek nierzadko są osobami bliskimi pożyczkobiorcy lub dobrze mu znanymi.
Sprawdź oferty najlepszych firm windykacyjnychJeśli Ty i Twój dłużnik podpisaliście umowę pożyczki w formie pisemnej – nie musisz martwić się odzyskaniem pieniędzy. Sąd w trakcie ewentualnego postępowania uzna dokument jako mocny dowód. Zwłaszcza gdy wartość pożyczki przekracza 1000 zł.
"Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej".
Art. 720 § 2 k.c.
Warto przy tym pamiętać, że forma dokumentowa niekoniecznie musi być pisemną umową. Może to być także:
Świadectwem tego, że umowa pożyczki między Tobą a dłużnikiem została zawarta, będzie chociażby prośba o pożyczenie pieniędzy, ustalenie warunków zwrotu pożyczki czy nawet jakakolwiek odpowiedź uznająca dług po wystosowaniu prośby o jego spłatę.
Fakt zawarcia umowy pożyczki możesz również udowodnić, przedstawiając dowód wpłaty określonej kwoty na konto dłużnika, np. potwierdzenie przelewu.
Ważne
Treść wiadomości powinna pozwolić na ustalenie personaliów osób składających oświadczenie woli.
Mimo wszystko ustawa nie zabrania zawarcia umowy pożyczki również w formie ustnej. Miej jednak na uwadze, że tę formę będzie znacznie trudniej przedstawić jako wystarczający dowód w sprawie.
Sprawdź: Odzyskiwanie długów – 6 powodów, dlaczego warto zlecić windykację
A co w sytuacji, kiedy udzielenie pożyczki nie zostało potwierdzone w formie dokumentowej czy elektronicznej? Czy jest jeszcze coś, co można uznać w tym wypadku za dopuszczalny dowód?
Wygląda na to, że nie ma sytuacji bez wyjścia. I w tym przypadku nie jest inaczej.
Istnieje bowiem furtka, pozwalająca na przeprowadzenie przez sąd dowodu z przesłuchania stron lub zeznań świadków.
"Jednakże mimo niezachowania formy pisemnej, dokumentowej albo elektronicznej przewidzianej dla celów dowodowych dowód z zeznań świadków lub z przesłuchania stron jest dopuszczalny, jeżeli obie strony wyrażą na to zgodę, żąda tego konsument w sporze z przedsiębiorcą albo fakt dokonania czynności prawnej jest uprawdopodobniony za pomocą dokumentu".
Art. 74 k.c.
Autorka artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedaktorka serwisu internetowego, pasjonatka i adeptka psychologii klinicznej. Zawodowo związana z tematem windykacji należności i zarządzania wierzytelnościami. Techniczka organizacji reklamy. Prywatnie miłośniczka obcowania z naturą, podróży i gier planszowych.
[email protected]Postępowanie egzekucyjne jest ostatnim etapem windykacji należności. Sprawdź, jakie są rodzaje egzekucji. Dowiedz się również, co może zająć komornik.
Co zrobić, gdy ktoś nie oddaje pieniędzy? Jest na to kilka sposobów. Poznaj je i zdecyduj, w jaki sposób odzyskasz pieniądze od swojego dłużnika.
Cesja wierzytelności to przeniesienie praw do wierzytelności na osobę trzecią. Sprawdź, co to jest oraz na czym polega. Wzór z omówieniem.