Giełda długów – wszystko, co musisz wiedzieć

Giełda długów to miejsce, w którym każdy wierzyciel może wystawić dług swoich kontrahentów na sprzedaż. Jest to sposób zarówno na to, by sprzedać zaległą fakturę, jak i na mobilizację dłużnika, który ureguluje należność w obawie o pogorszenie reputacji. Poznaj zasady działania giełd długów i dowiedz się więcej na temat giełd działających w Polsce.

Giełda długów – co to?

Giełda długów to nic innego jak serwis internetowy, który działa na podobnej zasadzie, jak każdy inny portal tego typu – czyli umożliwia wystawienie ogłoszenia sprzedaży dla potencjalnie zainteresowanych kupców, a tym samym służy też udostępnianiu informacji gospodarczych o dłużniku do publicznej wiadomości.

Publikując dane dłużnika, kwotę zadłużenia i cenę, za którą chcielibyśmy sprzedać dług, otrzymujemy możliwość pozbycia się problematycznego klienta i szansę na szybsze odzyskanie należności. Giełda długów poprawnie powinna być określana jako giełda wierzytelności. Powodem tego jest fakt, że sprzedawcą na giełdzie jest wierzyciel i zgodnie z prawdą to on wystawia swoją wierzytelność na sprzedaż. Giełda to też nie to samo co skup długów, ponieważ na giełdzie wystawiasz wierzytelność za określoną cenę, a w przypadku skupu otrzymujesz ustaloną kwotę od razu.

Zanim wystawisz wierzytelność na giełdzie długów, musisz wiedzieć, jak taka instytucja działa.

Jak działa giełda długów?

Mechanizm działania giełdy wierzytelności przedstawimy w trzech prostych krokach.

• wystawienie długu na sprzedaż – w ogłoszeniu umieść dane dłużnika (imię, nazwisko i miejscowość zamieszkania, bez podawania dokładnego adresu), kwotę zadłużenia, z jakiego tytułu ono powstało, oraz cenę,
  
• sprzedaż długu – gdy ktoś zechce odkupić wystawioną wierzytelność, skontaktuje się z Tobą w celu ustalenia szczegółów transakcji,
  
• przelew praw do wierzytelności osobie trzeciej – w tym przypadku będzie to kupiec, któremu przekażemy wszelkie uprawnienia do żądania świadczenia od dłużnika. Takie przeniesienie odbywa się drogą cesji wierzytelności. Wystawca otrzymuje zapłatę i jednocześnie przestaje być właścicielem wierzytelności, tymczasem wierzycielem staje się nowonabywca.

Kiedy wszystko pójdzie zgodnie z planem, kupiec (jako nowy wierzyciel) będzie mógł na własną rękę, w sposób zgodny ze swoimi preferencjami, ściągać dług. My natomiast pozbywamy się dłużnika i otrzymujemy część zaległości bez konieczności czekania na zapłatę. Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy takie działania są zgodne z prawem.

Czy giełda długów jest legalna?

Tak, giełda długów jest legalna. Wszystkie kwestie związane z działalnością giełd długów są regulowane przez prawo i opierają się na następujących przepisach:

• kodeks cywilny – art. 509. - wierzyciel ma prawo bez zgody dłużnika przenieść prawa do wierzytelności na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu lub właściwości zobowiązania.
• Art. 4. Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Problemem wydaje się publikowanie danych osobowych dłużników w zestawieniu z rozporządzeniem o ochronie danych osobowych – w skrócie RODO.

Porównaj oferty najlepszy firm windykacyjnych

Giełda długów a RODO

Rozporządzenie o ochronie danych osobowych od samego początku wzbudzało wiele kontrowersji. Wprowadziło ono niemałą rewolucję w każdym sektorze, w którym istniała możliwość ich ujawnienia. Pojawiło się w związku z tym wiele wątpliwości i pytań, które wciąż nie cichną. I w przypadku giełdy długów nie było inaczej.

Czy upublicznianie danych dłużnika jest zgodne z RODO?

Zgodnie ze stanowiskiem Urzędu Ochrony Danych Osobowych, który przeprowadzając kontrolę, zaprzeczył jakoby publikacja takich danych jak imię, nazwisko czy miasto zamieszkania dłużnika było niezgodne z unijnym rozporządzeniem – tak, jest.

Odnośnie do upubliczniania danych dłużnika Generalny Inspektor Ochrony Danych Osobowych wskazał, iż:

"Można zatem przyjąć, iż ujawnienie w ofercie sprzedaży wierzytelności danych osobowych dłużnika w zakresie jego imienia, nazwiska i miejscowości zamieszkania (bez podawania dokładnego adresu) jest uzasadnione, gdyż określa, przeciwko komu wierzytelność przysługuje, ale nie wkracza jednocześnie zbytnio w jego prywatność. Zbyteczne i ingerujące w prywatność dłużnika byłoby natomiast podawanie w ofercie sprzedaży wierzytelności dokładnego adresu zamieszkania dłużnika".

Pozostając w wątku danych osobowych, można powołać się również na art. 6 ust. 1 lit. f RODO, który głosi, iż jedną z przesłanek dopuszczalności przetwarzania danych osobowych, a także ich udostępniania, jest zaspokajanie prawnie uzasadnionych interesów, które realizowane są przez administratora lub przez osobę trzecią. Dochodzenie wierzytelności zaliczamy do „realizacji prawnie uzasadnionych celów”.

Kto korzysta z giełd wierzytelności?

Internetowa giełda długów znajduje się w kręgu zainteresowań co najmniej kilku podmiotów, a należą do nich wierzyciele, firmy windykacyjne i oczywiście przedsiębiorcy. Każda z tych grup na giełdzie wierzytelności znajduje się w określonym celu.

Giełda długów dla wierzyciela

Wystawiający dług na sprzedaż wierzyciele to zarówno osoby fizyczne, jak i prawne, w tym przedsiębiorcy. Wszystkie osoby, które nie mają ani czasu, ani dość nerwów na dochodzenie należnej zapłaty, jednocześnie potrzebując natychmiastowego przelewu, chociażby części obecnej wysokości zobowiązania.

Porównaj oferty firm windykacyjnych — bezpłatnie w kilka minut

Czasami przeczuwają, że samodzielna windykacja należności może przynieść więcej strat niż zysku, a czasem próbują sobie w ten sposób poradzić z własnymi problemami finansowymi, wiedząc, że na spełnienie roszczenia są nikłe szanse w najbliższym czasie. Zdarza się również prewencyjne wystawienie zadłużenia na giełdzie długów. W takim przypadku dług wystawiony zostaje nie po to, aby go sprzedać, ale po to, aby płatnik zaczął poważnie traktować swoje niespełnione zobowiązanie. Po takie rozwiązanie mogą sięgać też firmy windykacyjne.

Firma windykacyjna i giełdy długów

Firmy ściągające długi mogą wystawić wierzytelności swoich klientów na giełdzie, aby zmobilizować dłużników do uregulowania należności. Firmy windykacyjne mogą również wyszukiwać długów wystawionych przez przedsiębiorstwa i osoby prywatne w celu ich odkupienia lub kontaktu i propozycji współpracy.

Jaki przedsiębiorca odwiedza giełdy długów?

Przedsiębiorców odwiedzających giełdy długów możemy podzielić na dwie kategorie, przyszłych i obecnych kontrahentów.

• Przyszli kontrahenci, podejmując współpracę z nowym klientem, weryfikują jego wypłacalność, albo jak w przypadku banków, zdolność kredytową,
• Obecni kontrahenci, którzy handlując z jakąś firmą, znajdą ją na giełdzie długów. Gdy wykupią taki dług, mogą nim de facto spłacić istniejące wobec tej firmy zobowiązanie. Dokonają wówczas tzw. potrącenia. Operacja ta regulowana jest przez art. 498 k.c. § 1.

Wybierz firmę windykacyjną z CashFix

Wierzytelność na giełdzie długów można wystawić samodzielnie, wystarczy przygotować odpowiednie dane i dokumenty.

Jak wystawić wierzytelność na giełdzie długów?

Jeśli zdecydujemy się samodzielnie wystawić dług na giełdę wierzytelności, należy zarejestrować się na przeznaczonej do tego stronie internetowej oraz podać wymagane informacje.

Jakie dane będą potrzebne sprzedającemu?

• imię i nazwisko dłużnika lub nazwa firmy, jeśli dłużnik jest osobą prawną,
• miejsce zamieszkania dłużnika – tylko miejscowość,
• tytuł, z którego wynika zadłużenie,
• wartość zadłużenia,
• kwota, za którą chcielibyśmy sprzedać dług.

Jeśli to wszystko brzmi zbyt skomplikowanie – spokojnie! Nie trzeba polegać tylko na sobie.

Istnieje możliwość zlecenia windykacji należności firmie windykacyjnej, której rutynowym działaniem w ramach windykacji polubownej będzie możliwość wystawienia długu na giełdzie długów – oczywiście, jeśli będą istnieć ku temu wskazania.

Dłużnik na giełdzie – jakie skutki?

Oprócz oczywistego zawstydzenia dłużnik będzie mieć problem z:

• zawieraniem umów z przyszłymi kontrahentami,
• wzięciem kredytu,
• skorzystaniem z pożyczki,
• zawarciem umowy leasingowej,
• korzystaniem z abonamentu, np. za telefon.

Giełda wierzytelności ma sporo zalet, ale ma również wady, które trzeba brać pod uwagę, zanim zdecydujemy się wystawić na niej dług.

Skontaktuj się CashFix i znajdź najlepszą firmę windykacyjną

Giełda długów – wady

Giełda wierzytelności sprawdza się jako środek mobilizujący problematycznych kontrahentów. Cechuje ją wysoka skuteczność i stosunkowo szybka reakcja ze strony dłużników. Nie wszyscy zdają sobie jednak sprawę z tego, że taki środek nie jest pozbawiony pewnych mankamentów – głównie są nimi ceny wierzytelności.

Na taką cenę możesz liczyć tylko w przypadku jeżeli:

• faktura nie jest mocno przeterminowana,
• nie została podjęta próba egzekucyjna,
• dłużnik posiada majątek, który można spieniężyć.

Dlatego, gdy wystawimy dane dłużników na giełdzie długów, warto rozważyć podpisanie ugody, w której znajdą się informacje o aktualnej wysokości zobowiązania i nowych warunków spłaty.

Bezpłatnie porównaj oferty firm windykacyjnych

Giełdy długów w Polsce

Zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne nierzadko zastanawiają się gdzie zgłosić dłużnika. W Polsce mogą to być rejestry dłużników i giełdy długów. Te dwa pojęcia często bywają mylone. Do rejestrów dłużników zaliczamy bazy BIG (np. KRD, ERIF, KBIG), do których można wprowadzić dane osób i firm, które zalegają nam z płatnościami, po spełnieniu określonych warunków. Zadaniem rejestrów jest gromadzenie danych gospodarczych o dłużnikach, a zadaniem giełdy obrót tymi wierzytelnościami.

W Polsce funkcjonuje wiele giełd długów, do najbardziej znanych należą między innymi:

• giełda Długi Info – internetowa giełda długów z siedzibą w Poznaniu, działa na dużą skalę, wystawiona w serwisie wierzytelność widoczna jest na 25 giełdach partnerskich, programach księgowych, raportach Wywiadowni Gospodarczych, komercyjnych raportach Biur Informacji Gospodarczych,
• Lista Długów – internetowa giełda wierzytelności z siedzibą w Częstochowie, aby dodać dłużnika, należy wypełnić formularz zgłoszeniowy,
• giełda-długów.net – internetowa giełda wierzytelności, na której każdy internauta może sprawdzić wysokość długu i wyszukać swoich kontrahentów,
• giełda długów Vindicat – serwis powiązany z firmą windykacyjną Vindicat, stanowi uzupełnienie jej działania i narzędzie do windykacji miękkiej.

Dochodzenie roszczeń przy pomocy giełdy to jedna z metod na odzyskanie pieniędzy od dłużnika. Im więcej narzędzi, które są w stanie skłonić wierzyciela do zapłaty, tym większa szansa, by to zrobić drogą polubowną.

Masz dłużnika? Poznaj opcje odzyskania pieniędzy