CashFix arrowWiedza arrowFaktoring bankowy, co to jest i czym się różni od pozabankowego?

Faktoring bankowy

, co to jest i czym się różni od pozabankowego?

faktoring bankowy

Rynek faktoringowy rozwija się w zawrotnym tempie. W związku z tym powstało wiele rodzajów finansowania wystawionych faktur, które odpowiadają na potrzeby osób prowadzących własną firmę. By lepiej zrozumieć tę usługę, warto zapoznać się z każdym z nich. Dziś pod lupę weźmiemy faktoring bankowy i pozabankowy oraz omówimy różnicę między nimi.

Na czym polega faktoring?

Sprzedajesz towar lub wykonujesz usługę? Jeśli tak, to z pewnością wiesz, że oczekiwanie na zapłatę od klienta niekiedy trwa długo – zbyt długo. Zwłaszcza jeśli termin płatności faktury wynosi więcej niż 30 dni.

To powoduje zatory płatnicze, które mogą znacznie zaburzyć płynność finansową w przedsiębiorstwie. 

Na szczęście można temu zaradzić. Służą do tego usługi faktoringu, które wspierają finansowo korzystające z nich firmy.

Definicja

Faktoring to usługa finansowa, która polega m.in. na sprzedaniu faktury z odroczonym terminem płatności faktorowi (firmie faktoringowej lub bankowi).

Dzięki temu otrzymujesz pieniądze praktycznie od ręki, a w standardowej formie Twój kontrahent już samodzielnie rozlicza się z faktorem. 

Jednym z podstawowych dokonywanych rozróżnień rodzajów faktoringu jest instytucja, z której korzystasz. W tym przypadku możemy wyróżnić:

  • faktoring bankowy,
  • faktoring pozabankowy. 

Ważne

Faktoring to szybka zamiana faktur na pieniądze przed terminem płatności.

Otrzymaj pieniądze przed terminem płatności

Co to jest faktoring bankowy?

Gdy zdecydujesz się na usługę faktoringu w instytucji bankowej, będziesz korzystać z faktoringu bankowego.

Banki jako giganci finansowi są w stanie oferować swoim klientom ogrom różnych produktów, w tym także usługę finansowania firm. 

Ważne

W faktoringu bankowym faktorem jest bank, który wykupuje faktury wystawione Twoim kontrahentom.

Niegdyś przeznaczony głównie dla dużych graczy, dziś skierowany do szerszej grupy odbiorców.

Nie oznacza to jednak, że aby z niego skorzystać, nie musisz spełniać żadnych rygorystycznych wymagań – wręcz przeciwnie. 

Aktualnie faktoring bankowy uważany jest za trudniej dostępną usługę niż faktoring pozabankowy chociażby z uwagi na konieczność:

  • zawarcia umowy współpracy, 
  • wykazania obrotów za dany okres działalności,
  • cieszenia się bardzo dobrą kondycją finansową,
  • posiadania zdolności kredytowej.

Można więc stwierdzić, że ten rodzaj faktoringu stosuje niemalże identyczne zasady udzielania finansowania jak w przypadku kredytu czy pożyczki

Jak działa faktoring bankowy?

Usługa faktoringu bankowego wygląda w podobny sposób, co faktoring oferowany przez firmę faktoringową.

Najczęściej będziesz spotykać się z poniższym modelem:

Wystawiasz fakturę za sprzedany towar albo usługę zgłaszasz się do banku, by sprzedać fakturę po pozytywnej weryfikacji dostajesz na konto tzw. zaliczkę (zwykle ok. 90% wartości faktury)  pozostałą część odzyskujesz, gdy klient ureguluje bankowi  należność. 

Przeczytaj też: Faktoring jawny – co to jest?

Ile kosztuje faktoring bankowy?

Finansowanie faktur w instytucji bankowej określane jest jako najtańszy faktoring. Dzieje się tak dlatego, że banki dysponują nieograniczonym i najtańszym dostępem do kapitału. 

Obliczając koszty faktoringu bankowego, uwzględnia się sytuację finansową zarówno osoby wystawiającej fakturę, jak i tej, której ją wystawiono.

Ponadto banki dokonują oceny na podstawie wartości samej faktury (bądź faktur), liczby kontrahentów i okresu finansowania.

Całkowita cena faktoringu bankowego zawiera takie elementy, jak:

  • prowizja operacyjna;
  • odsetki.

Prowizją operacyjną nazywamy koszt usługi i opcjonalne przejęcie odpowiedzialności za ewentualną niewypłacalność kontrahenta.

Ważne

Banki świadczą usługę faktoringu, skupiając się zazwyczaj na większych firmach z udokumentowaną zdolnością kredytową.

Które banki oferują faktoring?

By odnosić sukcesy na rynku, trzeba być responsywnym. Dotyczy to w zasadzie każdej branży i oznacza odpowiednie reagowanie na bieżące potrzeby konsumentów.  

Banki doskonale o tym wiedzą, dlatego i one postanowiły włączyć do swojej oferty usługi faktoringowe

Zatem, w których bankach możesz skorzystać z faktoringu?

  • BNP Paribas faktoring,
  • Crédit Agricole – Eurofactor,
  • ING finansowanie faktur,
  • Millennium Bank Faktoring,
  • mBank – mFaktoring,
  • PKO Faktoring,
  • Pekao Faktoring,
  • Santander Factoring.

Faktoring pozabankowy

Odpowiedzią na faktoring bankowy jest ten realizowany przez niezależnych faktorów, czyli faktoring pozabankowy

W przypadku faktoringu pozabankowego mamy przede wszystkim do czynienia z większą elastycznością, dostosowaniem usług finansowych do klienta oraz mniejszymi restrykcjami dotyczącymi możliwości finansowania.

Firmy faktoringowe często dysponują szerszą ofertą niż banki, ale wcale nie to jest ich najmocniejszą stroną

Faktoring pozabankowy to:

minimum formalności,

brak potrzeby posiadania zdolności kredytowej,

szybkie finansowanie on-line,

dostępność zarówno dla małych, jak i średnich firm, a także dla dużych przedsiębiorstw.

Nowoczesne instrumenty pozwalają na błyskawiczne i szybkie finansowanie faktur, a pieniądze możesz mieć na koncie firmowym już nawet w kilka minut.

Jeśli jesteś osobą mobilną, której doskwiera brak czasu na rozwój firmy i utrzymanie płynności finansowej, faktoring pozabankowy jest dla Ciebie.

Ważne

Korzystanie z usług firm faktoringowych jest szczególnie korzystne dla stosunkowo młodych, dopiero rozwijających się przedsiębiorstw, które nie mają udokumentowanego doświadczenia, więc muszą spełnić wiele dodatkowych warunków, by móc uzyskać finansowanie.

Do rodzajów faktoringu bankowego i pozabankowego można zaliczyć m.in.:

Pamiętaj, że jeśli zachowasz terminowość w spłacie własnych zobowiązań, kształtujesz wiarygodny i pozytywny wizerunek swojej firmy, co jest wyjątkowo ważne dla potencjalnych klientów. 

Faktoring bankowy czy pozabankowy – co wybrać?

Prawda jest taka, że różnica między faktoringiem bankowym a pozabankowym z roku na rok coraz bardziej się zaciera

Dzieje się tak, ponieważ obecny rynek mocno weryfikuje potrzeby finansowe przedsiębiorców, co wymusza na instytucjach finansowych stałe monitorowanie i podążanie za aktualnymi trendami

Mowa tu w pierwszej kolejności o zdigitalizowaniu usługi finansowej, jaką jest faktoring. W skrócie – przejście z tradycyjnego modelu obsługi klienta na rzecz przeprowadzenia całego procesu w całości on-line.

Musisz mieć jednak na uwadze fakt, że banki to wciąż bardziej sformalizowana procedura faktoringu oraz większe wymagania dotyczące współpracy, w przeciwieństwie do firm faktoringowych, które szybko i elastyczne pozyskują klientów, stosując przy tym jak najmniej formalności.

Znasz już różnice między faktoringiem pozabankowym a bankowym. 

faktoring bankowy

Teraz zastanów się, który bardziej odpowiada potrzebom Twojej firmy. 

Ważne

Przy podpisywaniu umowy faktoringu koniecznie prześledź jej warunki. Postaw na najlepszą dla siebie ofertę i zyskaj natychmiastowy i pewny przypływ gotówki.

Sprzedaj wystawioną fakturę

Podsumowanie

  • Faktoring to usługa finansowania faktur przed terminem płatności.
  • Faktoring bankowy polega na świadczeniu finansowania wystawionych faktur przez instytucje bankowe.
  • Faktoring pozabankowy polega na świadczeniu finansowania wystawionych faktur przez niezależnych faktorów (firmy faktoringowe).
  • Faktoring bankowy i pozabankowy różnią się od siebie.
Klaudia Borkiewicz

Autorka artykułu:

Klaudia Borkiewicz

Redakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.

[email protected]
DZIELIMY SIĘ NASZĄ WIEDZĄ
Windykacja — na czym polega?
Zapoznaj się z artykułami naszych ekspertów, którzy wyjaśniają, jak poradzić sobie z dłużnikiem
oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
faktoring krajowy

Faktoring krajowy — poradnik dla przedsiębiorców

Faktoring krajowy to usługa idealna dla przedsiębiorstw, które współpracują z kontrahentami z terenu Polski. Zobacz, czym się charakteryzuje.

Autor: Anna Sójka|28.03.2024 r.
finansowanie firmy

Finansowanie dla firm – TOP 8 najlepszych źródeł pozyskania pieniędzy

Faktoring, emisje akcji, wkład własny i wiele innych — poznaj aż 8 najlepszych źródeł finansowania dla firm, z których możesz skorzystać.

Autor: Klaudia Borkiewicz|29.12.2022 r.
faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy a importowy – finansowanie międzynarodowe

Faktoring eksportowy pozwala na szybkie uzyskanie pieniędzy z faktury firmom, które sprzedają towaru lub usługi za granicą. Sprawdź, jak to zrobić.

Autor: Klaudia Borkiewicz|22.03.2023 r.