Faktoring odwrotny, co to jest i jak sfinansuje Twoje zakupy?

Poznaj najlepsze oferty faktoringu w Polsce

Prowadzisz działalność gospodarczą i szukasz sposobu na natychmiastowe finansowanie Twoich zakupów? A może chcesz zachować płynność finansową, regulując swoje zobowiązania jak najszybciej? Mamy dobrą wiadomość – możesz skorzystać z faktoringu zakupowego (inaczej odwróconego lub odwrotnego). Sprawdź, na czym polega faktoring odwrotny i jak możesz go użyć.

Faktoring odwrotny – co to jest?

Faktoring odwrotny, znany również jako faktoring odwrócony czy zakupowy, jest jedną z metod finansowania bieżących wydatków przedsiębiorstwa. Polega na umożliwieniu firmie kupującej towar lub zamawiającej usługi uregulowanie faktury w terminie, nawet jeśli nie ma na to wystarczających środków.

Faktoring odwrócony powstał w odpowiedzi na zapotrzebowanie przedsiębiorców mających problem z terminowymi płatnościami za swoje zakupy i starających się o dłuższe terminy zapłaty. Może on przynieść firmie wiele korzyści, takich jak poprawa płynności finansowej lub stosunków z kontrahentem.

Zanim skorzystasz z usługi faktoringu odwróconego, musisz wiedzieć, czym on jest i jakie ma cechy.

Faktoring odwrotny – definicja

Sama geneza nazewnictwa tego rodzaju finansowania wydaje się oczywista – jest on całkowitą odwrotnością standardowego faktoringu, który polega na wykupie od przedsiębiorcy faktur wystawionych jego kontrahentom. W tradycyjnym faktoringu dla firm przedsiębiorca wnioskuje o sfinansowanie faktury wystawionej kontrahentowi, w faktoringu zakupowym (odwrotnym) chodzi o finansowanie zakupów tego przedsiębiorcy.

Prościej mówiąc – dostajesz fakturę, faktor (firma faktoringowa albo bank) Ci ją opłacają, a Ty spłacasz tę kwotę wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie.

Korzystający z faktoringu odwrotnego przedsiębiorcy mogą skupić się na zakupie większej ilości towaru, bez obaw o spóźnienia płatności. Dzięki temu mają opinię wiarygodnego partnera biznesowego. Warto wiedzieć, na czym polega faktoring odwrotny.

Kliknij po oferty firm faktoringowych

Na czym polega faktoring odwrotny?

Korzystanie z faktoringu odwrotnego nie wymaga składania wielu wniosków, ani długotrwałych procedur, dlatego coraz częściej wygrywa ze staraniem się o kredyt. Ty jako faktorant, przekazujesz faktorowi fakturę wystawioną przez osobę, u której dokonałeś zakupu, a następnie faktor uiszcza wynikającą z niej należność.

Dzięki takiemu działaniu zachowujesz wyznaczony termin zapłaty, a Twoje relacje z dostawcą towarów czy usług nie są narażone na szwank, wręcz przeciwnie – partnerzy biznesowi docenią Twoją rzetelność i dokonywanie błyskawicznych rozliczeń.

Oczywiście w ramach faktoringu odwrotnego musisz spłacić swoje zobowiązanie, jednak możesz zrobić to w dogodnym, ustalonym z firmą faktoringową terminie.

Faktoring odwrócony łączy wiele korzyści, które mają istotny wpływ na poprawę sytuacji materialnej przedsiębiorcy.

Korzyści z faktoringu odwrotnego

Dzięki regularnemu korzystaniu z faktoringu odwrotnego (zakupowego) możesz dotrzymać harmonogramu spłat, co odciąży Cię od zobowiązań finansowych. Jednak to nie jedyna zaleta tej formy finansowania.

Dodatkowo warto pamiętać, że faktoring odwrotny:

• jest pomocny w bieżącym regulowaniu zobowiązań wobec sprzedawców;
• usprawnia proces zarządzania wierzytelnościami;
• nie wpływa na zdolność kredytową firmy;
• umożliwia otrzymanie zniżki lub innych bonusów u dostawców za szybką spłatę należności;
• pozwala na wspomaganie płynności finansowej firmy;
• buduje pozytywny wizerunek rzetelnego i wiarygodnego płatnika;
• zwiększa bezpieczeństwo poprzez utrzymanie stałych dostaw;
• zapewnia wzrost konkurencyjności firmy na rynku.

Porównaj oferty firm faktoringowych

Nie zapomnijmy też dodać, że faktoring odwrócony pozwala na uproszczenie procedur administracyjnych, związanych z zobowiązaniami handlowymi, oraz na znaczące zredukowanie operacji płatniczych – za wszystkie faktury od różnych dostawców płacisz tylko faktorowi.

Chcę skorzystać z faktoringu zakupowego

Wielu przedsiębiorców zastanawiających się nad skorzystaniem z usługi faktoringu odwrotnego zastanawia się nad formalnościami z nim związanymi. Samo wnioskowanie o finansowanie zakupów nie jest skomplikowane. Warto wiedzieć jednak jak wygląda proces księgowania takiego faktoringu.

Jak wygląda księgowanie faktoringu odwróconego?

Księgowanie usługi faktoringu odwrotnego nie różni się znacznie od wprowadzania do rachunków innych faktur za usługi. Najważniejsze jest niedopuszczenie do tego, by faktura za ten sam towar, czy usługę, była zaksięgowania dwa razy. Ponieważ po sfinansowaniu faktury za zakupy nie mamy już prawa jej rozliczyć w pierwotnej formie. Musisz pamiętać o zaksięgowaniu zmiany wierzyciela na faktora. Trzeba pamiętać też, że sama wartość faktury wzrośnie o koszty faktoringu odwrotnego.

Jakie są koszty faktoringu odwrotnego?

Koszty faktoringu odwrotnego potrafią mocno się od siebie różnić, w zależności od oferty faktora. Jednak najczęściej wahają się między 1 a 5% w skali miesiąca. Uniwersalna i dotycząca każdego przedsiębiorcy będzie konieczność opłacenia odsetek od kwoty udzielonego finansowania faktur.

Będąc przy kosztach faktoringu odwróconego, trzeba wspomnieć o tym, że niektóre hurtownie czy dostawcy usług premiują szybszą zapłatę za fakturę rabatem. Dzięki szybkiemu uregulowaniu zobowiązania nie odczujesz odsetek faktoringowych, ponieważ pokryje je rabat od kontrahenta.

Ponadto wyróżniamy:

• opłaty przygotowawcze,
• prowizje,
• ewentualne odsetki.

Otrzymaj oferty od najlepszych faktorów w kraju

Ważnym kosztem faktoringu jest też opłata wynikająca z przyznanego limitu faktoringowego.

Limit faktoringowy

Zawarcie umowy faktoringowej wiąże się z otrzymaniem przez Ciebie tzw. limitu faktoringowego w określonej kwocie. Im jest on wyższy, tym więcej możesz wydać na swoje zakupy. Taki limit jest dostępny w faktoringu zakupowym, ale również w faktoringu z regresem czy bez regresu, a jego wysokość zależy od oferty danego faktora i Twoich potrzeb.

Wybierz firmę faktoringową