Faktoring eksportowy a importowy – finansowanie międzynarodowe

Gospodarka w Polsce ciągle się rozwija. Odzwierciedleniem tego jest duża liczba firm działających niemalże w każdej branży na rynku krajowym lub zagranicznym. Druga grupa narażona jest na większe ryzyko niż osoby handlujące w kraju. By temu zaradzić, coraz więcej przedsiębiorców wybiera faktoring międzynarodowy. Dowiedz się, czym różni się faktoring eksportowy od importowego.

Handel międzynarodowy

Polskie firmy coraz śmielej decydują się na przeprowadzanie transakcji z klientami z krajów z całego świata. 

Oczywiście, handel z zagranicznymi kontrahentami mocno sprzyja rozwojowi firmy, umożliwia ekspansję towarów i usług, pozwala na rozszerzenie sieci kontaktów biznesowych oraz zapewnia zadowalające przychody.

Jednak nawet jeśli kontrakty zagraniczne oznaczają dla Ciebie liczne profity, to kwestie ryzyka braku zapłaty od klienta i ryzyka kursowego potrafią przyćmić wszelkie korzyści – zresztą na pewno o tym wiesz.

Z czego wynikają te trudności? 

Przede wszystkim z wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności, który standardowo w przypadku handlu zagranicznego wynosi od 90 do nawet 120 dni. 

Prowadzi to często do zatorów płatniczych, które powstają, gdy zbyt długo czekasz na płatność ze strony kontrahenta. Zwłasza jeżeli mówmy o kilku miesiącach oczekiwania. 

Nie wspominając już o nieregulowaniu rachunków, mimo że terminy płatności już dawno minęły. A nie oszukujmy się – ściąganie długu poza krajem jest bardzo trudne.

Ale nie wszystko stracone. Twoje ręce nie są związane w obliczu takich sytuacji. Na rynku znajdziesz rozwiązanie, dzięki któremu zachowasz zarówno stały przepływ gotówki, jak i dobre relacje z kontrahentami.  

Faktoring zagraniczny – na czym polega?

Słowem wstępu – sama usługa faktoringu jest niczym innym jak zewnętrzną formą finansowania firmy. Warto wiedzieć, na czym polega faktoring, zwłaszcza jeśli współpracujesz z innymi firmami i wystawiasz faktury z odroczonym terminem.

Mechanizm faktoringu jest banalnie prosty i polega na współpracy z firmą faktoringową, która przelewa Ci należność praktycznie zaraz po wystawieniu faktury dla Twojego klienta. 

Zobacz też: Faktoring bankowy, co to jest?

Jakie korzyści płyną z faktoringu międzynarodowego?

— poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa;

— szybkie pozyskanie należnych środków z faktur; 

— pomoc w rozwoju firmy;

— zapobieżenie zatorom płatniczym;

— polepszenie relacji biznesowych, dzięki spłacaniu własnych zobowiązań;

— wzrost konkurencyjności na zagranicznym rynku, dzięki oferowaniu kontrahentom kredytu kupieckiego. 

Faktoring zagraniczny minimalizuje ryzyko, które nierozerwalnie łączy się z relacjami biznesowymi z podmiotami spoza kraju. 

Wyróżniamy dwa rodzaje faktoringu międzynarodowego: 

• eksportowy,
• importowy.

Popularny jest też faktoring w euro, który sprawdza się w kontaktach z firmami, które tą walutą się posługują. Wybirając taką formę, minimalizujesz ryzyko związane z kursami.

Omówmy zatem każdy z nich.

Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy zapewnia stały przepływ gotówki (tzw. cash-flow) firmom, które wysyłają swoje towary za granicę.

Jak działa faktoring eksportowy?

Działanie faktoringu eksportowego jest proste i polega na przekazaniu kopii faktury faktorowi eksportowemu, który następnie wypłaca Tobie (eksporterowi) ustaloną zaliczkę (zwykle do 90% wartości wystawionej faktury minus prowizja). 

Zadaniem faktora eksportowego jest bieżący monitoring płatności, a zarazem pilnowanie terminu płatności. 

Ponadto faktor eksportowy zachęca kontrahenta, by ten zapłacił w ustalonym terminie płatności.

Po uregulowaniu należności przez klienta firma faktoringowa przekaże Ci pozostałą część kwoty z faktury.

Faktoring eksportowy będzie idealnym rodzajem finansowania przedsiębiorstwa, jeżeli:

• eksportujesz swoje produkty lub usługi za granicę,
• zależy Ci na szybkim otrzymaniu pieniędzy z wystawionych faktur,
• udzielasz zagranicznym kontrahentom kredytów kupieckich,
• szukasz nowych rynków zbytu,
• potrzebujesz środków na regulowania własnych zobowiązań,
• nie chcesz martwić się o swoją zdolność kredytową – faktoring w przeciwieństwie do banku tego nie wymaga. 

Faktoring importowy

Faktoring importowy finansuje zakupy, udzielając kredytu firmom, które importują towary z zagranicy.

Jak działa faktoring importowy?

Schemat działania faktoringu importowego polega na podpisaniu przez Ciebie (importera) umowy z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzasz towary. 

Faktor importowy poddaje weryfikacji Twoją sytuację finansową, po czym opłaca za Ciebie fakturę, przelewając odpowiednią kwotę na konto bankowe zagranicznego dostawcy. 

W następnej kolejności, w ustalonym terminie, musisz rozliczyć się z faktorem importowym. 

Ubezpieczenie należności w umowie faktoringu zagranicznego

Z pewnością znasz ten typ klientów, którzy z kontrahentów zmieniają się w dłużników, ponieważ z różnych powodów przestają płacić za towar czy usługę. 

Współpraca z takimi podmiotami może narazić Cię na poważne konsekwencje. 

Faktorzy zdają sobie sprawę z problemu, więc i tutaj przewidzieli wyjście z niego w postaci ubezpieczenia należności. 

Wyróżniamy w tym przypadku 2 typu faktoringu międzynarodowego. Jeden jest umową faktoringu z ubezpieczeniem, a drugi bez:

• faktoring pełny (bez regresu do eksportera) – faktor w przypadku niewypłacalności kontrahenta zajmuje się jego windykacją. Nie ponosisz za to odpowiedzialności;

• faktoring niepełny  (z regresem do eksportera) – faktor nie ponosi odpowiedzialności za brak zapłaty od klienta. To ty przejmujesz to ryzyko, a w przypadku niewypłacalnego kontrahenta musisz zwrócić otrzymaną kwotę wraz z odsetkami.