Faktoring eksportowy
a importowy – finansowanie międzynarodowe
a importowy – finansowanie międzynarodowe
Gospodarka w Polsce ciągle się rozwija. Odzwierciedleniem tego jest duża liczba firm działających niemalże w każdej branży na rynku krajowym lub zagranicznym. Druga grupa narażona jest na większe ryzyko niż osoby handlujące w kraju. By temu zaradzić, coraz więcej przedsiębiorców wybiera faktoring międzynarodowy. Dowiedz się, czym różni się faktoring eksportowy od importowego.
Polskie firmy coraz śmielej decydują się na przeprowadzanie transakcji z klientami z krajów z całego świata.
Oczywiście, handel z zagranicznymi kontrahentami mocno sprzyja rozwojowi firmy, umożliwia ekspansję towarów i usług, pozwala na rozszerzenie sieci kontaktów biznesowych oraz zapewnia zadowalające przychody.
Jednak nawet jeśli kontrakty zagraniczne oznaczają dla Ciebie liczne profity, to kwestie ryzyka braku zapłaty od klienta i ryzyka kursowego potrafią przyćmić wszelkie korzyści – zresztą na pewno o tym wiesz.
Z czego wynikają te trudności?
Przede wszystkim z wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności, który standardowo w przypadku handlu zagranicznego wynosi od 90 do nawet 120 dni.
Prowadzi to często do zatorów płatniczych, które powstają, gdy zbyt długo czekasz na płatność ze strony kontrahenta. Zwłasza jeżeli mówmy o kilku miesiącach oczekiwania.
Nie wspominając już o nieregulowaniu rachunków, mimo że terminy płatności już dawno minęły. A nie oszukujmy się – ściąganie długu poza krajem jest bardzo trudne.
Ale nie wszystko stracone. Twoje ręce nie są związane w obliczu takich sytuacji. Na rynku znajdziesz rozwiązanie, dzięki któremu zachowasz zarówno stały przepływ gotówki, jak i dobre relacje z kontrahentami.
Ważne
Wiele osób prowadzących interesy poza Polską, by uniknąć zatorów płatniczych, decyduje się na faktoring międzynarodowy.
Słowem wstępu – sama usługa faktoringu jest niczym innym jak zewnętrzną formą finansowania firmy.
Mechanizm faktoringu jest banalnie prosty i polega na współpracy z firmą faktoringową, która przelewa Ci należność praktycznie zaraz po wystawieniu faktury dla Twojego klienta.
Definicja
O faktoringu międzynarodowym mówimy wtedy, gdy w transakcji zagranicznej oprócz sprzedającego i kupującego, uczestniczy też faktor, czyli instytucja finansowa, która zajmuje się wykupem nieprzeterminowanych faktur od przedsiębiorców.
Zobacz też: Faktoring bankowy, co to jest?
— poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa;
— szybkie pozyskanie należnych środków z faktur;
— pomoc w rozwoju firmy;
— zapobieżenie zatorom płatniczym;
— polepszenie relacji biznesowych, dzięki spłacaniu własnych zobowiązań;
— wzrost konkurencyjności na zagranicznym rynku, dzięki oferowaniu kontrahentom kredytu kupieckiego.
Takie finansowanie minimalizuje ryzyko, które nierozerwalnie łączy się z relacjami biznesowymi z podmiotami spoza kraju.
Wyróżniamy 2 rodzaje faktoringu międzynarodowego:
Omówmy zatem każdy z nich.
Faktoring eksportowy zapewnia stały przepływ gotówki (tzw. cash-flow) firmom, które wysyłają swoje towary za granicę.
Działanie faktoringu eksportowego jest proste i polega na przekazaniu kopii faktury faktorowi eksportowemu, który następnie wypłaca Tobie (eksporterowi) ustaloną zaliczkę (zwykle do 90% wartości wystawionej faktury minus prowizja).
Zadaniem faktora eksportowego jest bieżący monitoring płatności, a zarazem pilnowanie terminu płatności.
Ponadto faktor eksportowy zachęca kontrahenta, by ten zapłacił w ustalonym terminie płatności.
Po uregulowaniu należności przez klienta firma faktoringowa przekaże Ci pozostałą część kwoty z faktury.
Ważne
Firma faktoringowa skupuje od eksportera nieprzeterminowane faktury, za które jego kontrahent musi zapłacić w.wyznaczonym terminie.
Dla kogo faktoring eksportowy?
Faktoring eksportowy będzie idealnym rodzajem finansowania przedsiębiorstwa, jeżeli:
Faktoring importowy finansuje zakupy, udzielając kredytu firmom, które importują towary z zagranicy.
Schemat działania faktoringu importowego polega na podpisaniu przez Ciebie (importera) umowy z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzasz towary.
Faktor importowy poddaje weryfikacji Twoją sytuację finansową, po czym opłaca za Ciebie fakturę, przelewając odpowiednią kwotę na konto bankowe zagranicznego dostawcy.
W następnej kolejności, w ustalonym terminie, musisz rozliczyć się z faktorem importowym.
Ważne
Faktoring importowy to po prostu faktoring zakupowy (odwrotny), tyle że dotyczy zagranicznych kontrahentów.
Z pewnością znasz ten typ klientów, którzy z kontrahentów zmieniają się w dłużników, ponieważ z różnych powodów przestają płacić za towar czy usługę.
Współpraca z takimi podmiotami może narazić Cię na poważne konsekwencje.
Faktorzy zdają sobie sprawę z problemu, więc i tutaj przewidzieli wyjście z niego w postaci ubezpieczenia należności.
Wyróżniamy w tym przypadku 2 typu faktoringu międzynarodowego. Jeden jest umową faktoringu z ubezpieczeniem, a drugi bez:
Autorka artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.
[email protected]Czym różni się faktoring pełny od niepełnego? Który powinieneś lub powinnaś wybrać? Na te pytania odpowiedzi udzielamy w artykule.
Prowadzisz firmę, ale nie masz zdolności kredytowej? Nic straconego. W ramach faktoringu otrzymasz szybkie finansowanie nawet w kilka minut.
System odroczonych płatności jest dobrze znany w relacjach B2B. Sprawdź, dlaczego odroczona płatność na fakturze przynosi Tobie korzyści.