CashFix arrowWiedza arrowFaktoring eksportowy a importowy – finansowanie międzynarodowe

Faktoring eksportowy

 a importowy – finansowanie międzynarodowe

faktoring eksportowy

Gospodarka w Polsce ciągle się rozwija. Odzwierciedleniem tego jest duża liczba firm działających niemalże w każdej branży na rynku krajowym lub zagranicznym. Druga grupa narażona jest na większe ryzyko niż osoby handlujące w kraju. By temu zaradzić, coraz więcej przedsiębiorców wybiera faktoring międzynarodowy. Dowiedz się, czym różni się faktoring eksportowy od importowego.

Handel międzynarodowy

Polskie firmy coraz śmielej decydują się na przeprowadzanie transakcji z klientami z krajów z całego świata

Oczywiście, handel z zagranicznymi kontrahentami mocno sprzyja rozwojowi firmy, umożliwia ekspansję towarów i usług, pozwala na rozszerzenie sieci kontaktów biznesowych oraz zapewnia zadowalające przychody.

Jednak nawet jeśli kontrakty zagraniczne oznaczają dla Ciebie liczne profity, to kwestie ryzyka braku zapłaty od klienta i ryzyka kursowego potrafią przyćmić wszelkie korzyści – zresztą na pewno o tym wiesz.

Z czego wynikają te trudności? 

Przede wszystkim z wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności, który standardowo w przypadku handlu zagranicznego wynosi od 90 do nawet 120 dni

Prowadzi to często do zatorów płatniczych, które powstają, gdy zbyt długo czekasz na płatność ze strony kontrahenta. Zwłasza jeżeli mówmy o kilku miesiącach oczekiwania. 

Nie wspominając już o nieregulowaniu rachunków, mimo że terminy płatności już dawno minęły. A nie oszukujmy się – ściąganie długu poza krajem jest bardzo trudne.

Ale nie wszystko stracone. Twoje ręce nie są związane w obliczu takich sytuacji. Na rynku znajdziesz rozwiązanie, dzięki któremu zachowasz zarówno stały przepływ gotówki, jak i dobre relacje z kontrahentami.  

Ważne

Wiele osób prowadzących interesy poza Polską, by uniknąć zatorów płatniczych, decyduje się na faktoring międzynarodowy.

Faktoring zagraniczny – na czym polega?

Słowem wstępu – sama usługa faktoringu jest niczym innym jak zewnętrzną formą finansowania firmy. 

Mechanizm faktoringu jest banalnie prosty i polega na współpracy z firmą faktoringową, która przelewa Ci należność praktycznie zaraz po wystawieniu faktury dla Twojego klienta. 

Definicja

O faktoringu międzynarodowym mówimy wtedy, gdy w transakcji zagranicznej oprócz sprzedającego i kupującego, uczestniczy też faktor, czyli instytucja finansowa, która zajmuje się wykupem nieprzeterminowanych faktur od przedsiębiorców.

Znajdź najlepszego faktora!

  • Natychmiastowy przelew środków
  • Poprawa płynności finansowej
  • Tylko sprawdzone firmy

ZNAJDŹ FIRMĘ FAKTORINGOWĄ

Zobacz też: Faktoring bankowy, co to jest?

Jakie korzyści płyną z faktoringu międzynarodowego?

poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa;

szybkie pozyskanie należnych środków z faktur; 

pomoc w rozwoju firmy;

zapobieżenie zatorom płatniczym;

polepszenie relacji biznesowych, dzięki spłacaniu własnych zobowiązań;

wzrost konkurencyjności na zagranicznym rynku, dzięki oferowaniu kontrahentom kredytu kupieckiego. 

Takie finansowanie minimalizuje ryzyko, które nierozerwalnie łączy się z relacjami biznesowymi z podmiotami spoza kraju. 

Wyróżniamy 2 rodzaje faktoringu międzynarodowego: 

  • eksportowy,
  • importowy.
faktoring eksportowy

Omówmy zatem każdy z nich.

Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy zapewnia stały przepływ gotówki (tzw. cash-flow) firmom, które wysyłają swoje towary za granicę.

Jak działa faktoring eksportowy?

Działanie faktoringu eksportowego jest proste i polega na przekazaniu kopii faktury faktorowi eksportowemu, który następnie wypłaca Tobie (eksporterowi) ustaloną zaliczkę (zwykle do 90% wartości wystawionej faktury minus prowizja). 

Zadaniem faktora eksportowego jest bieżący monitoring płatności, a zarazem pilnowanie terminu płatności. 

Ponadto faktor eksportowy zachęca kontrahenta, by ten zapłacił w ustalonym terminie płatności.

Po uregulowaniu należności przez klienta firma faktoringowa przekaże Ci pozostałą część kwoty z faktury.

Ważne

Firma faktoringowa skupuje od eksportera nieprzeterminowane faktury, za które jego kontrahent musi zapłacić w.wyznaczonym terminie.

Dla kogo faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy będzie idealnym rodzajem finansowania przedsiębiorstwa, jeżeli:

  • eksportujesz swoje produkty lub usługi za granicę,
  • zależy Ci na szybkim otrzymaniu pieniędzy z wystawionych faktur,
  • udzielasz zagranicznym kontrahentom kredytów kupieckich,
  • szukasz nowych rynków zbytu,
  • potrzebujesz środków na regulowania własnych zobowiązań,
  • nie chcesz martwić się o swoją zdolność kredytową – faktoring w przeciwieństwie do banku tego nie wymaga. 
Skorzystaj z faktoringu eksportowego

Faktoring importowy

Faktoring importowy finansuje zakupy, udzielając kredytu firmom, które importują towary z zagranicy.

Jak działa faktoring importowy?

Schemat działania faktoringu importowego polega na podpisaniu przez Ciebie (importera) umowy z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzasz towary. 

Faktor importowy poddaje weryfikacji Twoją sytuację finansową, po czym opłaca za Ciebie fakturę, przelewając odpowiednią kwotę na konto bankowe zagranicznego dostawcy. 

W następnej kolejności, w ustalonym terminie, musisz rozliczyć się z faktorem importowym. 

Ważne

Faktoring importowy to po prostu faktoring zakupowy (odwrotny), tyle że dotyczy zagranicznych kontrahentów.

Ubezpieczenie należności w umowie faktoringu zagranicznego

Z pewnością znasz ten typ klientów, którzy z kontrahentów zmieniają się w dłużników, ponieważ z różnych powodów przestają płacić za towar czy usługę. 

Współpraca z takimi podmiotami może narazić Cię na poważne konsekwencje. 

Faktorzy zdają sobie sprawę z problemu, więc i tutaj przewidzieli wyjście z niego w postaci ubezpieczenia należności. 

Wyróżniamy w tym przypadku 2 typu faktoringu międzynarodowego. Jeden jest umową faktoringu z ubezpieczeniem, a drugi bez:

  • faktoring pełny (bez regresu do eksportera) – faktor w przypadku niewypłacalności kontrahenta zajmuje się jego windykacją. Nie ponosisz za to odpowiedzialności;
  • faktoring niepełny  (z regresem do eksportera) – faktor nie ponosi odpowiedzialności za brak zapłaty od klienta. To ty przejmujesz to ryzyko, a w przypadku niewypłacalnego kontrahenta musisz zwrócić otrzymaną kwotę wraz z odsetkami.

Podsumowanie

  • Popularność faktoringu międzynarodowego rośnie w szybkim tempie.
  • Faktoring zagraniczny pozwala zachować płynność finansową w firmach, które prowadzą interesy poza Polską.
  • Faktoring eksportowy przeznaczony jest dla przedsiębiorstw wysyłających towar za granicę.
  • Faktoring eksportowy ma wiele zalet dla firm, którym zależy na szybkim otrzymaniu pieniędzy z faktur.
Klaudia Borkiewicz

Autorka artykułu:

Klaudia Borkiewicz

Redakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.

[email protected]
DZIELIMY SIĘ NASZĄ WIEDZĄ
Windykacja — na czym polega?
Zapoznaj się z artykułami naszych ekspertów, którzy wyjaśniają, jak poradzić sobie z dłużnikiem
oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
zatory płatnicze

TOP 3 sposoby na zatory płatnicze w Twojej firmie

Jak bronić się przed zatorami płatniczymi? Są na to 3 proste i skuteczne sposoby, które musisz poznać, jeśli prowadzisz własną firmę.

Autor: Klaudia Borkiewicz|28.02.2023 r.
faktoring krajowy

Faktoring krajowy — poradnik dla przedsiębiorców

Faktoring krajowy to usługa idealna dla przedsiębiorstw, które współpracują z kontrahentami z terenu Polski. Zobacz, czym się charakteryzuje.

Autor: Anna Sójka|28.03.2024 r.
faktoring jednorazowy

Faktoring jednorazowy — kiedy warto po niego sięgnąć?

Wystawiłeś fakturę i czekasz na przelew od kontrahenta, jednak termin jest odległy? Zobacz, czym jest faktoring jednorazowy i jak z niego skorzystać.

Autor: Anna Sójka|19.03.2024 r.