Windykacja, co to jest i jak ją przeprowadzić skutecznie?

Znajdź sprawdzoną firmę windykacyjną

Windykacja to najkrócej definiując proces wyegzekwowania spłaty długu za pomocą środków, któWindykacja to proces wyegzekwowania spłaty długu za pomocą środków, które zostały określone w przepisach prawnych. Twój kontrahent nie zapłacił faktury, czekasz na spłatę pożyczki lub uregulowanie innej należności? Sprawdź, co w tej sytuacji możesz zrobić i dowiedz się więcej na temat prebiegu procesu windykacji.

Co to jest windykacja należności?

Windykacja to inaczej zbiór działań prowadzących od spłaty długu wobec wierzyciela. Najważniejszym celem windykacji jest skłonienie dłużnika do tego, aby uregulował wszystkie należności. Działanie windykacyjne może realizować wierzyciel, pełnomocnik wierzyciela lub firma windykacyjna. Podstawa prawna, regulująca działania w tym zakresie, to art. 353 § 1 Kodeksu Cywilnego

"Art. 353. § 1. Zobowiązanie polega na tym, że wierzyciel może żądać od dłużnika świadczenia, a dłużnik powinien świadczenie spełnić. ".

USTAWA z dnia 23 kwietnia 1964 r.

Porównaj oferty firm windykacyjnych za darmo

Windykacja to złożony proces, który wymaga przestrzegania zasad. Całe postępowanie windykacyjne składa się z trzech podstawowych etapów. Proces windykacji rozpoczyna się od polubownego rozwiązania sprawy. Jeśli ten etap windykacji nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, należy zdecydować się na szukanie wsparcia w sądzie, a w ostateczności u komornika.

1. Windykacja polubowna

Windykacja polubowna inaczej zwana jest windykacją miękką. Jej celem jest przede wszystkim zawarcie porozumienia, czyli wypracowanie takich warunków spłaty, które są dogodne dla obu stron. Zgodnie z art. 187 § 1 pkt 3 k.p.c., sąd zobowiązuje do wskazania, czy strony podjęły się pozasądowego rozwiązania sporu.

Ważne

Niezależnie od tego, czy działasz sam, czy z firmą windykacyjną, działania polubowne przeprowadzane są zawsze w pierwszej kolejności.

Do najczęściej stosowanych działań w ramach windykacji miękkiej zalicza się:

• wysyłanie monitów (wysłanie przypomnienia dłużnikowi o konieczności spłaty zaległości finansowej drogą poczty tradycyjnej bądź elektronicznej),
• telefoniczne przypomnienie o powstałym zadłużeniu,
• wpisanie dłużnika do rejestrów zadłużonych,
• wysłanie przedsądowego wezwania do zapłaty (również takie, zawierające ostrzeżenie o planowanym wpisie do rejestru dłużników biura informacji gospodarczej),
• przekazanie sprawy firmie windykacyjnej.

Okazuje się, że wysoką skuteczność ma wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze wpisu do rejestru biura informacji gospodarczej oraz umieszczeniu tam danych dłużnika. Z uwagi na konsekwencje, jakie niesie ze sobą taki wpis, wielu dłużników decyduje się na uregulowanie zadłużenia.

Kontakt z dłużnikiem

Jest to metoda najbardziej tradycyjna spośród wszystkich mieszczących się w obrębie działań polubownych. Mamy tu na myśli przede wszystkim wszelkie próby nawiązania bezpośredniego kontaktu z dłużnikiem. Zaliczamy do tego kontakt telefoniczny, SMS-y, e-mail czy windykację terenową, która polega na osobistym spotkaniu z zadłużonym.

Wezwanie do zapłaty

W ramach polubownej windykacji możesz wezwać dłużnika do zapłaty. Polega to na wysłaniu specjalnie skonstruowanego pisma, które informuje zadłużonego o zaległości w spłacie, terminie płatności, a także o konsekwencjach dalszej zwłoki.

Decydując się na ten krok, ważne jest, aby mieć potwierdzenie wysłania pisma, a w najlepszym przypadku również jego odbioru. Dokonać tego można za pomocą poczty tradycyjnej bądź elektronicznej, a nawet poprzez program do fakturowania.

Negocjacje

Jeśli wiemy, że dłużnik znajduje się aktualnie w trudnej sytuacji finansowej, a odzyskanie pełnej kwoty zadłużenia na dany moment jest mało możliwe, możemy jako wierzyciel zaproponować np. nowy harmonogram spłat, czyli innymi słowy – rozłożyć dług na raty.

Takie rozwiązanie jest mniej obciążające dla dłużnika, który może oddawać nasze pieniądze w określonej kwocie przez ustalony okres.

Jakie są zalety windykacji miękkiej?

• szybkość postępowania,
• zachowanie dobrych relacji z kontrahentem,
• uniknięcie długo trwającego procesu sądowego,
• mniejsze koszty postępowania windykacyjnego.

2. Postępowanie sądowe

W sytuacji, gdy postępowanie polubowne nie przyniesie żadnego rezultatu, Tobie jako wierzycielowi nie pozostaje nic innego, jak skierowanie sprawy na ścieżkę sądową, czyli do windykacji twardej. Co istotne, jeśli będziesz mieć dowody na to, że dłużnik nie kontaktuje się z Tobą, to będzie to odebrane na jego niekorzyść. Windykacja sądowa rozpoczyna się z chwilą złożenia pozwu o zapłatę.

Jest także możliwość skorzystania z drogi elektronicznej w postępowaniu upominawczym w e-sądzie. W elektronicznym postępowaniu upominawczym mogą być dochodzone roszczenia, które stały się wymagalne w okresie trzech lat przed dniem wniesienia pozwu.

Postępowanie klauzulowe

Celem tego postępowania jest uzyskanie klauzuli wykonalności. Jest to niezbędne do rozpoczęcia postępowania komorniczego.

Nieskuteczna windykacja polubowna → inicjacja postępowania sądowego poprzez złożenie pozwu o zapłatę → sąd uznaje zasadność roszczenia → wydanie przez sąd tytułu egzekucyjnego (nakaz zapłaty lub wyrok) → wierzyciel wniosek o nadanie tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności → egzekucja komornicza.

3. Postępowanie egzekucyjne

Postępowanie egzekucyjne rozpoczyna swój bieg w chwili, gdy komornik sądowy otrzymuje wniosek o wszczęcie egzekucji oraz opis działań, które należy podjąć. Niezbędny do tego jest wspomniany wyżej nakaz zapłaty lub wyrok z nadaną klauzulą wykonalności.

Samodzielne działania windykacyjne – czy warto?

Wierzyciele często próbują odzyskać należności samodzielnie – wysyłając e-maile, SMS-y, wykonując telefony czy kierując przedsądowe wezwania do zapłaty. Skutecznym narzędziem może być też groźba wpisu dłużnika do rejestru biura informacji gospodarczej, co utrudnia mu zaciąganie zobowiązań.

Niestety, dłużnicy często ignorują takie działania. Brak wiedzy prawnej, doświadczenia, umiejętności negocjacyjnych i narzędzi może sprawić, że samodzielna windykacja okaże się nieskuteczna. Co więcej, generuje koszty – zarówno czasowe, jak i finansowe – i może negatywnie wpłynąć na płynność firmy.

Windykacja z firmą windykacyjną

Windykacja samodzielna

Proces windykacji z profesjonalnym wsparciem

Kontrahent ignoruje Twoje przypomnienia o nieuregulowanej fakturze? Nie odbiera telefonu? W takiej sytuacji warto skorzystać z usług firmy windykacyjnej, która profesjonalnie obsługuje cały proces windykacyjny. Pamiętaj, że w dążeniu do spłaty należności nie musisz być sam. Usługi windykacyjne wspierają wierzycieli na każdym kroku windykacji, prowadząc działania, które w efekcie pozwalają na nakłonienie dłużnika do uregulowania długu.

Kiedy potrzebujesz pomocy w windykacji długów?

Windykacja długów z firmą może być wszczynana od razu po upłynięciu terminu zapłaty. Wiele osób jednak stawia na samodzielne dochodzenie należności. Jeżeli zrobiłeś już wszystko, co mogłeś samodzielnie – to znak, że potrzebne będzie nawiązanie współpracy z firmą zewnętrzną oferującą działania w ramach windykacji należności.

Firmy windykacyjne dysponują wszystkimi wspomnianymi wcześniej działaniami zarówno, mając na myśli windykację polubowną, jak i sądowo-egzekucyjną. Firmy windykacyjne wykazują się wysoką skutecznością. Zdecydowana większość spraw kończy się sukcesem, czyli odzyskaniem należności, i to często już na etapie polubownym. Zanim do tego dojdzie, należy jednak wybrać biuro oferujące windykację należności.

Odzyskaj pieniądze od dłużnika

Biuro windykacyjne — jak znaleźć najlepsze

Znalezienie najlepszego biura windykacyjnego jest podstawą do skutecznego odzyskania długów.

Oto kilka kroków, które warto podjąć w celu znalezienia najbardziej odpowiedniego biura windykacyjnego:

1. Wykonaj badanie rynku — przeprowadź dokładne badanie rynku, aby zidentyfikować różne biura windykacyjne, możesz skorzystać z porównywarki CashFix, dzięki której znajdziesz te z ofertą najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.
2. Postaw na doświadczenie i specjalizację — zwróć uwagę na doświadczenie i specjalizację biura windykacyjnego.
3. Sprawdź transparentność kosztów — upewnij się, jakie są koszty windykacji na każdym etapie jej prowadzenia.

Dowiedz się, jaka jest komunikacja i podejście — ważne jest, aby biuro windykacyjne miało skuteczne i profesjonalne podejście do klienta oraz odzyskiwania należności. Sprawdź, jak szybko i efektywnie firma odpowiada na Twoje zapytania oraz jakie są zasady komunikacji w trakcie procesu windykacji.

Znajdź biuro windykacyjne dzięki bezpłatnej porównywarce

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Windykacja — co to jest i jak to zrobić?

Windykacja to proces odzyskiwania należności przez wierzyciela lub jego pełnomocnika od dłużnika. Windykować można wszystkie należności wymagalne, czyli takie, których termin zapłaty minął. Windykacja może być prowadzona samodzielnie lub z firmą.

Kiedy warto rozpocząć windykację należności?

Działania windykacyjne można rozpocząć już dzień po upływie terminu płatności faktury, czyli od momentu powstania zobowiązania.

Czy mogę samodzielnie prowadzić windykację?

Tak, jednak brak wiedzy prawnej i doświadczenia może utrudnić odzyskanie długu. Dlatego w przypadku braku efektów warto rozważyć współpracę z profesjonalną firmą lub kancelarią windykacyjną.

Czy dłużnik może odmówić zapłaty po otrzymaniu wezwania?

Może próbować, ale brak reakcji lub odmowa nie oznacza unieważnienia długu. W takiej sytuacji wierzyciel ma prawo skierować sprawę do sądu.