Ściąganie długów – samodzielnie czy z firmą windykacyjną?

Odzyskaj pieniądze od dłużnika

Problem opóźnień w płatnościach dotyka coraz więcej firm, a odzyskiwanie długów staje się smutną codziennością niejednej osoby prowadzącej własną działalność gospodarczą. Nic więc dziwnego w tym, że przedsiębiorcy szukają nowych sposobów na skuteczne ściąganie długów. Niektórzy decydują się na samodzielne windykowanie płatników, ale bez skutku. Sprawdź, czym różni się ściąganie należności na własną rękę od współpracy z profesjonalną firmą windykacyjną.

Jak przeprowadzić skuteczne odzyskiwanie długów?

Skuteczne odzyskiwanie długów można przeprowadzić samodzielnie lub z profesjonalną firmą zajmującą się egzekwowaniem spłaty należności. Wiele zależy od konkretnej sytuacji i podejścia stron, jednak, co do zasady windykacja samodzielna jest zazwyczaj mniej skuteczna, niż taka, którą wspierają prawnicy wyspecjalizowani w podobnych tematach.

Windykacja długów dzieli się na następujące etapy:

• windykacja polubowna,
• windykacja sądowa,
• postępowanie egzekucyjne.

Przy czym w pierwszej kolejności w procesie windykacji wykorzystuje się windykację polubowną, która jeżeli nie przyniesie pozytywnych dla wierzyciela rezultatów, przechodzi w windykację sądowo-egzekucyjną.

Windykacja polubowna a skuteczne odzyskiwanie długów

Windykacja polubowna nazywana jest również windykacją miękką. Działania w jej ramach skupiają się na dobrowolnym skłonieniu dłużnika do spłaty. Z założenia nie stosuje się w jej trakcie środków przymusu państwowego, działania na tym etapie przeprowadzane są samodzielnie lub z firmą windykacyjną.

Windykacja należności na etapie polubownym to:

• kontakt z dłużnikiem (telefoniczny, SMS, e-mail, windykacja terenowa);
• wysyłanie przypomnienia o upływie terminu płatności;
• wysłanie dłużnikowi przedsądowego wezwania do zapłaty;
• wpis danych osoby zadłużonej do rejestru biur informacji gospodarczej;
• wpis do KRD (Krajowy Rejestr Długów).

Jak można zauważyć, na etapie polubownym stawia się na tradycyjną formę komunikacji z nierzetelnym kontrahentem, pozwalając przy tym uchronić dobre relacje biznesowe. Przy czym należy zauważyć, że nawet wysyłka przedsądowego wezwania do zapłaty zrobi na kontrahencie większe wrażenie, jeśli wykona ją firma lub kancelaria windykacyjna.

Windykacja sądowa

Gdy działania polubowne okażą się nieskuteczne, pozostaje skierować sprawę do sądu. Na tym etapie procedury windykacyjnej wierzyciel wnosi o uzyskanie przeciwko niepłacącemu kontrahentowi wyroku albo nakazu zapłaty.

Również na tym etapie wszystkie działania można przeprowadzić samodzielnie lub z firmą. Doświadczeni windykatorzy mogą reprezentować Cię w sądzie i przeprowadzić przez cały proces szybciej i sprawniej.

Aby rozpocząć egzekucję komorniczą potrzebne będzie nadanie klauzuli wykonalności wydanemu orzeczeniu sądowemu, co jest ostatnim elementem windykacji sądowej.

Postępowanie egzekucyjne

W sytuacji kiedy wierzyciel dopełni niezbędnych formalności (nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu), należy złożyć do komornika wniosek o wszczęcie egzekucji komorniczej z majątku dłużnika.

W trakcie postępowania egzekucyjnego przeważnie dochodzi do zajęcia:

• rachunku bankowego dłużnika,
• wynagrodzenia za pracę,
• nieruchomości lub ruchomości.

Na tym etapie wsparcie kancelarii lub firmy windykacyjnej przydaje się przy monitorowaniu działań komornika sądowego. Zdarza się też, że bezskuteczna egzekucja wynika z faktu ukrywania majątku przez dłużników, zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Przedstawiciele firm i kancelarii doprowadzają do odzyskania długu, wskazując komornikowi ukryty majątek. Działając samodzielnie, nie mamy na to szansy.

Bezpłatne porównanie firm windykacyjnych

Odzyskanie długu może okazać się złożonym procesem, choć nie musi tak być. Jeśli dłużnik zareaguje na przedsądowe wezwanie do zapłaty i ureguluje należność, etap sądowy i egzekucja nie będą konieczne. Polubowne metody windykacji bywają bardzo skuteczne, ważny jest jednak termin wcielenia ich w życie.

Kiedy rozpocząć odzyskiwanie długów?

Skuteczne odzyskiwanie długów najlepiej jest zacząć jak najszybciej. Polscy przedsiębiorcy najczęściej nie wiedzą, kiedy rozpocząć windykację faktur oraz czy angażować profesjonalną firmę ściągającą długi.

Natychmiastowe działania zapobiegają także temu, że inne należności dłużnika będą ważniejsze od naszych. Może mieć on też innych wierzycieli, których spłaci wcześniej, a na naszą należność nie starczy już środków.

Nigdy nie powinno się czekać z windykowaniem zaległych płatności, niezależnie od tego czy będziemy windykację prowadzić samodzielnie, czy z firmą.

Wypełnij formularz i znajdź najlepszą firmę windykacyjną

Windykacja samodzielna – czy warto się na nią decydować?

Samodzielne odzyskiwanie długów to z reguły pierwszy krok dokonywany przez osoby zajmujące się prowadzeniem firmy. Decyzja ta często jest nieprzemyślana, a jej skutki, a raczej ich brak, niejednokrotnie wzbudzały rozczarowanie i rezygnację.

Dlaczego samodzielne działania windykacyjne bywają bezowocne?

• nieznajomość przepisów prawa,
• brak rozeznania w takich dziedzinach jak: prawo, ekonomia, finanse czy psychologia,
• braku wypracowanych strategii negocjacyjnych oraz umiejętności interpersonalnych,
• niekonsekwencja i chaotyczności w podejmowaniu działań.

Wśród aspektów, które mają bezpośredni wpływ na nieudany przebieg odzyskiwania pieniędzy od dłużnika, jest też brak odpowiednich narzędzi efektywnie wspierających proces windykacyjny.

Kiedy sprawa kończy się postępowaniem sądowym, dochodzenie roszczeń staje się jeszcze bardziej skomplikowane. Niekiedy już same koszty z tym związane wraz z licznymi formalnościami przerastają wierzycieli, którzy chcą wtedy pozbyć się problemu za wszelką cenę i wystawiają zaległą płatność na giełdzie wierzytelności, gdzie uzyskują za nią ułamek ceny. Jeśli od samego początku nawiążemy współpracę z firmą lub kancelarią, mamy większe szanse na odzyskanie długu.

Windykacja z firmą windykacyjną

Warto wybrać do współpracy zaufaną i doświadczoną firmę czy kancelarię prawno-windykacyjną. Należy pamiętać, że sprawdzone firmy windykacyjne zawsze przestrzegają norm etycznych i przepisów prawnych, co oznacza, że nie ma mowy o czynnościach niezgodnych z prawem — takie podejście chroni samego wierzyciela, który jest współodpowiedzialny za całą procedurę. Nie da się też ukryć, że w większości przypadków taka współpraca się po prostu opłaca.

Znajdź firmę windykacyjną

Dlaczego współpraca z firmą windykacyjną się opłaca?

Skuteczna windykacja faktur nie jest prosta, lecz z pomocą zawodowców z wieloletnim doświadczeniem odzyskiwanie długów staje się łatwiejsze niż kiedykolwiek.

Skorzystać z usług zewnętrznych warto przede wszystkim z uwagi na:

• doskonałą znajomość przepisów prawa przez windykatorów;
• wykwalifikowaną kadrę posiadającą wiedzę w temacie ekonomii, windykacji, finansów, prawa i psychologii;
• szereg sprawdzonych narzędzi oraz dobranych do sprawy strategii działania;
• możliwość windykacji na koszt dłużnika;
• możliwość windykacji online firm i osób fizycznych;
• indywidualnego opiekuna sprawy;
• bezpieczeństwo finansowe;
• wynagrodzenie dla firmy uzależnione od efektów;
• monitoring płatności.

Powyższe czynniki są niemalże gwarancją skuteczności działań windykacyjnych.

Krok po kroku działanie firm windykacyjnych wygląda to w następujący sposób:

• zapoznanie się ze sprawą – pierwszym krokiem jest studium danego przypadku oraz jego szczegółowa analiza. Pozwala to na wypracowanie unikalnych i jak najlepszych rozwiązań,
• zawarcie umowy z firmą windykacyjną – po wstępnym rozpoznaniu i akceptacji warunków przedstawionej umowy, można przystąpić do ściągania długów,
• windykacja polubowna – windykacja należności ma swój początek właśnie na tym etapie,
• windykacja sądowa – w przypadku braku pożądanej reakcji dłużnika, pozostaje odzyskać dług, kierując sprawę do odpowiedniego organu władzy sądowniczej,
• egzekucja komornicza – jeżeli wierzycielowi w dalszym ciągu nie udało się wyegzekwować spłaty zadłużenia, sąd może orzec egzekucję komorniczą wobec dłużnika.

Zleć odzyskanie długu — wypełnij formularz

Dzięki wspomnianemu usystematyzowaniu działań odzyskiwanie długu powstałego w transakcjach handlowych cechuje się bardzo dobrymi efektami. Firmy windykacyjne wspierają również w ściąganiu długu od osób prywatnych.

Windykacja samemu a z firmą windykacyjną – różnice

Główną różnicą między samodzielnym i profesjonalnym odzyskiwaniem długu jest dostęp do wiedzy i narzędzi, który posiadają wyspecjalizowane instytucje, a którym nie dysponuje zwykły przedsiębiorca.

Warto też wspomnieć o tym, iż przedsiębiorca, który zdecydował się na przeprowadzenie windykacji faktur samemu, musi pamiętać o wielu rzeczach naraz. W efekcie często zniechęca się i albo odpuszcza odzyskiwanie pieniędzy, albo oddaje fakturę na skup długów, gdzie otrzyma znacznie niższą sumę niż w procesie windykacji.

Przedsiębiorca, który robi to samo tyle, że za pośrednictwem podmiotów zewnętrznych, nie musi martwić się o prawidłowy przebieg sprawy. Informowany jest również o bieżących postępach. Nie musi on również posiadać specjalistycznej wiedzy, ponieważ tylko przygląda się całej procedurze.

Odzyskaj pieniądze od dłużnika

Najczęściej zadawane pytanie (FAQ)

Na czym polega windykacja?

Windykacja należności polega na ściąganiu długu w dwóch następujących po sobie etapach: windykacja polubowna, windykacja sądowo-egzekucyjna.

Kiedy zacząć procedurę ściągania długu?

Nie warto czekać z rozpoczęciem windykacji, należy zrobić to jak najszybciej po terminie wymagalności.

Czy można odzyskać dług samodzielnie?

Tak, ale ściąganie należności na własną rękę wiąże się najczęściej z niesatysfakcjonującym wierzyciela finałem.

Czy warto skorzystać z profesjonalnego odzyskiwania należności?

Tak, korzystanie z firm windykacyjnych lub kancelarii prawno-windykacyjnych oferujących fachową pomoc w odzyskiwaniu należności, daje wymierne efekty.