Postępowanie windykacyjne, czyli proces windykacji w pigułce

Masz swojego dłużnika? Jeżeli tak, to z pewnością wiesz, jak mocno osłabia to Twoją sytuację finansową. Mało tego, ten stan rzeczy praktycznie zawsze wiąże się ze stresem i jedną wielką niewiadomą. Możesz to przerwać i odzyskać należne Ci pieniądze. Służy temu postępowanie windykacyjne – sprawdź, czym jest i czy warto wynająć firmę windykacyjną.

Zadłużenia rosną w siłę

Wszechobecna drożyzna zaburzyła stabilność finansową wielu Polek i Polaków. 

Konsekwencje są widoczne gołym okiem – chroniczny stres, recesja gospodarcza i rosnąca spirala zadłużenia, to tylko niektóre z nich. Zresztą, badanie Skaner MŚP wykonane dla prowadzącego rejestr dłużników BIG InfoMonitor, tylko potwierdza tę tezę.

Otóż wynika z niego, że w pierwszym kwartale 2023 r. problem zatorów płatniczych wyraźnie się pogłębił. Odzwierciedla to zresztą opóźnianie płatności o ponad miesiąc przez 62% firm. 

Co więcej, niemal co drugie mikro, małe czy średnie przedsiębiorstwo nie może doczekać się na zapłatę po upływie 2 miesięcy. 

To oznacza, że właściciele firm muszą podjąć podwójne starania o odzyskanie długu. 

Robienie tego na własną rękę, jak się okazuje, nie wystarczy. Obecnie skuteczna windykacja należności możliwa jest prawie wyłącznie przy pomocy firmy windykacyjnej.

Jak możesz zainicjować postępowanie windykacyjne? Odpowiedź znajdziesz w dalszej części tekstu.

Na czym polega postępowanie windykacyjne?

Słowo windykacja obiło się o uszy prawdopodobnie każdej osobie, wobec której ktoś ma dług. I to bez znaczenia, czy zadłużenie powstało na gruncie współpracy B2B, czy jest ono owocem pożyczki między dwoma osobami prywatnymi. 

Wyjaśnimy sobie teraz dokładnie, co to jest windykacja długów.

Najczęściej przeprowadzana jest przez wyspecjalizowane firmy windykacyjne.

Warto zaznaczyć, że proces windykacji jest w pełni legalny i służy, najprościej mówiąc, skłonieniu osoby zobowiązanej do uregulowania należności. 

Chcę porównać firmy windykacyjne

Co to znaczy działania windykacyjne?

Działaniami windykacyjnymi będą wszelkie narzędzia, które mają wpłynąć na postawę dłużnika i wymóc na nim spłacenie zobowiązania. 

W zależności od konkretnego przypadku i zatwardziałości osoby, którą przyszło windykować, wybierane są odpowiednie metody i strategie. 

Jakie są etapy windykacji?

Wyróżniamy 3 główne etapy windykacji, które następują kolejno po sobie. Zaliczać będziemy do nich:

Postępowanie polubowne (windykacja polubowna)

Jest właściwym i obligatoryjnym początkiem postępowania windykacyjnego. Etap ten polega na poinformowaniu dłużnika o konieczności uregulowania należności i następstwach zignorowania wezwań. 

W tym czasie najczęściej dochodzi do negocjacji z osobą zadłużoną i nieprzymusowego przekonywania do podjęcia działań na poczet spłaty długu.

Jakie są cele windykacji polubownej?

• szybkie doprowadzenie dłużnika do spłaty zobowiązania;
  
• uniknięcie długiego i kosztownego postępowania sądowego;
  
• wybadanie aktualnych możliwości finansowych niesolidnego płatnika na spełnienie świadczenia na rzecz wierzyciela (szczególnie w przypadku większych długów);
  
• zachowanie dobrych stosunków między wierzycielem a dłużnikiem.

Windykacja miękka, a nawet sama próba jej podjęcia, jest niezbędna do tego, aby sąd przychylnie rozpatrzył pozew o wydanie nakazu zapłaty. 

Czytaj więcej: Skup długów – co to jest?

Postępowanie sądowe (windykacja sądowa)

Gdy polubowny proces windykacyjny ostatecznie nie pomógł w odzyskaniu należności, pozostaje skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Jest to tzw. etap windykacji twardej. 

W przeciwieństwie do windykacji polubownej, w procesie windykacji sądowej chodzi o nakłonienie dłużnika do spłacenia zobowiązania pod przymusem prawnym. 

To jednak nie powstrzymuje przed złożeniem pozwu o wydanie nakazu zapłaty, kiedy egzekucja na polubownym polu po prostu zawiodła, a dłużnik znajduje coraz bardziej wysublimowane wymówki. 

Mając już nakaz zapłaty, jako wierzyciel musisz zainicjować postępowanie klauzulowe, którego celem jest uzyskanie klauzuli wykonalności.

Jest to potrzebne, aby zdobyć tytuł wykonawczy, który jest niezbędny do wszczęcia egzekucji komorniczej. 

Pamiętaj, że postępowanie sądowe zawsze będzie wiązać się z ogromem formalności i dodatkowymi kosztami (np. opłata sądowa wnoszona przy składaniu pozwu o nakaz zapłaty).

Wynajmując podmioty zewnętrzne, które będą reprezentować Cię w sądzie, zyskujesz pewność, że etap ten zostanie poprowadzony od początku do końca w należyty i profesjonalny sposób.

Postępowanie egzekucyjne

Trzecim i ostatnim etapem postępowania windykacyjnego jest postępowanie egzekucyjne, czyli, innymi słowy, proces windykacji komorniczej. 

Definicja:
Rozpoczęcie postępowania egzekucyjnego zmierza do odzyskania przez komornika sądowego całości zadłużenia w imieniu wierzyciela.

Komornik jest funkcjonariuszem publicznym, co z kolei daje mu więcej możliwości i uprawnień, aby ten dług w całości odzyskać. 

Następnie musisz podjąć decyzję, z jakiej części majątku osoby, wobec której prowadzona jest egzekucja komornicza, będzie dochodzona przymusowa spłata długu.

Najpowszechniejszym sposobem na odzyskiwanie długów w tym przypadku jest egzekucja z rachunku bankowego dłużnika.

Co prawda, wszczęcie egzekucji oraz odzyskanie należności na drodze egzekucji należy do kompetencji komorników, a nie windykatorów. A już tym bardziej nie może przeprowadzić jej sam wierzyciel. 

Miej także na uwadze, że nie każdy komornik sądowy działa sprawnie i skutecznie. 

W tej sytuacji nie warto słuchać swojej intuicji, a postępowanie windykacyjne lepiej oddać w ręce firm windykacyjnych, które na podstawie swojego doświadczenia pomogą Ci wybrać odpowiednią osobę.

Jak przebiega proces windykacji?

Postępowanie windykacyjne to chronologiczna procedura, która sprawiedliwie uwzględnia interesy zarówno wierzyciela, jak i dłużnika. 

Powinna przebiegać w poniższy sposób.

1. Powstanie zobowiązania – warunkiem domagania się od osoby trzeciej wykonania zobowiązania jest istnienie długu. Taką sytuacją może być np. inkaso windykacja faktur, które nie zostały opłacone przez kontrahenta. Wówczas powstaje zaległość płatnicza.
   
2. Postępowanie polubowne – swoim zakresem obejmuje nawiązanie kontaktu z dłużnikiem, monity przypominające o zapłacie, przedsądowe wezwanie do zapłaty, negocjacje (np. propozycja rozłożenia zadłużenia na raty), ostrzeżenia o wpisie do rejestrów dłużników biur informacji gospodarczej.
   
3. Postępowanie sądowe – wierzyciel lub firma windykacyjna składa pozew o zapłatę. Sąd po pozytywnym rozpatrzeniu sprawy, wyda nakaz zapłaty.
   
4. Postępowanie klauzulowe — następnie należy wystąpić o nadanie klauzuli wykonalności, która jest konieczna, aby mogła rozpocząć się egzekucja zadłużenia.
   
5. Postępowanie egzekucyjne — na wniosek wierzyciela komornik zajmuje się prowadzeniem procedury egzekucyjnej z majątku dłużnika i nadzorem nad postępowaniem, a w razie potrzeby licytacją nieruchomości bądź mienia ruchomego. 

Po jakim czasie zaczyna się windykacja?

Co do zasady windykację można (a nawet trzeba) zacząć jak najszybciej. Zaleca się, by działania podjąć już pierwszego dnia po terminie płatności wskazanym na fakturze czy umowie. 

Po przedawnieniu roszczenia nie możesz już dochodzić swojej należności prawnie, a jedynie polubownie, licząc na dobrą wolę Twojego dłużnika. 

Wnioski płynące z tekstu są jednoznaczne – proces windykacji nie jest łatwy, ale się opłaca.

Postępowanie windykacyjne prowadzone przez firmy windykacyjne pozwala zaoszczędzić pieniądze, czas i nerwy związane z całą procedurą. 

Windykatorzy to eksperci w skutecznej walce o należność, dlatego coraz więcej przedsiębiorców i osób prywatnych decyduje się na podjęcie tego typu współpracy.

Procedura windykacji należności jako zbiór zasad
Procedura windykacji należności to dokument, który ma charakter wewnętrzny i określa zasady, którymi kieruje się firma podczas ściągania długów. Takie procedury rozpisywane są w firmach windykacyjnych, ale również w większych przedsiębiorstwach prowadzących proces odzyskiwania ś

Procedura windykacji należności jako zbiór zasad

Procedura windykacji należności to dokument, który ma charakter wewnętrzny i określa zasady, którymi kieruje się firma podczas ściągania długów. Takie procedury rozpisywane są w firmach windykacyjnych, ale również w większych przedsiębiorstwach prowadzących proces odzyskiwania środków na własną rękę. Procedura windykacji należności zawiera kolejne kroki, które są podejmowane polubownie oraz sądowo. Skuteczna windykacja należności wymaga utworzenia jasnych zasad, dzięki którym osoby odpowiedzialne za procesy przepływu środków mają jasne wytyczne, a pieniądze szybciej trafią na konto wierzyciela.

Procedura windykacji należności przeprowadzana przez firmę, która chce odzyskać swój dług, oznacza, że musi ona w swoich strukturach wyznaczyć terminy wysyłki przypomnień o płatnościach i osobę za to odpowiedzialną. Powinna ona nawiązywać regularny kontakt z dłużnikiem i informować o kolejnych krokach. W ramach procedury windykacji należności trzeba ustalić również termin, po upływie, którego sprawa oddawana jest do firmy zewnętrznej albo prosto do sądu. Ustalając procedury windykacji, firma musi opisać kolejne działania i podmioty bądź osoby odpowiedzialne za dany etap.

Chcę wynająć firmę windykacyjną