Kredyt gotówkowy na firmę, czy dla osoby fizycznej — porównanie wariantów

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma kosztami, które mogą wynikać z jego codziennej działalności lub chęci inwestycji w nowe rozwiązania. W celu zaspokojenia tych potrzeb możesz złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę pozabankową, ale czy wiesz, że do wyboru masz kredyty firmowe i konsumenckie? Zbadaliśmy temat i dowiedzieliśmy się kiedy można skorzystać z finansowania dla osoby prywatnej i czy jest to opłacalne.

Kredyt firmowy a konsumencki — podstawowe różnice

Podstawową różnicą między kredytem firmowym a konsumenckim jest jego przeznaczenie. Potrzeby przedsiębiorstwa naturalnie powinny być zaspakajane przy pomocy kredytu gotówkowego zaciąganego na firmę. Może to być kredyt inwestycyjny, obrotowy, czy innego rodzaju, a kredytobiorcą jest w tym wypadku firma. Kredyt konsumencki otrzymać może jedynie osoba fizyczna, a banku nie interesuje to, na co go wyda. Właściciele firm zaciągają kredyty konsumenckie, które wydają na potrzeby firmy. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku nowych firm, które nie mogą liczyć na otrzymanie kredytu firmowego.

Finansowanie nowych przedsiębiorstw a kredyt gotówkowy na firmę

Wiele z osób, które planują otwarcie nowej działalności gospodarczej, rozważa zaciągnięcie kredytu na start. Żeby nowe przedsiębiorstwo dostało finansowanie tego rodzaju, musi spełnić szereg warunków, do których zalicza się niestety kilkumiesięczna działalność. W szczególnych przypadkach nowe firmy mogą dostać kredyt gotówkowy. Jeden z banków udziela takiego finansowania, bazując na historii prowadzenia rachunku prywatnego przez właściciela firmy. W tym wypadku kredyt firmowy może zostać udzielony jedynie osobie, która przez lata była klientem tego banku jako osoba prywatna.

Znacznie większą szansę na otrzymanie kredytu ma osoba fizyczna, która dopiero planuje rozpoczęcie działalności, a obecnie jest pracownikiem innego przedsiębiorstwa. Wtedy środki te będzie mogła przeznaczyć na cele związane z rozpoczęciem działalności gospodarczej. Firmy, które działają już na rynku, również mogą skorzystać z takiego rozwiązania. Bardzo często zdarza się, że właściciele finansują potrzeby firm kredytem dla osoby fizycznej.

Kiedy właściciel może sfinansować potrzeby firmy kredytem dla osoby fizycznej?

Właściciel firmy może sfinansować potrzeby przedsiębiorstwa kredytem dla osoby fizycznej w sytuacjach, gdy firma napotyka na trudności w uzyskaniu kredytu firmowego lub warunki takiego kredytu są mniej korzystne. Kredyt osobisty, jako forma finansowania, może być atrakcyjniejszy ze względu na niższe oprocentowanie lub mniejsze wymagania dotyczące zabezpieczeń. Obie opcje posiadają często też warianty naliczania odsetek. Kredyt ze stałym oprocentowaniem przyda się w mniej pewnych czasach.

Tego rodzaju rozwiązanie jest często stosowane w małych i średnich przedsiębiorstwach, gdzie relacja między finansami osobistymi a firmowymi jest ściślejsza, a elastyczność finansowa właściciela może przynieść korzyści dla płynności finansowej firmy. Warto zauważyć, że oba rodzaje można pokrywać kredytem konsolidacyjnym. Kredyt gotówkowy dla osoby fizycznej, która jest jednocześnie właścicielem jednoosobowej działalności gospodarczej, można otrzymać zarówno na początku działania, jak i w trakcie funkcjonowania.

Kredyt gotówkowy na firmę na początku działalności

Nowe firmy często mają trudności z uzyskaniem kredytu firmowego ze względu na brak historii kredytowej. Sprawia to, że właściciele rozważają zaciągnięcie kredytu osobistego. Kredyt taki może być łatwiejszy do zdobycia, zwłaszcza jeśli konto potencjalnego kredytobiorcy zasilane jest regularnie środkami finansowymi.

Doświadczeni przedsiębiorcy również sięgają po kredyty indywidualne, choćby z tego powodu, że można otrzymać je szybciej i na bieżąco łatać dziury powstałe w budżecie.

Kredyt dla doświadczonego przedsiębiorcy

Przedsiębiorcy z doświadczeniem na rynku to potencjalnie dobrzy klienci dla banku. Nie oznacza to jednak, że osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą polegać zawsze na produktach stworzonych dla firm. Jeżeli finanse Twojej firmy i prywatne nie są rozdzielone wyraźną granicą, nadal możesz skorzystać z opcji finansowania działań firmowych kredytami osobistymi.

Finansowanie bieżącej działalności gospodarczej można pokryć również, korzystając z kredytu w rachunku bieżącym.

Kredyt w rachunku bieżącym na potrzeby firmowe

Kredyt w rachunku bieżącym na potrzeby firmowe to elastyczna forma finansowania, która pozwala firmom na pokrycie wydatków operacyjnych oraz utrzymanie płynności finansowej. W porównaniu z kredytem w rachunku prywatnym kredyt w rachunku firmowym oferuje wyższe limity oraz jest lepiej dostosowany do specyficznych potrzeb przedsiębiorstwa, takich jak sezonowe wahania przychodów czy nagłe wydatki. Kredyt w rachunku prywatnym, choć może być łatwiej dostępny, zazwyczaj wiąże się z niższymi limitami niż kredyt obrotowy przeznaczony specjalnie dla firm. Spłatę kredytu firmowego w rachunku bieżącym wykonujesz w wygodny dla siebie sposób.

Poszukując finansowania bieżących wydatków, spotkasz się z różnorodnymi ofertami. Pamiętaj jednak, że możliwości zaciągnięcia kredytu prywatnego na działania firmy są ograniczone prawnie. Nie każda firma może dowolnie korzystać ze środków jej właścicieli.

Jakie firmy nie mogą korzystać z prywatnych środków właścicieli?

Niektóre rodzaje firm, takie jak spółki akcyjne oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, nie mogą korzystać z prywatnych środków właścicieli do finansowania działalności gospodarczej. Jest to związane z zasadą rozdzielności majątkowej, która chroni prywatny majątek właścicieli przed zobowiązaniami firmy i odwrotnie.

W takich strukturach prawnych majątek przedsiębiorstwa jest odrębny od majątku osobistego udziałowców czy akcjonariuszy, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe obu stron. Naruszenie tej zasady może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych, w tym odpowiedzialności finansowej i sankcji ze strony organów nadzoru finansowego. Dlatego też, w przypadku takich firm, finansowanie musi być realizowane za pośrednictwem oficjalnych kanałów, takich jak kredyty gotówkowe na firmę czy emisja akcji, a nie poprzez prywatne środki właścicieli.

Dostępność kredytów gotówkowych na firmę sprawia, że wielu przedsiębiorców może przebierać w ofertach.

Gdzie szukać kredytu gotówkowego na firmę?

Kredyt firmowy i prywatny może zostać zaciągnięty w dowolnym banku działającym na rynku polskim. Jeśli masz już jedną pożyczkę, możesz złożyć wniosek o refinansowanie kredytu. Poza tym wiele firm pozabankowych oferuje zarówno pożyczki firmowe, jak i prywatne, o zróżnicowanych okresach spłaty, oprocentowaniu i kwotach. Niezależnie od tego, czy starasz się o kredyt obrotowy, czy inwestycyjny, warto zapoznać się z jak największą liczbą ofert. Jeśli jednak jesteś zainteresowany kredytem komercyjnym, ale brakuje Ci czasu na analizę, skontaktuj się z CashFix, a przygotujemy zestawienie kilku produktów finansowych, z których będziesz mógł skorzystać. Napisz do nas i czekaj na pozytywną decyzję kredytową.

Analiza kosztów obu produktów zbliży Cię do odnalezienia właściwej instytucji finansowej i produktu skrojonego jak najlepiej do potrzeb Twojego przedsiębiorstwa.

Kredyt firmowy czy prywatny — porównanie kosztów

Dobrze funkcjonujące przedsiębiorstwo może liczyć na oferty kredytów firmowych na korzystniejszych warunkach niż przeciętna osoba starająca się o kredyt prywatny. Zazwyczaj RRSO kredytów firmowych jest niższe, a kwoty, o które można wnioskować, wyższe. Wszystko jednak zależy od tego, jaką zdolność kredytową ma dana firma. Warto pamiętać też, że udzielenie kredytu firmowego wiąże się często z większą liczbą formalności niż w przypadku ofert kredytu indywidualnego.

Przy wieloletniej współpracy z bankiem jako osoba prywatna, przedsiębiorca może otrzymać indywidualną ofertę na dogodnych warunkach, zwłaszcza gdy jego zdolność kredytowa umożliwia przyznanie kredytu na większą kwotę. Weź pod uwagę, że specyficzne biznesy mają różne możliwości, jeśli inwestujesz w nieruchomości, możesz zaciągnąć na przykład kredyt deweloperski.

Warto zwrócić również uwagę, że w przypadku kredytu firmowego można liczyć na to, że jego koszty zostaną odliczone od podatku dochodowego.

Kredyt gotówkowy na firmę a rozliczenie kosztów

Jednym z pytań, które zadawane jest przez przedsiębiorców, prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i właścicieli spółek, jest pytanie o możliwość uwzględnienia w kosztach uzyskania przychodu rat kredytu firmowego. O ile samych rat nie można "wrzucić w koszty", to odsetki i inne opłaty już tak. Co ciekawe, w przypadku kredytu gotówkowego przyznanego osobie fizycznej i wykorzystanego na cele firmowe, rozliczenie odsetek i opłat w kosztach jest możliwe, ale tylko jeśli przedsiębiorca udowodni (np. za pomocą faktur), że środki zostały wydane na cele związane z działalnością.