Jak odzyskać pieniądze od dłużnika, czyli 6 sposobów na windykację

Skorzystaj z porównywarki firm windykacyjnych

Problem opóźnionych płatności dotyka zarówno przedsiębiorców, jak i osoby prywatne. Takie praktyki w przedsiębiorstwach powodują zatory płatnicze, a u osób prywatnych wywołują frustrację i zdenerwowanie. W obu przypadkach prowadzi to do poważnych konsekwencji. W tym artykule opisaliśmy aż 6 sposobów, dzięki którym dowiesz się, jak odzyskać pieniądze od swojego dłużnika.

Odzyskanie należności – nigdy w pojedynkę

Przede wszystkim nie jest tajemnicą, że proces windykacji jest niezwykle skomplikowany i czasochłonny.

Nie jest tajemnicą, że proces windykacji bywa skomplikowany i czasochłonny. Powodów braku zapłaty w terminie może być wiele. Nie zawsze wiążą się one z brakiem chęci czy próbą wyłudzenia. Zdarza się, że dłużnik sam boryka się z kłopotami, związanymi z prowadzeniem działalności gospodarczej, np. jest winien pieniądze komuś innemu albo najzwyczajniej w świecie nie ma czym zapłacić.

Profesjonalne firmy windykacyjne zajmują się tym zawodowo, ciesząc się niemalejącą popularnością właśnie dlatego, że potrafią dobrać odpowiednie narzędzia do konkretnej sprawy.

Powody, dla których warto zlecić odzyskanie pieniędzy firmie windykacyjnej:

• doskonała umiejętność wykorzystywania narzędzi windykacyjnych,
• ścisła znajomość prawa,
• wysoka efektywność,
• zaoszczędzony czas,
• spokój psychiczny,
• bogata oferta innych usług i produktów, związanych z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstwa,
• możliwość przeprowadzenia mediacji i negocjacji z dłużnikiem,
• przerwanie biegu przedawnienia,
• zdyscyplinowanie płatnicze nierzetelnych kontrahentów,
• windykacja na koszt dłużnika.

Dzięki porównywarce CashFix szybko znajdziesz najodpowiedniejszą dla siebie firmę.

Skorzystaj z bezpłatnej porównywarki

Warto także zaznaczyć, że niektóre firmy windykacyjne oferują przydzielenie prywatnego opiekuna dla sprawy. Ponadto są też takie, które pobierają opłatę tylko i wyłącznie w przypadku sukcesu.

Powyższe argumenty jasno przemawiają za tym, aby nie brać się za windykację samodzielną.

Jak odzyskać pieniądze od dłużnika?

Windykacja należności jest niełatwą procedurą, ale jeżeli mimo to podjęliśmy ryzyko i zdecydowaliśmy się na windykację samodzielną, to pozostaje już tylko działać. Całkowicie samodzielnie możemy działać jedynie na etapie windykacji polubownej, w kolejnych etapach wspierać nas będą organy państwowe. 

Wśród 6 sposobów na odzyskanie pieniędzy od dłużnika znajdują się przypomnienia o płatności, przedsądowe wezwania do zapłaty, wystawienie należności na giełdzie długów, negocjacje i wpisanie do rejestru dłużników. Jeśli te działania nie przyniosą rezultatu, rozpoczyna się postępowanie sądowe, co również może być zainicjowane samodzielnie.

Przypomnienie o płatności

Choć dłużnicy chętnie posługują się wymówkami dla niewywiązania się z zobowiązania, istnieją też i tacy, którzy pod nawałem obowiązków naprawdę zapomnieli o tym, że termin płatności właśnie minął.

W zamian za utrzymanie dobrych relacji przedsiębiorca-kontrahent niektóre firmy sukcesywnie przyzwyczajały swoich klientów do spłat z opóźnieniem. Obawiając się, że naciski na spłatę długu sprawią, że kontrahent zrezygnuje ze współpracy.

Przypomnienie o niezapłaconej fakturze zarówno w formie telefonicznej, sms, jak i bezpośredniej, powinno mieć charakter łagodny, ale stanowczy. To sam początek drogi do ściągnięcia długu i zależy nam na odzyskaniu pieniędzy, a nie na wywoływaniu konfliktów.Formą kontaktu z dłużnikiem, która nie zachwieje wzajemnymi stosunkami, jest przypomnienie o płatności wystosowane przez dział księgowości. Odbiór takiego zawiadomienia jest najczęściej neutralny, w przeciwieństwie do angażowania właściciela firmy w spór.

Pamiętaj, aby podpis zawierał, takie informacje jak personalia, stanowisko, nazwa firmy i dane do kontaktu. Kolejnym krokiem, który można wykonać samodzielnie, jest wysłanie listem poleconym wezwania do zapłaty.

Bezpłatna porównywarka firm windykacyjnych

Wezwanie do zapłaty

W przypadku gdy nie otrzymamy odpowiedzi na monit przypominający, kolejnym rozwiązaniem, które należałoby podjąć, będzie wysłanie wezwania do zapłaty, czyli formalna i oficjalna forma wyżej wymienionego przypomnienia o płatności.

Co powinno zawierać wezwanie do zapłaty, aby było skuteczne:

• data i miejsce wystawienia,
• dane dłużnika,
• dane wierzyciela,
• kwotę zadłużenia,
• podstawę prawną, z której wynika zadłużenie,
• termin spłaty należności,
• naliczone odsetki (opcjonalnie),
• informację o konsekwencjach związanych ze zignorowaniem wezwania,
• podpis.

Największą efektywnością cieszą się wezwania przygotowywane przez profesjonalne firmy windykacyjne, a także przez adwokatów lub radców prawnych. Firmy i kancelarie mają doświadczenie i wiedzą jak wyegzekwować zwrot pieniędzy szybko i skutecznie. Dłużnik staje się świadomy tego, że jego sprawą zajmują się fachowcy i że nie tak łatwo uniknie on odpowiedzialności.

Chcesz wysłać wezwanie do zapłaty? Skorzystaj z naszego wzoru: Wzór przedsądowego wezwania do zapłaty

Porównaj oferty firm windykacyjnych

Giełda długów

Co powinno zawierać wezwanie do zapłaty, aby było skuteczne:

• data i miejsce wystawienia,
• dane dłużnika,
• dane wierzyciela,
• kwotę zadłużenia,
• podstawę prawną, z której wynika zadłużenie,
• termin spłaty należności,
• naliczone odsetki (opcjonalnie),
• informację o konsekwencjach związanych ze zignorowaniem wezwania,
• podpis.

Największą efektywnością cieszą się wezwania przygotowywane przez profesjonalne firmy windykacyjne, a także przez adwokatów lub radców prawnych. Dłużnik staje się świadomy tego, że jego sprawą zajmują się fachowcy i że nie tak łatwo uniknie on odpowiedzialności.

Chcesz wysłać wezwanie do zapłaty? Skorzystaj z naszego wzoru: Wzór przedsądowego wezwania do zapłaty

Co więcej, przeterminowana faktura musi być atrakcyjna dla potencjalnych nabywców, dlatego jeśli do odzyskania masz dużą kwotę, termin płatności minął wiele lat temu, a komornik podjął już próbę egzekucyjną – zysk ze sprzedaży jest minimalny, o ile w ogóle jest.

Ogłoszenie na giełdzie wierzytelności powinno zawierać:

• wartość wierzytelności,
• podstawę roszczenia,
• cenę.

Giełda długów ma jeszcze jedno, bardzo ważne zastosowanie – jest przede wszystkim swego rodzaju straszakiem, używanym przez wierzycieli w początkowej fazie procesu odzyskiwania należności.

Dłużnik boi się znaleźć na giełdzie długów z dwóch ważnych powodów:

• jego dane zostaną upublicznione jako osoby zadłużonej, co wiąże się z licznymi konsekwencjami zawodowymi, a także prywatnymi,
• nowym wierzycielem może okazać się osoba, która wszelkimi możliwymi sposobami spróbuje wyegzekwować zapłatę roszczenia.

Skorzystaj z porównywarki firm windykacyjnych

Wpis do biura informacji gospodarczej

Kolejnym rozwiązaniem będzie wpisanie danych niepłacącego kontrahenta do raportu biura informacji gospodarczej. Wpisanie dłużnika do biura informacji gospodarczej ma z poprzednią techniką istotną cechę wspólną, a mianowicie jest nią publikacja danych osobowych naszego dłużnika.

Biuro informacji gospodarczej jest doskonałym miejscem na weryfikację przyszłych kontrahentów czy wspólników. Ponadto z tego narzędzia chętnie korzystają różne instytucje, chociażby banki. Wpływa to naturalnie na zdolność kredytową czy szanse na udzielenie pożyczki. Zanim to zrobisz, dowiedz się, ile kosztuje wpisanie dłużnika do KRD i jak to prawidłowo zrobić.

Dłużnik, którego wierzyciel wpisze do rejestru dłużników, ma:

• trudność w otrzymaniu kredytu, kredytu kupieckiego i pożyczki,
• kłopot związany ze wzięciem czegokolwiek w leasing,
• problem w zawieraniu jakichkolwiek umów z przyszłymi kontrahentami,
• osłabioną sytuację na rynku gospodarczym.

Ponadto płatnik musi liczyć się z ryzykiem utraty dotychczasowych kontraktów i klientów ze względu na to, iż wiele korporacji, zwłaszcza tych największych, stale sprawdza swoich kontrahentów.

Firmy windykacyjne zazwyczaj najpierw ostrzegają dłużnika przed dokonaniem wpisu, a dopiero kiedy to nie przyniesie skutku, stosują środki praktyczne. Najczęściej doświadczenie na własnej skórze, z czym wiąże się obecność w rejestrze, przekonuje nieuczciwych klientów do zapłaty roszczenia.

Negocjacje z dłużnikiem

Wbrew pozorom negocjacje wydają się być jednym z najskuteczniejszych sposobów na odzyskanie pieniędzy od dłużnika. Pozwalają one na wspólne wypracowanie konsensusu pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem, co tworzy solidny grunt sprzyjający spłacie długu.

Zleć profesjonalne negocjacje firmie windykacyjnej

Negocjacje możesz prowadzić samodzielnie, jednak te przeprowadzane przez fachowych pracowników firm windykacyjnych są skuteczniejsze, a dodatkowo zapobiegają niepotrzebnym konfliktom. Płatnikowi zaproponować można rozłożenie długu na raty i spisanie przez niego oświadczenia, że zobowiązuje się on do uregulowania zapłaty na ustalonych warunkach. Często można w ten sposób odzyskać pożyczone pieniądze, zaległości za niezapłacone faktury lub inne należności. Zwłaszcza jeśli zwłoka wynikła z problemów finansowych, a nie złej woli dłużnika.

Windykacja sądowo-egzekucyjna

Odzyskiwanie długów za pomocą dobrowolnej spłaty należności okazało się być nieskuteczne? Pozostając przy zamiarze podjęcia kolejnych kroków prowadzących do odzyskania należności, należałoby rozważyć wkroczenie na ścieżkę sądową.

Windykacja sądowo-egzekucyjna jest modelem windykacji, który wykorzystywany jest w momencie, gdy w drodze polubownej nie uda nam się nakłonić dłużnika do spłaty zobowiązania. Rozpoczyna się ona z dniem wniesienia pozwu, a kończy w momencie odzyskania pieniędzy.

Polega ona na:

• złożeniu do sądu pozwu o zapłatę,
• uzyskaniu od sądu tytułu egzekucyjnego (nakaz zapłaty lub wyrok),
• nadaniu klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu,
• skierowaniu sprawy do komornika i rozpoczęciu postępowania egzekucyjnego.

Do zalet postępowania nakazowego należy zaliczyć fakt, iż dłużnik na tym etapie powinien świetnie zdawać sobie sprawę z powagi sytuacji. Jeśli nie zastosuje się do wyroku sądu, rozpocznie się postępowanie egzekucyjne. Co oznacza, że komornik zacznie przeprowadzać windykację z majątku dłużnika, co powinno solidnie zmotywować go do uiszczenia zaległych opłat. Egzekucja komornicza to ostateczny etap windykacji.

Firma windykacyjna może przeprowadzić windykację długów na koszt dłużnika, a to znaczy, że wszystkimi opłatami, związanymi z procesem ściągania należności, obciąży zadłużonego – w tym kosztami postępowania sądowego.

Odzyskaj pieniądze od dłużnika

Najczęściej zadawane pytania (FAQ):

Jak odzyskać pieniądze od dłużnika w sposób polubowny?

Windykacja polubowna (samodzielna i z firmą windykacyjną) to efektywny sposób na ściągnięcie należności. Przypomnienie o płatności polega na wysłaniu monitów, które uświadamiają dłużnikowi upływ terminu płatności za fakturę.

Co daje wysyłka przedsądowego wezwania do zapłaty?

Wyślij pisemne wezwanie do zapłaty do dłużnika niedługo po upłynięciu terminu płatności. Jest to dokument, który ułatwi odzyskanie należności polubownie. Ważne jest też, że w przypadku rozpoczęcia postępowania dowodowego sąd poprosi o udokumentowanie prób polubownego rozwiązania sporu.

Co daje wpisanie dłużnika do biura informacji gospodarczej?

Wpis do biura informacji gospodarczej to inaczej upublicznienie danych osobowych dłużnika w rejestrze zadłużonych.

Czy warto negocjować z dłużnikiem?

Tak, cechą charakterystyczną podjęcia negocjacji z dłużnikiem jest wypracowanie kompromisu między wierzycielem a zadłużonym. Można dzięki temu odzyskać dług, np. wyznaczając dodatkowy termin zapłaty lub decydując się na rozłożenie zaległości na raty.

Jak odzyskać pieniądze od dłużnika w sądzie?

Windykacja sądowo-egzekucyjna jest kolejnym etapem po nieudanej windykacji polubownej. Należy rozpocząć elektroniczne postępowanie upominawcze lub tradycyjne w sądzie rejonowym. Celem postępowania jest uzyskanie nakazu zapłaty lub wyroku. Jeśli nakaz zapłaty zostanie wystawiony, konieczne może być wszczęcie egzekucji (komornik działa w obszarze właściwości sądu rejonowego).