Jak sprawdzić swoje długi

Każdy z nas może w pewnym momencie swojego życia mieć wobec kogoś (lub czegoś) dług. Nie zawsze powodem będzie nieumiejętne zarządzanie budżetem, gdyż często do powstania zadłużenia przyczyniają się losowe sytuacje, takie jak choroba czy kradzież. Aby je spłacić, najpierw dowiedz się, jak sprawdzić swoje długi za darmo, i to na 3 różne sposoby!

Zadłużenie osoby prywatnej

Życie bywa przewrotne i w zasadzie niewiele wystarczy, aby nasza sytuacja finansowa uległa destabilizacji. Niekiedy taki obrót spraw potrafi doprowadzić do powstania zadłużenia, z którego ciężko wyjść.

O ile długi spłacane na bieżąco nie przysparzają większych problemów, tak te, które ciągną się za Tobą dłuższy czas, mogą zapędzić w kozi róg i tym samym doprowadzić do prawdziwego kryzysu. Nie brzmi to optymistycznie, ale możesz temu zapobiec, po prostu spłacając swoje zobowiązania finansowe (im szybciej, tym lepiej). 

Miej też na uwadze, że wraz z upływem czasu Twoje zadłużenie będzie sukcesywnie się zwiększać. Zwłoka w tym przypadku tylko pogarsza i tak już kiepską sytuację. 

Dlaczego warto sprawdzić swoje długi?

Żeby spłacić długi, trzeba najpierw o nich wiedzieć. Zdanie to wydaje się nazbyt oczywiste, bo zazwyczaj wiemy, kim jest nasz wierzyciel i jaka jest kwota zaległości, jednak pewność ta jest tylko pozorna. 

Zdarzają się bowiem sytuacje, i to wcale nierzadko, że o posiadanym zadłużeniu informuje dopiero bank, w którym chcemy zaciągnąć kredyt, ale nie pozwala na to nasza zdolność kredytowa. Przeszkodą mają być właśnie niespłacone zobowiązania. 

Dowiedz się: Jak sprawdzić firmę przed współpracą?

Dlaczego warto wiedzieć, jak sprawdzić swoje długi w Internecie? 

• możesz być ofiarą oszustów finansowych, którzy dokonali kradzieży Twojej tożsamości;
• nie pamiętasz o zaciągnięciu długu wiele lat temu, a przez ten czas nikt nie prowadził wobec Ciebie windykacji należności;
• odziedziczyłeś długi po zmarłej osobie;
• zapomniałeś o zapłacie jakiegoś rachunku, mandatu czy o spłacie kredytu lub pożyczki. 

W myśl zasady „nie mam długu, dopóki nikt się o jego spłatę nie dopomina” dla niektórych zapomnienie o długu lub zignorowanie go może wydawać się korzystne. To bardzo zgubne myślenie, ponieważ prędzej czy później wierzyciel zacznie dochodzić swojego roszczenia.

Mało tego, wielu z nich z pewnością wynajmie firmę windykacyjną, która potrafi skutecznie i konsekwentnie ściągać należności od dłużników, a w ostateczności skierować sprawę do sądu czy komornika.

Sprawdź: Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

Gdzie sprawdzić swoje długi?

Informację o zaległym zadłużeniu osób fizycznych można uzyskać na kilka sposobów, a każdy z nich będzie zależał od charakteru konkretnej sprawy. W związku z tym, jeśli:

• Twoje zobowiązanie istnieje dopiero od kilku dni/tygodni – w takich przypadkach wierzyciele zwykle będą kontaktować się z Tobą, informując o powstałych zaległościach płatniczych oraz czego dotyczy zadłużenie, równocześnie wzywając Cię do jego uregulowania,

• Twoje zobowiązanie jest starsze niż 30 dni i przekracza kwotę 200 zł (dla firm 500 zł) – wówczas Twój wierzyciel ma prawo zgłosić Cię do rejestrów dłużników w biurach informacji gospodarczej i to właśnie tam możesz szukać informacji na temat swojego długu,
  
• Twoją sprawą zajął się komornik – on posiada wiedzę na temat Twojego zadłużenia i powinien Ci ją udzielić oraz rozwiać wszelkie wątpliwości. 

Poniżej wyjaśniamy, jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej w darmowy i prosty sposób. 

Jak sprawdzić swoje długi za darmo?

Sprawdzenie długów osób fizycznych nie jest tak trudne, jak się z początku wydaje. Co więcej, w Polsce możemy wyróżnić nie jedną, a kilka baz, w których uzyskasz dostęp do tego typu informacji. 

Zgodnie z art. 23 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530), każdy dłużnik będący konsumentem ma prawo do bezpłatnej informacji na temat swoich zobowiązań nie częściej niż raz na 6 miesięcy. 

Aby dowiedzieć się, czy i za co masz długi, wystarczy dostęp do Internetu i chwila wolnego czasu. Tylko tyle. 

Jak sprawdzić swoje długi w KRD?

Pierwszym z omawianych sposobów na to, jak sprawdzić swoje zadłużenie w Internecie, jest Krajowy Rejestr Długów. 

Jest to jedno z biur informacji gospodarczej, które jako pierwsze zaczęło działać w tym obszarze. Platforma ta udostępnia informacje gospodarcze nie tylko na temat długów wobec instytucji finansowych, lecz swoim zakresem obejmuje także szereg innych źródeł zadłużenia, np.:

— mandaty;

— niezapłacone faktury za towary lub usługi;

— opłaty administracyjne;

— ubezpieczenia;

— rachunki za prąd, gaz czy usługi telekomunikacyjne.

Wobec tego KRD to biuro informacji gospodarczej, którego baza zawiera kompleksowy zbiór informacji na temat wszystkich posiadanych przez Ciebie długów każdego rodzaju.

Jeśli chcesz skorzystać z Krajowego Rejestru Długów, musisz założyć konto, a następnie pobrać raport o sobie, który jest dla Ciebie darmowy raz na 6 miesięcy. 

Jak sprawdzić długi w Biurze Informacji Kredytowej?

Kolejnym sposobem na sprawdzenie swoich długów za darmo jest Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK), które jest przedsiębiorstwem założonym w 1997 r. z inicjatywy 

Związku Banków Polskich i prywatnych banków. To najpopularniejsze w Polsce centrum informacji o posiadanych zobowiązaniach kredytowych.

Korzystanie z baz Biura Informacji Kredytowej umożliwia wgląd w swoją historię kredytową, dzięki czemu możesz oszacować szanse na otrzymanie kredytu czy pożyczki. 

Mimo wszystko BIK służy w głównej mierze właśnie bankom, które mogą w ten sposób ocenić, czy danemu klientowi można bez ryzyka przyznać kredyt. Wszystko dlatego, że narzędzie to umożliwia dostęp do danych potrzebnych do wykonania analizy zdolności kredytowej.

Kopia Danych udostępniana jest konsumentom na podstawie art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE – w skrócie RODO.

Niestety obecny stan prawny nie określa dokładnego terminu, w którym osoba wnioskująca o raport BIK powinna go otrzymać. 

Dla tych, którzy chcą dostać zestawienie od razu, przewidziana jest opłata w wysokości 39 zł. Dodatkowo możesz też wykupić specjalne alerty, które pełnią rolę każdorazowego powiadomienia o wpisaniu Twoich danych do BIK-u, w tym informacji o próbie wzięcia na Ciebie kredytu.

Aby pobrać raport o swoich długach w Biurze Informacji Kredytowej, załóż konto na stronie oraz potwierdź swoją tożsamość. 

Jak sprawdzić długi w biurze informacji gospodarczej?

Zgodnie z polskim prawem każda osoba fizyczna może sprawdzić stan swojego zadłużenia za pośrednictwem biura informacji gospodarczej. Obecnie wyróżniamy 4, a są nimi:

• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej,
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
• Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Powyższe podmioty przechowują dane na temat dłużników i ich zobowiązań, przekazane przez ich wierzycieli. Narzędzie to wykorzystywane jest zarówno w celu weryfikacji potencjalnych kontrahentów oraz konsumentów, jak i swojej własnej sytuacji finansowej jako osoba prywatna.

Żeby sprawdzić swoje długi w jednym z tych rejestrów, należy założyć konto i przejść dokładną procedurę weryfikacyjną.

Co, jeśli mam długi?

Posiadanie długów nie jest łatwą sytuacją. Spirala zadłużenia mocno wpływa na każdy aspekt naszego życia, nierzadko poważnie je zaburzając. Wiedz jednak, że istnieje droga, dzięki której możesz się oddłużyć, i jest nią po prostu spłata długu. 

To proste, a jednak trudne, gdyż w obliczu różnych sytuacji, nie jesteśmy czasem w stanie pospłacać nagromadzonych zobowiązań. Mimo wszystko długi „popadające w zapomnienie” z dnia na dzień rosną przez naliczane odsetki. I tak oto z początku niewielka kwota może nabrać dodatkowo kilku zer więcej. 

Możesz między innymi:

— wziąć kredyt konsolidacyjny;

— przeprowadzić windykację swoich własnych dłużników z pomocą firm windykacyjnych (dłużnicy często dysponują Twoimi pieniędzmi, które możesz wydać na spłatę swojego zadłużenia);

— współpracować z wierzycielami;

— negocjować z wierzycielami, np. prosząc o rozłożenie długu na raty.

Warto działać szybko, zanim sprawa znajdzie swój finał w sądzie i tym samym uniknąć egzekucji komorniczej. 

Czytaj więcej: 4 sposoby na odzyskanie pożyczonych pieniędzy