Firmy pożyczkowe dla zadłużonych, jak wybrać najlepszą?

Pożyczki dla zadłużonych to kontrowersyjny temat wywołujący skrajne emocje. Z jednej strony taki produkt finansowy może przynieść rozwiązanie palącego problemu, z drugiej, być przyczyną wejścia w niebezpieczną spiralę długów. Firmy pożyczkowe dla zadłużonych mają zarówno korzystne oferty, jak i takie, które są obarczone wysokimi kosztami. Dowiedz się, na jakie parametry uważać analizując oferty i jak omijać te z ukrytymi kosztami.

Pożyczki dla zadłużonych — jak znaleźć najlepsze oferty?

Jeśli masz długi i szukasz rzetelnej firmy, która udzieli pożyczki Tobie lub Twojej firmie, musisz solidnie przygotować się do tego procesu. Koniecznie zacznij od sporządzenia listy oczekiwań, jaką masz wobec takiego produktu finansowego. Zastanów się jakiego zastrzyku gotówki naprawdę potrzebujesz i jakie są Twoje możliwości spłaty. Następnie zajmij się analizą dostępnych ofert i wybierz tę, która spełni jak największą część Twoich oczekiwań. Ostatecznie złóż wniosek online, w siedzibie lub poprzez przedstawiciela i czekaj na pozytywną decyzję pożyczkową.

Wybór kredytów i pożyczek na rynku finansowym jest ogromny, dlatego przede wszystkim skup się na tym, jakiej pożyczki dla zadłużonych szukasz.

Zdefiniowanie potrzeb — jakiej pożyczki dla zadłużonych szukasz?

Jednym z najczęściej popełnianych błędów jest wybór pierwszej z brzegu pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzenia konkurencyjnych ofert. Dla klientów, którzy mają niską zdolność kredytową fakt, że istnieje pożyczkodawca skłonny im zaufać stanowi często największą zachętę do natychmiastowego wypełnienia wniosku. Świadomy pożyczkobiorca zajmuje się najpierw swoimi potrzebami.

Jeśli pożyczka pozabankowa ma być przeznaczona na coś, co przyniesie szybki zwrot, albo spodziewasz się w niedługim czasie przypływu gotówki, możesz wybrać pożyczkę krótkoterminową. Jeśli wolisz rozłożyć spłatę na więcej rat, weź pożyczkę długoterminową. Przemyśl też dokładnie wysokość, na jaką będzie opiewać kwota pożyczki, nie zawyżaj jej, choć może to być kuszące. Wnioskuj o tyle, ile faktycznie potrzebujesz. Następnie zajmij się wyszukaniem ofert odpowiadających Twoim potrzebom.

Wyszukanie ofert i wstępna analiza firm pożyczkowych dla zadłużonych

Wśród firm znajdziesz takie, które są odpowiedzią na potrzeby zadłużonych klientów, ale także firmy pozabankowe udzielające pożyczek bez BIK i bez kontroli w innych bazach dłużników. Podczas wstępnej analizy odrzuć te firmy, które nie spełniają Twoich podstawowych warunków. Przykładowo, odrzuć podmioty oferujące jedynie chwilówki, które będziesz musiał oddać po miesiącu, jeśli masz świadomość, że możesz tak szybko nie dysponować ponownie taką kwotą. To pozwoli Ci szybko ograniczyć wybór do kilku firm.

Ograniczenie wyboru do kilku podmiotów

Kolejnym krokiem, dzięki któremu zbliżysz się do otrzymania pożyczki, jest ograniczenie wyboru do kilku najlepiej dopasowanych opcji. Jeśli nie masz na to wystarczająco dużo czasu, możemy to zrobić za Ciebie zupełnie bezpłatnie. Wypełnij formularz kontaktowy CashFix i krótko opisz swoją sytuację, chętnie przekażemy Ci kilka ofert, z których sam wybierzesz tę, która odpowiada Ci najbardziej. Ograniczenie wyboru znacznie ułatwia ostateczną decyzję, ponieważ będziesz musiał przeanalizować dokładnie i porównać tylko kilka ofert, co skróci czas potrzebny na takie działania.

Po ograniczeniu wyboru do kilku podmiotów wystarczy wybrać ten, który oferuje najlepsze warunki i wypełnić wniosek o pożyczkę.

Wybór jednej oferty i złożenie wniosku

Na ostatnim etapie wyboru pożyczki pozabankowej upewnij się co do wszystkich szczegółów konkretnej oferty. Po złożeniu wniosku i otrzymaniu pozytywnej decyzji zapoznaj się z umową przed jej podpisaniem.

Zwróć szczególną uwagę na:

• oprocentowanie, zwłaszcza RRSO,
• prowizje,
• opłaty dodatkowe,
• ubezpieczenia,
• wysokość raty,
• stosunek wysokości kwoty kredytu do kwoty, którą trzeba zwrócić.

W przypadku osób zadłużonych, bez dobrej zdolności kredytowej, opłaty, prowizje i oprocentowanie są zazwyczaj wyższe, choć zdarzają się firmy oferujące promocyjne warunki dla nowych klientów.

Firmy pożyczkowe dla zadłużonych — kto jest ich klientem?

W firmach pożyczkowych dla zadłużonych uzyskanie pozytywnej decyzji jest możliwe, nawet dla klientów w trudnej sytuacji finansowej i z negatywną historią kredytową.

Klientami firmy pozabankowej udzielającej pożyczki dla zadłużonych mogą być:

• klienci indywidualni — zatrudnieni na UoP, UZ, UD, a także bez udokumentowanego stałego źródła dochodów,
• osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą,
• spółki kapitałowe,
• nowe firmy i start up'y.

Szybkie pożyczki pozabankowe to usługa skierowana głównie do osób i firm, które mają negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub figurują w bazach dłużników. Pożyczki dla zadłużonych to też rozwiązanie dla posiadających kredyty, które nawet spłacane regularnie obniżają poziom zdolności kredytowej. Niektóre instytucje pozabankowe sprawdzają swoich klientów w bazach, ale mimo wpisów, które przekreśliłyby ich szanse w przypadku banków, udzielają wsparcia finansowego przy minimum formalności. 

Co ciekawe nawet gdy starasz się o kredyt firmowy, BIK prywatny może być sprawdzany. Część firm udziela pożyczek osobom zadłużonym, które są obciążone windykacją lub działaniami komorniczymi gdy potrzebują one natychmiastowego wsparcia finansowego. Trzeba jednak wiedzieć, jak bezpiecznie korzystać z pożyczek, by nie wpaść w jeszcze większe tarapaty finansowe.

Jak bezpiecznie korzystać z usług firm pozabankowych?

Firmy pożyczkowe i pozabankowe instytucje finansowe mogą kojarzyć się negatywnie. Dzieje się tak, ponieważ jeszcze do niedawna niewiele przepisów regulowało ich działanie, w związku z tym część z nich działała tak naprawdę na granicy prawa. Od 2017 roku każda firma pożyczkowa ma obowiązek rejestracji w Komisji Nadzoru Finansowego, gdzie w wyszukiwarce można wpisać nazwę firmy i sprawdzić jej wiarygodność. Firmę warto sprawdzić też w bazie KRS, co pozwoli nam upewnić się, że działa legalnie.

Jeśli korzystasz z pożyczek online, zwróć uwagę na to, czy połączenie jest bezpieczne. Można również zapoznać się z opiniami innych klientów na temat usług, a także zwrócić uwagę na certyfikaty i wyróżnienia widoczne zazwyczaj na stronach internetowych firm pozabankowych.

Co istotne, uzyskanie pożyczki zawsze trzeba poprzedzić nie tylko rzetelną analizą firmy, ale również swoich finansów i możliwości. Pożyczki pozabankowe to nie zawsze najlepsze możliwe opcje, zanim złożysz wniosek, musisz być świadomy plusów oraz minusów takiego rozwiązania.

Pożyczki dla zadłużonych — plusy i minusy

Jak każda forma kredytowania również pożyczka pozabankowa dla zadłużonych ma swoje plusy i minusy. Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek, weź je pod uwagę.

Zalety pożyczki dla zadłużonych:

• możliwość otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej bez względu na niską zdolność kredytową,
• oferty także dla osób i firm z negatywną historią kredytową,
• szybka decyzja i minimum formalności,
• możliwość zaciągnięcia pożyczki na dłuższy lub krótszy czas,
• promocyjne oferty przygotowane dla nowych klientów.

Wady pożyczek dla zadłużonych:

• wysokie koszty pożyczki bez oferty promocyjnej,
• może okazać się, że firma wymaga zabezpieczenie pożyczki,
• większe ryzyko finansowe i ryzyko spirali zadłużenia,
• w umowach mogą pojawić się klauzule z konsekwencjami dotyczącymi braku terminowej spłaty.

Udzielenie pożyczki pozabankowej zadłużonemu klientowi wiąże się z ryzykiem, dlatego osoba lub firma wnioskująca o taką formę finansowania musi spełnić określone warunki.

Wymagania firm pożyczkowych dla zadłużonych

Firmy pożyczkowe oferujące pożyczki dla zadłużonych stawiają specyficzne wymagania, które różnią się od standardowych kryteriów bankowych. Ze względu na zwiększone ryzyko związane z udzielaniem pożyczek osobom o niskiej zdolności kredytowej, firmy te często wymagają wyższych zabezpieczeń.

Większość z firm prowadzi całą procedurę online, co upraszcza i przyspiesza proces uzyskania pożyczki. Oferowane kwoty wahają się od 100 zł do 25 000 zł bez konieczności przedstawiania jakiejkolwiek formy zastawu czy zabezpieczenia. Dla większych kwot, sięgających nawet kilku milionów złotych, niezbędne jest jednak zabezpieczenie pożyczki.

Terminy spłaty są również zróżnicowane. Dla małych kwot zazwyczaj wynoszą od 1 do 1,5 miesiąca, podczas gdy większe kwoty mogą mieć terminy spłaty od 3 do 60 miesięcy. Niektóre firmy oferują odroczenie pierwszej płatności o dwa miesiące, co może być kluczowe dla osób w trudnej sytuacji finansowej.

W przypadku korzystania z usług firmy pożyczkowej dla zadłużonych online może być wymagane wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Zazwyczaj jest to złotówka, którą należy przelać na konto bankowe pożyczkodawcy, by potwierdzić swój numeru rachunku bankowego. Jeśli klient nie ma takiej możliwości, umowa i przekazanie środków powinna być zawarta w placówce lub przy pomocy przedstawiciela terenowego, w domu klienta.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych oferowane krótko- i długoterminowo

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych mogą być oferowane zarówno krótko-, jak i długoterminowo, co oznacza różne warunki spłaty i kwoty pożyczek dostosowane do potrzeb pożyczkobiorców. Krótkoterminowe pożyczki, często nazywane chwilówkami, są zazwyczaj udzielane na okres od 1 do 1,5 miesiąca. Przykładem może być pożyczka w wysokości 1000 zł na 30 dni, którą pożyczkobiorca musi spłacić w całości wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie. Tego rodzaju pożyczki są przeznaczone na pilne, krótkoterminowe potrzeby finansowe, takie jak nagłe wydatki medyczne czy naprawy domowe. Wiele firm właśnie taką pożyczkę oferuje nowym klientom z promocyjnym RRSO (nawet 0%).

Z kolei długoterminowe pożyczki pozabankowe mają znacznie dłuższy okres spłaty, zazwyczaj od 3 do 60 miesięcy. Długoterminowe pożyczki są bardziej odpowiednie dla większych wydatków, takich jak remont mieszkania czy konsolidacja istniejących długów. Obie formy pożyczek pozabankowych są dostępne online i mogą być uzyskane bez konieczności przedstawiania zabezpieczeń, chociaż w przypadku wyższych kwot może pojawić się taki wymóg. Jeśli potrzebujesz pożyczki na zakup maszyny lub pojazdu leasing bez BIK i KRD może być dla Ciebie ciekawą alternatywą.

Kiedy firma odrzuci wniosek o pożyczkę dla zadłużonych?

Wzięcie pożyczki pozabankowej często poprzedzone jest otrzymaniem negatywnej decyzji kredytowej z banku. Osobom zadłużonym, którym odmówiono kredytu bankowego, naprzeciw wychodzą oferty z innych instytucji finansowych. Jednak nawet w przypadku firm pozabankowych odmowna decyzja jest możliwa.

Do najczęstszych przyczyn odrzucenia wniosku należą:

• negatywne wpisy w bazie Biura Informacji Kredytowej, a dokładniej ich większe nagromadzenie,
• skumulowane zobowiązania finansowe, których spłata już powoduje problemy,
• brak stałego źródła dochodów lub niewystarczające środki z udokumentowanych przychodów,
• brak poręczenia czy innego rodzaju zabezpieczenia wymaganego przez firmę.

Oczywiście wymagania mogą się od siebie różnić w zależności od danej firmy, a nawet od różnych ofert w tej samej instytucji. Pamiętaj, że nie ma czegoś takiego jak pożyczka dla każdego bez odmowy, przyznawana jedynie na dane słowo. Firmy przed udzieleniem pożyczki zawsze sprawdzają swoich klientów.