Pożyczka dla firm bez BIK – kto i kiedy skorzysta?

Masz ambitne plany na rozwój swojego biznesu, ale negatywna historia kredytowa blokuje dostęp do tradycyjnych kredytów bankowych dla firm? Alternatywą są pożyczki dla firm bez BIK. Dowiedz się, jak funkcjonują pożyczki pozabankowe skierowane do klientów firmowych i na co zwrócić uwagę, by skorzystać z tej formy finansowania.

BIK a ocena zdolności kredytowej

Zacznijmy od tego czym jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która zajmuje się gromadzeniem, przetwarzaniem i udostępnianiem informacji na temat naszych zobowiązań finansowych. To właśnie w Biurze Informacji Kredytowej tworzy się nasza historia kredytowa. Zbiera ono dane zarówno od osób prywatnych, jak i firm, dotyczące kredytów i pożyczek, jakie zaciągnęliśmy w bankach, firmach pożyczkowych oraz SKOK-ach.

Dbanie o terminowe regulowanie rat jest kluczowe, jeśli chcemy mieć dobrą historię kredytową. W BIK znajdują się informacje pozytywne, które mówią o terminowych spłatach naszych zobowiązań, oraz negatywne, które dotyczą opóźnień w spłatach lub całkowitego ich braku.

Zdolność kredytową determinuje jednak coś więcej niż terminowe spłacanie rat. Składają się na nią przede wszystkim możliwości finansowe klienta, to jest stałe wpływy na konto i wiarygodność. Każdy bank i instytucja finansowa ma swoje sposoby na jej ocenę, dlatego nie należy zniechęcać się odmową od jednego podmiotu.

Kredyt dla firm bez BIK i KRD — czy jest możliwy?

Zadając sobie pytanie, czy kredyt dla firm bez BIK i KRD jest możliwy, trzeba rozgraniczyć dwa pojęcia, jakimi są kredyt i pożyczka firmowa. Kredyt to produkt finansowy, który może pojawić się jedynie w ofercie banku, natomiast pożyczka to znacznie szersze pojęcie, obejmujące wszystkie transakcje polegające na pożyczaniu pieniędzy.

Formalnie rzecz biorąc, kredyt dla firm bez BIK nie jest możliwy. W przypadku problemów pojawiających się w historii spłaty zobowiązań bank nie będzie mógł udzielić kredytu. Firmy pożyczkowe mają w tym wypadku mniej restrykcyjne podejście i każdą sprawę rozpatrują indywidualnie.

Kiedy sprawdzenie klienta w BIK jest obowiązkowe?

Według danych BIK nawet 90% instytucji pożyczkowych i banki korzystają z danych zgromadzonych w bazie. W przypadku banków prawo jednoznacznie zobowiązuje je do sprawdzenia potencjalnych kredytobiorców w BIK. Składając wniosek o kredyt firmowy, możesz być pewien, że Twoja historia kredytowa zostanie prześwietlona.

Instytucje pozabankowe oferujące pożyczki bez BIK dla firm i klientów indywidualnych nie są objęte (jak w przypadku banków) przepisami Prawa bankowego i normami Komisji Nadzoru Finansowego. Nie oznacza to, że nie stosują one żadnych restrykcji i przyznają pożyczki bez weryfikacji.

Instytucje finansowe mają bardziej elastyczne podejście, dlatego mimo niewielkich problemów z płynnością finansową możesz zgłosić się po pożyczkę i liczyć, że Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie. Co warto zaznaczyć, to fakt, że nawet jeśli firma pożyczkowa sprawdzi kontrahenta w BIK, to może interesować ją jedynie brak zaległości w kilku ostatnich miesiącach.

Pożyczka lub kredyt dla zadłużonych firm

Uzyskanie pożyczki przez firmę z zagrożoną płynnością finansową, lub taką, która ma spore długi może wydawać się bardzo skomplikowane. Wszystko zależy jednak od stopnia zadłużenia i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Posiadanie kredytu lub pożyczki nie sprawia, że dołączymy do grona nierzetelnych klientów. Spłacane regularnie zobowiązania są często znakiem dla banku lub firmy pożyczkowej, że można powierzyć nam kolejne pieniądze.

Odmowa udzielenia wsparcia finansowego w postaci kredytu może pojawić się w przypadku, gdy łączne zobowiązania przekroczą kwotę zdolności kredytowej. Mniej restrykcyjnie na tę kwestię spoglądają firmy pożyczkowe.

Zazwyczaj w przypadku działalności gospodarczej posiadającej zobowiązania firmy pożyczkowe udzielające pożyczek bez BIK muszą zwracać szczególną uwagę na:

• Zdolność do spłaty — firmy muszą udowodnić, że są w stanie spłacić nowy kredyt, nawet jeśli mają już długi. Oznacza to, że muszą przedstawić wiarygodny, oparty na wyliczeniach plan finansowy.
• Szanse na poprawę sytuacji — instytucje finansowe zazwyczaj sprawdzają, czy firma ma realne możliwości poprawy swojej kondycji finansowej w przyszłości. Biorą pod uwagę plany rozwoju, strategię marketingową oraz inne działania, które mogą zwiększyć zyski.
• Alternatywne źródła spłaty długu — firmy muszą jasno określić, skąd zamierzają pozyskać środki na spłatę kredytu. Może to być na przykład sprzedaż aktywów lub inne sposoby generowania gotówki.

Złożenie wniosku o kredyt firmowy w banku czy firmie pożyczkowej to dobry pomysł niezależnie od tego, czy Twoje przedsiębiorstwo ma już zobowiązania. Kredyt dla zadłużonych firm jest możliwy nawet w przypadkach, które na pierwszy rzut oka wydają się skomplikowane.

Kto spłaca kredyt w przypadku zakończenia działalności?

Wśród osób prowadzących działalność gospodarczą może pojawić się pytanie kto spłaca kredyt w przypadku zamknięcia przedsiębiorstwa. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych za kredyt przy likwidacji firmy odpowiedzialny jest jej właściciel. Inaczej sprawa wygląda w spółkach, gdzie odpowiedzialność rozłożona jest na wspólników w różnym stopniu (w zależności od rodzaju spółki).

Warunki konieczne do spełnienia na kredyt firmowy

Warunki uzyskania kredytu firmowego mogą się różnić w zależności od banku, rodzaju kredytu oraz specyfiki działalności firmy. Jednakże istnieje kilka ogólnych wymagań, które większość banków stawia przed przedsiębiorcami ubiegającymi się o taki kredyt.

Oto najczęściej spotykane warunki:

• Staż działalności — wiele banków wymaga, aby firma działała na rynku przez określony czas, często minimum 12 miesięcy, choć niektóre instytucje mogą wymagać dłuższego lub krótszego okresu działalności.
• Historia kredytowa — banki sprawdzają historię kredytową firmy oraz jej właścicieli.
• Dokumenty finansowe — przedsiębiorca musi przedstawić dokumenty finansowe firmy, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, wyciągi bankowe oraz PIT lub CIT. W niektórych przypadkach bank może wymagać prognoz finansowych.
• Zabezpieczenia — w zależności od wysokości kredytu oraz sytuacji finansowej firmy, bank może wymagać zabezpieczenia w postaci np. nieruchomości, maszyn, pojazdów, czy poręczeń osób trzecich.
• Biznesplan — szczególnie w przypadku nowych firm lub kredytów na rozwój, banki mogą wymagać przedstawienia szczegółowego biznesplanu, który zawiera informacje o planach rozwoju, strategii rynkowej oraz prognozowanych przychodach.
• Wkład własny — w niektórych przypadkach banki mogą wymagać wkładu własnego, szczególnie przy kredytach inwestycyjnych.
• Cel kredytu — banki mogą wymagać szczegółowego opisu celu, na który zostaną przeznaczone środki z kredytu. W przypadku kredytów inwestycyjnych cel ten musi być jasno określony.
• Forma prawna firmy — niektóre rodzaje kredytów mogą być dostępne tylko dla określonych form prawnych działalności gospodarczej, np. spółek z o.o., a nie dla jednoosobowych działalności gospodarczych.

Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu firmowego, warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże przygotować niezbędne dokumenty oraz przedstawić je w sposób, który spełnia wymagania banku lub firmy pożyczkowej. Pamiętaj, że w przypadku firm pożyczkowych wymagania są mniejsze, a warunki przyznania finansowania znacznie bardziej elastyczne.

Pożyczki pozabankowe na konkretne projekty inwestycyjne

Pożyczka pozabankowa może być zaciągnięta przez firmę na konkretne projekty inwestycyjne. Firmy pozabankowe udzielające pożyczek bez BIK chętnie wspierają rozwój przedsiębiorstwa. W przypadku pożyczek inwestycyjnych kwoty często są wysokie, ponieważ środki te firma planuje przeznaczyć na konkretny cel, na przykład maszynę, która usprawni działanie firmy.

W takich wypadkach firmy udzielają pożyczek pod zastaw nieruchomości lub innego wartościowego elementu majątku. Zastaw nieruchomości może być również zabezpieczeniem gdy chodzi o tradycyjny kredyt bankowy. Wszystko zależy od konkretnej oferty, możliwości i oczekiwań klienta.

Pożyczka dla firm bez BIK — kto może skorzystać?

Pożyczki bez BIK są idealnym rozwiązaniem dla firm, które napotykają trudności w uzyskaniu kredytu bankowego. W szczególności korzystają z nich przedsiębiorcy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze oraz mikroprzedsiębiorstwa z krótkim stażem na rynku. Tego rodzaju pożyczki pozwalają im na zdobycie potrzebnych środków na rozwój działalności, nawet gdy brakuje im jeszcze stabilnej historii kredytowej lub nie mają długiego okresu działalności. Pożyczka dla firmy jednoosobowej bez BIK sprawdza się w przypadku freelancerów, wolnych zawodów, usługodawców, a także handlowców.

Szybkimi pożyczkami bez BIK interesują się również firmy, które w przeszłości miały trudności ze spłatą zobowiązań. Nawet jeśli takie przedsiębiorstwa ustabilizowały swoją sytuację finansową i posiadają stałych klientów, nadal mogą napotykać na problemy z uzyskaniem kredytu w tradycyjnych bankach ze względu na negatywną historię kredytową. Dzięki pożyczkom bez BIK mogą one kontynuować działalność i rozwijać się bez przeszkód związanych z przeszłymi problemami finansowymi.

Po pożyczki pozabankowe bez BIK najczęściej sięgają:

• Freelancerzy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze.
• Mikroprzedsiębiorstwa z krótkim stażem na rynku.
• Przedsiębiorstwa z negatywną historią kredytową w BIK.
• Firmy, które miały problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań.
• Firmy działające w branżach o podwyższonym ryzyku, które często spotykają się z odmową w bankach.
• Sezonowe firmy potrzebujące wsparcia finansowego w określonych okresach roku.

Pamiętaj, że kredyt firmowy i BIK prywatny również są ze sobą powiązane. Bank sprawdza w bazach dłużników nie tylko samą firmę, ale i jej właściciela.

Dokumenty potrzebne do uzyskania pożyczki dla firm bez BIK

Pożyczki pozabankowe dla firm, szczególnie te, których uzyskanie nie wiąże się z kontrolowaniem BIK, udzielane są bez zbędnych formalności. Nie oznacza to jednak, że nie będą do ich pozyskania potrzebne żadne dokumenty. Pozabankowe pożyczki dla firm bez BIK, udzielane są w oparciu o podstawowe dokumenty.

Absolutne minimum to wyciąg z konta bankowego (od kilku do kilkunastu miesięcy wstecz). Pozwala to weryfikację tożsamości i wypłacalności klienta. Oczywiście może pojawić się konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów, np. zaświadczeń o niezaleganiu z podatkiem i ZUS, PIT lub CIT za ubiegły rok. Takie dokumenty należy przedstawić jeśli firma pożyczkowa nas o to poprosi, ponieważ może to nie tylko pomóc w podjęciu pozytywnej decyzji, ale także przyspieszyć cały proces.

Kiedy firma pożyczkowa może odrzucić wniosek?

Pozabankowe pożyczki dla firm bez BIK uchodzą za proste do otrzymania, z minimum formalności. To prawda, że firmy pożyczkowe dla zadłużonych podmiotów gospodarczych udzielają pożyczek szybko, a ich oferta jest elastyczna, jednak nie robią tego bez analizy sytuacji klienta.

Odmowna decyzja o udzieleniu pożyczki argumentowana jest najczęściej:

• zbyt dużą kwotą na wniosku — warto przemyśleć kwotę i ewentualnie zawnioskować ponownie o mniejszą pożyczkę,
• wahaniem płynności finansowej w ostatnich miesiącach,
• negatywnymi wpisami w bazach dłużników,
• niepoprawnie przeprowadzoną weryfikacją klienta poprzez testowy przelew z konta.

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych określa klienta, któremu nie należy się pożyczka jako tego, który zalega ze spłatą zobowiązania 60 dni po terminie. Jednocześnie z kwotą przedawnionego zadłużenia wynoszącą więcej niż 1000 zł. Do pożyczki nie kwalifikuje się kredytobiorca, który zaciągnął minimum 4 nowe zobowiązania w ciągu ostatnich 3 miesięcy.

Ile czeka się na pożyczkę pozabankową?

Czas oczekiwania na przelew pożyczki pozabankowej na konto firmowe uzależniony jest od kilku czynników. Niektóre firmy pożyczkowe obiecują, że wykonają go w godzinę od wypełnienia wniosku. W wielu przypadkach jest to możliwe, ale zwykle potrzebny jest czas na weryfikację wniosku, podpisanie umowy i zlecenie przelewu. Samo zaksięgowanie pieniędzy na koncie uzależnione jest od sesji bankowych.

Pożyczka, kredyt i co jeszcze?

Kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa to tylko dwa z możliwych źródeł finansowania firmy. W poszukiwaniu środków na maszynę lub pojazd można zainteresować się leasingiem bez BIK i KRD, oferowanym przez wiele instytucji finansowych. Firmy wystawiające faktury z odroczonym terminem zapłaty mogą skorzystać z usługi faktoringu. Inaczej niż kredyt gotówkowy, faktoring finansuje wystawione już faktury i pozwala szybciej korzystać z "zamrożonych" środków za sprzedaż towaru, czy wykonanie usługi.

Jak znaleźć firmę oferującą pożyczki firmowe bez BIK?

Instytucje pozabankowe oferujące kredyt dla firm bez BIK przedstawiają swoje oferty w internecie i nie tylko. Wielu właścicieli przedsiębiorstw zastanawia się jednak, która z nich ma najkorzystniejszą ofertę. Znalezienie jej warto zacząć od kontaktu z CashFix. Nasza firma specjalizuje się w analizowaniu ofert i współpracuje z najlepszymi firmami pożyczkowymi. Oszczędzamy czas przedsiębiorców, którzy chcą znaleźć rozwiązanie swoich problemów bez pracochłonnego analizowania tabel opłat i prowizji.