Finansowanie faktur, jak skorzystać? 6 kroków

Bezpłatne porównanie firm

Dbałość o płynność finansową jest filarem prawidłowego funkcjonowania każdego przedsiębiorstwa. Stały obieg faktur z odroczonym terminem płatności może jednak mocno ją zaburzyć, powodując zatory, które poważnie szkodzą Twojej firmie. Istnieje jednak sposób na to, aby pieniądze za towar lub usługę otrzymać niemalże natychmiast. Dowiedz się, co to finansowanie faktur i jak z tego skorzystać?

Finansowanie faktur — w jaki sposób działa?

Finansowanie faktur działa na zasadzie prostego mechanizmu. Polega na wypłaceniu środków z faktury z wydłużonym terminem, zaraz po jej wystawieniu. Ty wystawiasz faktury, firma faktoringowa wykonuje przelew środków na Twoje konto, a kontrahent płaci w wyznaczonym terminie, z tym że już nie Tobie, a firmie faktoringowej. Finansowanie dla firm może przybierać różne formy, jednak to faktoring jest jednym z najszybszych źródeł gotówki.

Podobne funkcje pełni kredyt, pożyczka czy leasing, jednak to odrębne mechanizmy i nie należy mylić ich ze sobą.

Wystarczy kilka kroków, by dysponować środkami, które w innym przypadku byłyby zamrożone przez dłuższy czas. Nieco dłużej trwa to gdy chodzi o finansowanie pierwszej faktury. Proces odbywa się szybko i bez zbędnej zwłoki.

Jak wygląda proces finansowania faktur z odroczonym terminem płatności?

Proces finansowania faktur polega na odmrożeniu należnych nam środków i zamianie ich w gotówkę. W głównej mierze wygląda to w ten sposób, że firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy określoną kwotę wynikającą z wystawionej faktury, by później już we własnym zakresie podjąć się dochodzenia od kontrahenta spłaty należności.

Zamów porównanie firm faktoringowych

Faktoring to alternatywa do kredytu dla firm bez zdolności kredytowej, jest opcją szybszą i w wielu przypadkach korzystniejszą finansowo. Jednak zanim zgłosisz się do firmy i zlecisz sfinansowanie faktur online, dowiedz się, jak wygląda ten proces krok po kroku.

Finansowanie faktur krok po kroku

Zanim zlecisz finansowanie pojedynczej faktury lub zgłosisz się po ustalenie limitu faktoringowego, poznaj schemat działania takich firm i zapoznaj się z kosztami usługi finansowania faktur.

1. Sprzedajesz towar lub wykonujesz usługę i wystawiasz fakturę

Między Tobą a kontrahentem doszło do transakcji polegającej na sprzedaży produktu lub usługi. Masz prawo egzekwować od niego stosowną zapłatę, dlatego wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności. Jednakże z uwagi na długi termin płatności postanawiasz skorzystać z usług faktoringu.

2. Wybierz faktora

Drugim bardzo ważnym krokiem jest wybór podmiotu, który podejmie się finansowania faktur. Tak jak już wspominaliśmy, usługę tę świadczy faktor, a może być nim np. bank albo firma faktoringowa. Różnią się one od siebie przede wszystkim zasadami, które kwalifikują faktoranta (przedsiębiorcę) do skorzystania z usług klasycznego faktoringu.

Firmy faktoringowe przede wszystkim ograniczają formalności do absolutnego minimum. Nie musisz dostarczać dokumentów finansowych, opinii banku czy zaświadczeń z urzędu skarbowego bądź z ZUS – liczy się tutaj fakturowalność, czyli innymi słowy, realna możliwość odzyskania środków z tytułu przejętej faktury. Co więcej, firmy faktoringowe oferują też inne usługi, jak chociażby monitoring płatności danego kontrahenta. Aby wybrać najlepszego faktora, warto zapoznać się z aktualnym rankingiem firm faktoringowych i porównać oferty.

Wybierz zaufanego faktora

3. Przekaż faktury do sfinansowania

Po wyborze faktora pora na przesłanie mu wystawionych faktur do weryfikacji. Jedyne co musisz zrobić, to wprowadzić dane faktury do systemu. W zależności od Twoich potrzeb możliwe jest przekazanie pojedynczych faktur z odroczonymi terminami płatności lub wszystkich, które zostały wystawione.

Znajdź firmę faktoringową

4. Procedura weryfikacyjna

Kiedy zdecydujesz się na to, aby finansować faktury z pomocą faktora, czeka Cię oczekiwanie na weryfikację Twojego wniosku. Załóżmy, że będzie to firma faktoringowa, która sprawdzi wypłacalność Twoich kontrahentów, aby wstępnie ocenić ryzyko i możliwość uregulowania przez nich rachunku.

Po pozytywnej weryfikacji oraz ustaleniu wszelkich formalności otrzymasz umowę faktoringową, szczegółowo określającą zasady Twojej współpracy z faktorem. To właśnie na jej zasadach możliwe jest finansowanie faktury. Po jej podpisaniu wysyła się prośbę o wyrażenie zgody na cesję wierzytelności do wskazanego na fakturze kontrahenta.

5. Faktor wpłaca na Twoje konto pieniądze

Teraz czekaj na przelew pieniędzy na Twoje konto bankowe. Dzięki faktoringowi wpływ środków następuje w błyskawiczny sposób. Już nie musisz martwić się o to, czy Twój kontrahent zapłaci na czas – gotówka może pokryć Twoje własne zobowiązania lub bieżące wydatki na poczet prowadzenia biznesu. W tak prosty sposób możesz uniknąć zatorów płatniczych.

Bezpłatne porównanie firm w kilku krokach

6. Kontrahent bezpośrednio spłaca faktury faktorowi

Faktoring ma kilka rodzajów, natomiast spora większość z nich przewiduje, że po zrealizowaniu usługi faktoringowej faktor już na własną rękę dochodzi spłaty należności od kontrahenta, którego odpowiednio wcześniej informuje się o zmianie rachunku, na który musi dokonać uregulowania zaległej płatności.

Finansowanie faktur odbywa się głównie online, jednak wart przemyśleć wybór odpowiedniej firmy, a najlepiej skontaktować się z nami, postaramy się podpowiedzieć, gdzie najlepiej sfinansować fakturę.

Gdzie sfinansować fakturę?

Wystawioną fakturę można sfinansować w banku oferującym takie usługi lub w firmie, która na co dzień zajmuje się taką działalnością. Faktoring pozwala w bardzo dobry sposób pozyskać pieniądze na finansowanie. Co więcej, jest to także jeden ze skutecznych sposobów na finansowanie startupów. Ponieważ nie potrzebujesz zdolności kredytowej do skorzystania z tej usługi.

Kto bierze udział w finansowaniu faktur?

Warto wiedzieć, że w proces finansowania faktur zaangażowane są trzy podmioty, mimo że sama umowa faktoringowa zostaje zawarta tylko między dwoma z nich – faktorem i faktorantem.

• faktor – jest nim wyspecjalizowana instytucja finansowa, która podejmuje się finansowania faktur. Podmiotem tym może być zarówno bank, jak i firma faktoringowa. Faktor jest tym, kto nabywa prawa do wierzytelności od faktoranta i niezwłocznie wpłaca pieniądze na jego rachunek bankowy,
• faktorant – jest nim firma, sprzedająca towary lub usługi, za które wystawia swoim klientom faktury z długimi terminami płatności i przekazuje je do faktora celem ich spieniężenia,
• kontrahent – jest nim odbiorca towarów lub usług faktoranta (lub dostawca w faktoringu odwrotnym). Osoba ta zobowiązana jest do uregulowania kwoty z faktury w określonym terminie. To właśnie wypłacalność kontrahenta weryfikuje faktor.

Porozmawiaj z doradcą faktoringowym