Faktor, kto to jest i czym się różni od faktoranta?

Jeśli prowadzisz biznes i doskwierają Ci długie terminy płatności wystawionych przez Ciebie faktur, z pewnością poszukujesz sposobu na to, aby poprawić płynność finansową swojej firmy. Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań jest faktoring. Jednak zanim z niego skorzystasz, warto zaznajomić się z podstawowymi zagadnieniami. Kto to jest faktor, kto to faktorant, i czym się różnią?

Jak działa faktoring?

Faktoring jest usługą finansową, która zaskarbiła sobie sympatię wielu przedsiębiorców. Nie ma w tym zaskoczenia, skoro narzędzie to w błyskawiczny sposób pozwala zasilić konto bankowe. Przekłada się to również na jego wciąż rosnącą popularność.

Mechanizm działania faktoringu jest nieskomplikowany i wymaga spełnienia tak naprawdę 5 prostych kroków.

1. Sprzedajesz towar lub wykonujesz usługę, za które wystawiasz klientowi fakturę z odroczonym terminem płatności.
   
2. Nawiązujesz współpracę z firmą faktoringową (faktorem), która po pozytywnej weryfikacji, spisuje z tobą odpowiednią umowę.
   
3. Przekazujesz faktorowi faktury do sfinansowania.
   
4. Firma faktoringowa weryfikuje dokument, by następnie przelać należne Tobie środki (najczęściej jeszcze w ten sam dzień).
   
5. Pieniądze pozostają do Twojej dyspozycji.

Czy to wszystko nie brzmi jak recepta na zatory płatnicze, której nieustannie poszukujesz? Ty otrzymujesz pieniądze, a firma faktoringowa najczęściej we własnym zakresie dba o to, aby kontrahent dokonał zapłaty należności w terminie.

Faktor – kto to jest?

Faktor to nic innego jak wyspecjalizowana instytucja finansowa, która zawodowo skupuje wierzytelności. Na polskim rynku funkcjonują dwa rodzaje faktorów – bank albo podmioty niezależne, takie jak firmy faktoringowe.

Standardowo faktor oferuje finansowanie faktur z odwleczonym terminem płatności. W kręgu jego zainteresowania będą krótkoterminowe należności, a także te długie.

Przy okazji faktor może świadczyć inne usługi faktoringowe, takie jak:

• windykowanie przeterminowanych płatności,
• przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy faktoranta,
• monitorowanie i zarządzanie wierzytelnościami,
• weryfikacja kontrahentów.

Faktor jest więc taką instytucją, która pomoże Ci wyeliminować potencjalne kłopoty finansowe, oraz jest w stanie zapewnić optymalny przepływ gotówki, co wspiera rozwój firmy w każdym jej obszarze.

Chcę otrzymać pieniądze z faktury

Faktorant – kto to jest?

Drugą stroną umowy faktoringowej jest faktorant. To właśnie on przekazuje faktorowi faktury do sfinansowania.

Będzie nim przedsiębiorca, który w zakresie wykonywanej przez niego działalności sprzedaje towar lub świadczy usługę i jak dotąd nie otrzymał za to zapłaty. Aby szybciej dostać pieniądze z faktury – decyduje się na faktoring.

Rolę faktoranta najczęściej pełnią mikrofirmy albo małe i średnie przedsiębiorstwa. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby z usług faktoringu czerpały także duże firmy.

Mniejsze podmioty zwykle wybierają firmę faktoringową z uwagi na brak restrykcyjnych wymogów dotyczących zdolności kredytowej. Większe zaś kierują się przede wszystkim dodatkowymi usługami, np. zarządzanie wierzytelnościami.

Jeśli podejmiesz współpracę z firmą faktoringową, będziesz faktorem odpowiedzialnym za:

• przekazanie faktorowi faktur do sfinansowania (może to być jedna lub więcej faktur),
• niewypłacalność swojego kontrahenta (tylko w przypadku faktoringu niepełnego).

W ramach umowy faktoringu faktor przelewa faktorantowi ustaloną kwotę uwzględniającą prowizję lub opłatę abonamentową.

Sprawdź też: Limit faktoringowy – wszystko, co musisz wiedzieć

Dla kogo jest faktoring?

Faktoring skierowany jest przede wszystkim do tych, którzy:

• prowadzą własną działalność,
• chcą poprawić płynność finansową firmy,
• wystawiają kontrahentom faktury z wydłużonym terminem płatności (np. 60 dni),
• potrzebują gotówki „na już”,
• chcieliby odzyskać kontrolę nad swoimi finansami.

Faktoring jest po prostu jednym ze skuteczniejszych sposobów na uzyskanie dostępu do zamrożonych pieniędzy z wystawionych faktur.

Dzięki temu przedsiębiorca odzyskuje swobodę działania i stabilność finansową, a przelaną kwotę może wykorzystać zarówno na spłatę swoich zobowiązań biznesowych, jak i na przyszłe inwestycje.

Jak wiadomo, wierzytelność wierzytelności nie równa. Nasi kontrahenci też bywają różni. Dlatego rozdzielenie faktoringu na konkretne typy sprawia, że rozwiązanie za każdym razem dobierane jest w zależności od indywidualnych potrzeb faktoranta.

Czytaj więcej: Zalety i wady faktoringu

Jak wybrać dobrego faktora?

Sam faktoring jest procedurą niewymagającą specjalnego wysiłku, lecz tak jak w każdej usłudze finansowej, należy rozsądnie wybrać instytucję, której powierzymy nasze finanse.

Wybór odpowiedniego faktora jest szczególnie istotny w kontekście długofalowej współpracy.

Wybierając faktora, zwróć uwagę na:

• ofertę – faktorzy często oferują wiele rodzajów faktoringu, które opierają się o rozmaite modele rozliczeniowe. Zainteresuj się firmą, która oferuje taki rodzaj, jaki odpowiada Twoim potrzebom,

• opłaty – trzeba pamiętać, że przy wyborze faktora liczy się całokształt, dlatego sugerując się wielkością prowizji czy opłaty abonamentowej, należy zdawać sobie sprawę z tego, że wynika ona często ze skuteczności, renomy firmy oraz szybkości obsługi,

• czas – w jakim pieniądze trafią na Twoje konto, ma tu niemałe znaczenie. Najbardziej pożądane są te usługi, które gwarantują niemalże natychmiastowe finansowanie,

• opinie – tak jak w każdej branży i tu niezwykle ważna jest reputacja podmiotu, któremu chcemy sprzedać wierzytelność. Im więcej zadowolonych klientów, tym lepiej świadczy to o firmie.

Aby skorzystać z usług firmy faktoringowej, dobranej idealnie do Twoich oczekiwań i zapotrzebowania, skorzystaj z profesjonalnego wsparcia naszego doradcy, który znajdzie dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę.

Odbierz pieniądze z faktur już teraz!