Windykacja polubowna – co to jest?

Skorzystaj z bezpłatnej porównywarki firm windykacyjnych

Nie każdy dług od razu kończy się postępowaniem sądowym czy wizytą komornika. Zanim sprawa trafi na drogę formalną, warto skorzystać z tzw. windykacji polubownej. To najłagodniejsza forma odzyskiwania należności, która polega na próbie pokojowego porozumienia się z dłużnikiem i przypomnienia mu o obowiązku zapłaty. Czym dokładnie jest windykacja polubowna, jak wygląda w praktyce i czy rzeczywiście pomaga szybko odzyskać pieniądze? O tym przeczytasz w poniższym artykule.

Czym jest windykacja polubowna?

Windykacja to szereg działań podejmowanych przez wierzyciela, które mają przekonać dłużnika do spłaty zadłużenia. Prawnie reguluje to art. 353 § 1 k.c. – ogólna zasada zobowiązań.

Windykację dzielimy na:

• polubowną,
• sądową,
• egzekucyjną.

Należność można odzyskać w sądzie, ale nie tylko – obecnie firmy windykacyjne w pierwszej kolejności podchodzą do płatnika w sposób polubowny. Dzięki temu bardzo często dochodzi do spłaty długu bez konieczności wchodzenia na drogę formalną i ponoszenia opłat sądowych z procesem windykacyjnym.

To wyjście dłużnikowi naprzeciw, a poprzez okazanie wyrozumiałości i chęci porozumienia, taki rodzaj windykacji tworzy pole do współpracy, które nie nadwyręży ani kieszeni wierzyciela, ani stosunków pomiędzy stronami. Firma windykacyjna przyjrzy się sytuacji finansowej dłużnika i określa warunki spłaty zadłużenia w taki sposób, by był on korzystny dla obu stron.

Skorzystaj z darmowej porównywarki firm windykacyjnych

Windykacja polubowna – na czym polega?

Podstawową zasadą efektywnej windykacji polubownej jest to, aby podmiot, który się jej podejmuje, działał metodycznie i miał doświadczenie w odzyskiwaniu należności.

Sytuacja dłużnika może być skomplikowana. Może zdarzyć się, że chce on spłacić należność, ale sam boryka się z problemami. Prawdopodobne jest też, że nie jest to pierwsze niespłacone zobowiązanie dłużnika, a on sam doskonale wie, jakich usprawiedliwień użyć, aby raz na zawsze nie musieć wywiązywać się ze zobowiązania, a co za tym idzie – nie spłacić długu.

Firma lub kancelaria wykorzystuje schemat odpowiednich działań windykacyjnych, by rzeczowo ocenić możliwości finansowe dłużnika i odzyskać należności. Pierwszym krokiem w procesie windykacji polubownej jest przypomnienie o zaległościach, następnie wysyła się przedsądowe wezwanie do zapłaty, przeprowadza się negocjacje i ustala harmonogram spłaty zadłużenia lub w przypadku braku reakcji prowadzi dalsze działania, takie jak wpis do jednego z biur informacji gospodarczej i złożenie pozwu do sądu.

Przypomnienie o zaległościach płatniczych

Windykację polubowną zazwyczaj zaczyna się od standardowego kontaktu z dłużnikiem. Konsekwencją braku podjęcia dialogu będzie dłuższy czas oczekiwania na spłatę zadłużenia oraz poważne zachwianie relacją dłużnik-wierzyciel.

Zazwyczaj jest on wystarczający, ponieważ zadłużony nagle zdaje sobie sprawę z powagi sytuacji, w której zaangażowaliśmy do działań firmę windykacyjną. Na tym etapie procesu odzyskiwania należności należy uzbroić się jednak w cierpliwość.

Formy kontaktu wybierane najczęściej przez firmy windykacyjne:

• telefonicznie,
• mailowo,
• SMS,
• pocztą tradycyjną,
• kontakt osobisty.

Najwięcej kontrowersji budzi terenowa windykacja należności, czyli po prostu zapukanie do drzwi przedsiębiorstwa. Jest to rozwiązanie jak najbardziej legalne. Wynika ono z ogólnych zasad zobowiązań, które mówią o tym, że wierzyciel ma prawo domagać się zwrotu należnych mu środków.

Nie może przy tym naruszać nietykalności osobistej, miru domowego i podejmować innych czynności prawem zabronionych. Wybierane jest najczęściej jednak wtedy, gdy poprzednie formy kontaktu zawiodły.

Pracownik firmy windykacyjnej, który ma prawo przedsięwziąć środki, by w naszym imieniu odzyskać należność, może złożyć wizytę w siedzibie przedsiębiorstwa nieuczciwego kontrahenta, ale w żadnym razie nie może bez zgody właściciela wchodzić do środka. Takie uprawnienia mają jedynie nielicznie organy np. funkcjonariusze policji.

Wezwanie do zapłaty w ramach windykacji polubownej

Jeśli dłużnik w dalszym ciągu nie odpowiada na próby kontaktu, można wykluczyć, iż przyczyną zaległości w zapłacie należności było przegapienie terminu płatności. Do potencjalnych powodów niespłacenia zobowiązania w terminie należy często brak płynności finansowej firmy albo gorszy okres w sprzedaży bądź realizacji usług.

Pozostając przy łagodnych metodach, kolejnym rozwiązaniem, które również cieszy się pożądanymi reakcjami ze strony dłużników, jest wysłanie wezwania do zapłaty.

Tego typu dokument zawiera:

• dane dłużnika,
• dane wierzyciela,
• kwotę zadłużenia,
• podstawę, z której zadłużenie wynika,
• termin płatności,
• naliczone odsetki,
• informację o konsekwencjach związanych ze zignorowaniem wezwania.

Firmy windykacyjne posiadają gotowe wzory pism i spore doświadczenie, które oszczędzi Ci kłopotów związanych z męczącymi formalnościami.

Negocjacje dłużnika z wierzycielem w procesie windykacji polubownej

Dalszymi krokami odzyskiwania należności będą wszelkie próby pomocy dłużnikowi, aby mógł on pokryć roszczenia wierzyciela.

Oprócz wierzyciela i dłużnika w negocjacjach bierze udział również przedstawiciel firmy windykacyjnej. Jest to niezwykle pomocne, ponieważ zapobiega sporom, wszelkim niedopowiedzeniom oraz umożliwia zachowanie uporządkowanej struktury spotkania.

Windykator dysponuje odpowiednią wiedzą, która umożliwia wypracowanie takich rozwiązań, które dopasowane do konkretnej sytuacji doprowadzą do uregulowania należności przez nierzetelnych dłużników. Wypracowany w drodze negocjacji kompromis oraz sporządzenie warunków spłaty zadłużenia mogą spowodować, że dłużnik zdecyduje się na uczciwe rozwiązanie konfliktu.

Wpis do biura informacji gospodarczej

Wielokrotnie wspominaliśmy, że nic nie działa tak, jak upublicznienie danych dłużnika. Firmy windykacyjne nierzadko dysponują swoją giełdą długów, która jest skutecznym narzędziem w walce z dłużnikiem. Polubowne odzyskanie środków może być również wsparte poprzez publikację personaliów zadłużonego w rejestrze biura informacji gospodarczej, np. wpisanie dłużnika do KRD.

Skutki takiego wpisu to:

• problem w zawieraniu jakichkolwiek umów,
• utrata dobrej reputacji na rynku gospodarczym,
• trudność w otrzymaniu kredytu, kredytu kupieckiego, pożyczki czy leasingu.

Choć metoda ta może wydawać się dość radykalna to w przypadku, gdy nie można ustalić warunków spłaty zadłużenia w inny sposób, jest bardzo skuteczna. Jeśli planujesz skorzystać z usług windykacyjnych, zrób to koniecznie przed postępowaniem sądowym. Windykacja polubowna ma wiele zalet, dzięki którym spłata długu nastąpi szybko i bez niepotrzebnych problemów.

Windykacja polubowna – zalety

Windykacja polubowna to rozwiązanie, które pozwala odzyskać należności bez konieczności angażowania sądu czy komornika. Jej największą zaletą jest szybkość i niższe koszty w porównaniu do postępowania sądowego. Taka forma windykacji pozwala również zachować dobre relacje biznesowe z kontrahentem i często kończy się ugodą, która satysfakcjonuje obie strony. Dzięki temu wierzyciel ma szansę sprawnie odzyskać swoje pieniądze, a dłużnik uniknąć dodatkowych kosztów i formalności.

Najważniejsze zalety windykacji polubownej:

• ograniczony stres związany z procesem windykacji,
• różnorodność narzędzi mających zdeterminować dłużnika do spłaty,
• zachowanie dobrych relacji pomiędzy stronami.

Jak windykacja polubowna doprowadza do spłaty zadłużenia?

Arsenał czynności, jakich można się podjąć przy polubownym odzyskaniu należności, jest ogromny. Jednak najlepsze instrumenty nie zadziałają, jeśli umiejętnie nie wykorzystamy zdolności psychologicznych i interpersonalnych w kontakcie z osobą, mającą zaległe zobowiązanie wobec nas.

Zadłużeni konsumenci zachowują się często w sposób wymijający. Unikają kontaktu, nie przyjeżdżają do siedziby firmy czy stosują liczne wymówki, gdyż kojarzą proces odzyskania długu z niegdyś nierzadko praktykowanymi i nieetycznymi działaniami.

Najlepiej wybrać doświadczoną i wiarygodną firmę windykacyjną bądź kancelarię, która dysponuje odpowiednimi narzędziami oraz wykwalifikowanymi pracownikami, posiadającymi niezastąpioną wiedzę z zakresu podejścia do dłużnika.

Bezpłatne porównanie firm windykacyjnych

Samodzielna windykacja polubowna

Wierzyciel może samodzielnie podjąć się windykacji polubownej. W tym celu może przypominać o spłacie dłużnikowi, uciec się do bezpośredniego kontaktu, czy wysłać przedsądowe wezwanie do zapłaty.

Jeśli wierzyciel wyczerpie repertuar środków w obrębie windykacji polubownej, pozostaje skierować sprawę do sądu i rozpocząć działania związane z windykacją sądową, która w efekcie może prowadzić do egzekucji komorniczej.

Windykacja polubowna z firmą windykacyjną

Windykacja należności wiąże się z wieloma wyrzeczeniami i stresem. Ze względu na skomplikowany i czasochłonny charakter, najlepiej od razu zlecić jej wykonanie odpowiedniej firmie windykacyjnej. Windykacja polubowna we współpracy z firmą zewnętrzną daje dłużnikowi szansę na bezkonfliktowe załatwienie sprawy oraz spełnienie zobowiązania wobec swojego wierzyciela.

W końcu zdarzają się różne sytuacje w życiu i nie zawsze zaległości w spłacie zobowiązania są spowodowane niesubordynacją klienta czy próbą wyłudzenia pieniędzy. Bywa tak, że dłużnik sam boryka się z brakiem płynności finansowej w firmie, posiada własnych dłużników bądź mierzy się ze spadkiem sprzedaży towarów czy usług. Firmy windykacyjne działają w sposób etyczny oraz wyposażone są w umiejętności interpersonalne, które są niezwykle ważnym elementem całej układanki.

Nie zwlekaj i zwiększ swoje szanse na odzyskanie pełnej wartości wierzytelności. Skorzystaj z porównywarki firm windykacyjnych i wybierz najlepszą!

Bezpłatna porównywarka firm windykacyjnych

Najczęściej zadawane pytanie (FAQ)

Czym jest windykacja?

To działania podejmowane przez wierzyciela w celu zdyscyplinowania dłużnika i nakłonienia go do spłaty należności.

Jakie są rodzaje windykacji?

Wyróżniamy windykację polubowną, sądową oraz egzekucyjną.

Na czym polega windykacja polubowna?

Polega na odzyskiwaniu należności za pomocą takich narzędzi jak rozmowy z dłużnikiem czy wysyłanie wezwań do zapłaty — bez kierowania sprawy do sądu.

Dlaczego rozpocząć działania windykacyjne szybko?

Im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na skuteczne odzyskanie pieniędzy.

Czy odzyskanie należności warto zlecić firmie windykacyjnej?

Tak, profesjonalna firma windykacyjna zwiększa szanse na szybkie i skuteczne odzyskanie długu.

Czy windykacja polubowna ma wady?

Tak, skuteczność tej metody zależy od rodzaju sprawy, sytuacji dłużnika i wysokości zadłużenia, jednak zawsze warto rozpocząć odzyskiwanie należności właśnie od tego etapu.