Pożyczka pozabankowa dla firm – ile kosztuje i kiedy warto z niej skorzystać?

Pożyczki pozabankowe dla firm są jednym z wariantów finansowania przedsiębiorstw. Jednak wielu właścicieli firm obawia się wybierać usługi finansowe oferowane przez podmioty inne niż banki. Zanim odrzucisz pomysł skorzystania z oferty pożyczki pozabankowej dla swojej firmy, dowiedz się, ile zazwyczaj kosztuje taki produkt i w jakich sytuacjach warto po niego sięgnąć.

Kiedy bank odmawia kredytu firmie?

Bank może odmówić kredytu firmowego z wielu powodów. Do rzadkości należy na przykład kredyt na otwarcie firmy, czy kredyt dla firm z krótkim stażem. Niemal niemożliwy do pozyskania jest również kredyt dla firm bez zdolności kredytowej. Oznacza to, że na finansowanie w instytucjach bankowych nie mogą liczyć najczęściej nowe firmy, jednoosobowe działalności gospodarcze, firmy o niewystarczająco dobrej historii kredytowej lub ze zbyt niskimi, nieregularnymi przychodami.

Jeśli Twojemu przedsiębiorstwu odmówiono kredytu firmowego w banku, możesz skorzystać z pozabankowej pożyczki dla firm. Instytucje pozabankowe zapewniają finansowanie podmiotom, które spotkały się z odmową ze strony banku.

Instytucje pozabankowe jako pożyczkodawcy dla firm

Na polskim rynku instytucje pozabankowe kojarzą się głównie z firmami udzielającymi chwilówek dla klientów indywidualnych. Jednak powstaje coraz więcej firm pożyczkowych, które za cel stawia sobie finansowanie przedsiębiorstw. W firmach pozabankowych pożyczki mogą otrzymać jednoosobowe działalności gospodarcze i spółki prawa handlowego.

Zanim jednak zaciągniesz pożyczkę ratalną w jednej z instytucji, musisz znać podstawowe parametry tego rodzaju finansowania.

Pożyczka pozabankowa dla firm — co trzeba wiedzieć?

Pożyczki dla firm udzielane przez instytucje finansowe z sektora pozabankowego udzielane są na mniej restrykcyjnych warunkach, niż kredyty firmowe. Nie znaczy to jednak, że takie firmy nie przeprowadzają oceny zdolności kredytowej. Każda instytucja finansowa musi sprawdzić potencjalnych klientów biznesowych w bazie Biura Informacji Kredytowej lub bazach dłużników. Firmy pozabankowe udzielające pożyczek bez BIK to raczej instytucje, które z informacji pozyskane z tych baz nie robią przeszkody do udzielenia finansowania. Dane te nie stanowią tu podstawy obliczania zdolności kredytowej na taką skalę jak w banku.

Pożyczki dla firm udzielane są najczęściej na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. W ramach pożyczki możesz sfinansować zakupy firmowe, nową inwestycję lub pokryć inne zobowiązania. Pożyczek takich udziela się często pod zastaw nieruchomości lub przy innych zabezpieczeniach. Dostępność finansowania w przypadku firm pożyczkowych jest dużo wyższa.

Klienci prowadzący punkty handlowe (stacjonarne i online) lub usługowe, mogą znaleźć w ofercie firm pozabankowych pożyczki online pod obroty z terminala lub bramki płatniczej. Ciekawą opcją jest również pożyczka pomostowa, udzielana na podstawie promesy kredytu inwestycyjnego dla firmy. Jest to finansowanie celowe na spłatę zaległości w US i ZUS.

Pozabankowe pożyczki są możliwe także dla zadłużonych firm, które poszukują źródła finansowania, by przywrócić płynność finansową swojej działalności gospodarczej. Trzeba jednak pamiętać, że pożyczki dla firm wiążą się z wyższymi kosztami.

Ile kosztuje pożyczka pozabankowa dla firm?

Koszt pożyczki dla firm uzależniony jest od wielu czynników, takich jak:

• wysokość pożyczki — kwota pożyczki to wartość wyjściowa, od niej oblicza się oprocentowania zadłużenia,
• okres spłaty pożyczki — ilość rat wpływa na koszty finansowania, więcej rat to wyższy koszt,
• warunki finansowania — wysokość oprocentowania,
• dodatkowe opłaty i prowizje — prowizje za uruchomienie, wcześniejszą spłatę, dodatkowe ubezpieczenia.

W przypadku pożyczek dla firm koszty mogą być znacznie wyższe niż koszty kredytu w banku zaciąganego na ten sam okres spłaty. Jednak w firmie pozabankowej szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji są dużo wyższe niż w tradycyjnym banku.

Pożyczka dla firm, jak każdy produkt finansowy musi mieć swoją cenę. Zanim zdecydujesz się na rozpoczęcie procesu wnioskowania, poznaj wady i zalety tego rozwiązania.

Wady i zalety pożyczki pozabankowej dla przedsiębiorstwa

Zaciąganie pożyczki pozabankowej przez firmę ma zarówno wady, jak i zalety. Warto je dokładnie rozważyć, zanim podejmiemy decyzję o zaciągnięciu zobowiązania.

Wady pożyczki pozabankowej dla firmy

Najważniejsze wady pożyczki pozabankowej:

• wyższe koszty niż w przypadku pożyczek zaciąganych w banku,
• krótszy okres spłaty,
• niższe kwoty finansowania niż w bankach,
• brak elastyczności w negocjacjach kosztów,
• konieczność zabezpieczenia pożyczki (hipoteka, weksel, maszyny, pojazdy etc.).

Zalety firmowej pożyczki pozabankowej

Najważniejsze zalety pożyczki pozabankowej:

• udzielana bez zbędnych formalności,
• do jej otrzymania wystarczą podstawowe dokumenty firmy,
• większa dostępność — szybka pożyczka dla firm online, przez telefon, bez wizyt w oddziałach,
• brak konieczności udowadniania zdolności kredytowej,
• dostępna dla jednoosobowej działalności gospodarczej i spółki,
• dla nowych firm (choć rzadko od pierwszego dnia prowadzenia działalności),
• możliwość zaciągnięcia pożyczki pomostowej (jako środek do celu, jakim jest otrzymanie kredytu w banku),
• szybka decyzja kredytowa i wypłata środków na konto przedsiębiorcy.

Jeśli stawiasz na rozwój, ale trudno Ci otrzymać kredyt firmowy, zastanów się nad wyborem pożyczki gotówkowej. Proces ubiegania się o takie finansowanie jest szybki i intuicyjny.

Jak uzyskać pożyczkę firmową?

W przypadku banków ubieganie się o kredyt dla przedsiębiorstwa to proces skomplikowany i często również czasochłonny. Proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest nie tylko szybszy, ale i nie wymaga wielu formalności.

Zacznij od dobrego planu, oceń rzetelnie potrzeby finansowe swojej firmy, określ, jaka kwota jest Ci potrzebna i dobrze sprecyzuj cel. Następnym krokiem jest wybór odpowiedniej instytucji pożyczkowej. Zwróć uwagę na warunki finansowania i opinie innych klientów.

Musisz również przygotować odpowiednie dokumenty i upewnić się, w jaki sposób można otrzymać tę pożyczkę online.

Dokumenty potrzebne do uzyskania finansowania

W zależności od instytucji pożyczkowej do udzielenia finansowania mogą być potrzebne rozmaite dokumenty. Zazwyczaj jest to jednak podstawowy komplet:

• Dokumenty potwierdzające tożsamość właściciela firmy (np. dowód osobisty).
• Dokumenty rejestrowe firmy (np. KRS, NIP, REGON).
• Dokumenty finansowe, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, deklaracje podatkowe czy potwierdzenia wpłat do ZUS-u.
• Wyciągi z konta bankowego za ostatnie miesiące.

Na ich podstawie firma wykona ocenę zdolności kredytowej według własnych kryteriów. Warto wiedzieć, jak wygląda wnioskowanie i udzielanie pożyczki dla firm online.

Pożyczki pozabankowe online

Pożyczki dla firm to najczęściej produkty finansowe dostępne online. Przedsiębiorca rozpoczyna od wyboru odpowiedniego produktu finansowego oraz wypełnienia wniosku na stronie internetowej wybranej instytucji finansowej, podając podstawowe dane firmy, takie jak NIP czy REGON.

Po złożeniu wniosku następuje analiza zdolności kredytowej firmy, oparta na dostarczonych dokumentach finansowych. W przypadku pozytywnej decyzji przedsiębiorca akceptuje warunki umowy, często elektronicznie, a środki są przekazywane na konto firmowe. Czas realizacji całego procesu może wynosić od kilku minut do kilkudziesięciu godzin, w zależności od polityki danej instytucji finansowej.

Sytuacje, w których warto zaciągnąć pożyczkę na firmę

Zanim zdecydujesz się zaciągnąć pożyczkę, zastanów się nad tym, czy potencjalne zyski wygenerowane przez inwestycję będą przewyższać koszt pożyczki. Przedsiębiorstwa wybierające pożyczki dla firm zaciągają je najczęściej na:

• towar i materiały do wykonywania danej usługi,
• zachowanie płynności finansowej,
• zakup środków trwałych,
• spłatę innych zobowiązań (zaległe wynagrodzenia, zaległe faktury od kontrahentów, etc.)
• remont i modernizację w firmie,
• realizację celów związanych z podpisanym kontraktem.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Jaką rolę spełniają pozabankowe pożyczki dla firm?

Pożyczki pozabankowe dla firm stanowią alternatywne źródło finansowania dla przedsiębiorstw, zwłaszcza tych, które nie spełniają restrykcyjnych wymagań banków.

Kiedy banki odmawiają kredytów firmowych?

Banki często odmawiają kredytów nowym firmom, jednoosobowym działalnościom gospodarczym lub przedsiębiorstwom z niewystarczającą historią kredytową.

Czy firmy pozabankowe sprawdzają zdolność kredytową?

Instytucje pozabankowe oferują finansowanie na mniej restrykcyjnych warunkach, choć nadal przeprowadzają ocenę zdolności kredytowej.

Od czego zależą koszty pożyczki dla firm?

Koszty takich pożyczek zależą od wielu czynników, takich jak wysokość pożyczki, okres spłaty, oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty i prowizje.

Kiedy zaciągnąć pożyczkę pozabankową na firmę?

Pożyczki mogą być szczególnie przydatne w sytuacjach wymagających szybkiego zastrzyku gotówki, takich jak zakup towarów, utrzymanie płynności finansowej czy realizacja nowych kontraktów.