Faktoring zaliczkowy – co to jest i jakie są jego cechy charakterystyczne?

Faktoring zaliczkowy to jeden z najszybszych sposobów poprawy płynności finansowej firmy bez zaciągania kredytu. Pozwala odzyskać większość, lub całość środków z faktury jeszcze przed terminem jej płatności i finansować bieżącą działalność bez czekania na kontrahenta. W artykule wyjaśniamy, co to jest faktoring zaliczkowy, jak działa, jakie ma cechy charakterystyczne oraz kiedy naprawdę się opłaca. Dowiedz się, na jakiej podstawie realizowane są wypłaty środków pieniężnych i jak wysokie zaliczki można otrzymać.

Co to jest faktoring zaliczkowy?

Faktoring zaliczkowy to forma finansowania przedsiębiorstw, w której firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę na poczet wystawionej faktury jeszcze przed upływem jej terminu płatności. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać, aż kontrahent ureguluje należność, aby odzyskać środki potrzebne na bieżącą działalność.

Ważną cechą faktoringu zaliczkowego jest to, że finansowanie następuje przed terminem płatności faktury, a jego podstawą jest wiarygodność kontrahenta, a nie klasyczna zdolność kredytowa przedsiębiorcy.

Rozwiązanie to jest szczególnie popularne wśród firm, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (30-120 dni) i chcą zachować płynność finansową bez zaciągania kredytu bankowego. Faktoring zaliczkowy to jeden z najczęściej spotykanych rodzajów klasycznego faktoringu. Często jest dostępny online, co pozwala jeszcze bardziej ograniczyć zbędne formalności.

Faktoring zaliczkowy bez faktury

W środowisku instytucji finansowych pojawia się czasami inna definicja faktoringu zaliczkowego. Według niej z tej formy finansowania możesz skorzystać jeszcze przed wystawieniem faktury. Podstawą do wypłacenia zaliczki przez faktora ma być w tym przypadku podpisanie umowy lub kontraktu na przyszłe działania.

Taka usługa może być dostępna w niektórych firmach faktoringowych, ale należy raczej do rzadkości i skierowana jest do stałych klientów, którzy korzystają z usług danej firmy faktoringowej regularnie. Tradycyjny faktoring zaliczkowy polega na wypłaceniu zaliczki za wystawioną fakturę, na podstawie tego dokumentu, a nie umowy, czy kontraktu.

Jak działa faktoring zaliczkowy i jak poprawia płynność finansową firmy?

Faktoring zaliczkowy polega na wcześniejszym uwolnieniu środków z wystawionych faktur, które normalnie byłyby zamrożone aż do terminu płatności. Po przekazaniu faktury faktorowi przedsiębiorca otrzymuje zaliczkę, dzięki czemu może na bieżąco regulować zobowiązania, takie jak wynagrodzenia, podatki, ZUS czy zakupy towarów.

Poprawa płynności finansowej polega na skróceniu cyklu obrotu gotówki – firma nie musi finansować działalności z własnych oszczędności ani sięgać po kredyt. Co istotne, finansowanie w faktoringu zaliczkowym jest uzależnione głównie od rzetelności kontrahenta, a nie od historii kredytowej przedsiębiorcy, co czyni to rozwiązanie dostępnym również dla młodych firm. Z faktoringu korzystają firmy z wielu sektorów, chętnie wybierają go firmy z branży transportowej, budowlanej, handlowej i szeroko pojętej branży usługowej. Plusem jest możliwość utrzymania płynności finansowej bez zbędnych formalności i wchodzenia na drogę zadłużeń.

Kiedy przedsiębiorca otrzymuje zaliczkę z faktury?

Zaliczka w faktoringu wypłacana jest niemal natychmiast po zaakceptowaniu faktury przez faktora. W praktyce może to być nawet tego samego dnia lub w ciągu 24–48 godzin od jej zgłoszenia. Czas wypłaty zależy od rodzaju umowy faktoringowej, kompletności dokumentów oraz wcześniejszej współpracy z faktorem.

Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje środki na długo przed terminem wymagalności faktury, co pozwala uniknąć zatorów płatniczych i stabilnie planować bieżące wydatki, niezależnie od tego, kiedy kontrahent dokona zapłaty.

Ile wynosi zaliczka w faktoringu zaliczkowym?

W faktoringu zaliczkowym przedsiębiorca otrzymuje zaliczkę w wysokości zazwyczaj od 70% do 90%, a czasami nawet 100% wartości brutto faktury. Oznacza to, że większość lub całość środków trafia do firmy jeszcze przed terminem płatności, a pozostała część jest wypłacana po uregulowaniu należności przez kontrahenta.

Jeśli firmy faktoringowe wypłacają mniej niż 100% zgłoszonej zaliczki, to pozostała kwota pełni funkcję zabezpieczenia i jest rozliczana po zapłacie faktury, pomniejszona o prowizję oraz koszty faktoringu. W przypadku wypłaty 100% wartości faktury prowizja faktora jest regulowana niezależnie, a nie z pozostałej do wypłaty kwoty.

Jak wybrać firmę oferującą faktoring zaliczkowy?

Na rynku znaleźć można wiele firm faktoringowych ze zróżnicowanymi ofertami. Niektóre banki oferują też faktoring bankowy. Jeśli wystawiasz faktury z długim terminem płatności, możesz mieć problem z finansowaniem bieżących potrzeb firmy. Gdy potrzebujesz pieniędzy i nie chcesz brać kredytu, warto zastanowić się nad uzyskaniem finansowania z wystawionych już faktur.

Warto skorzystać z porównywarki firm, dzięki której znajdziesz taką, której oferta spełni Twoje wymagania i oczekiwania.

Jakie wydatki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej pokrywa faktoring?

Faktoring zaliczkowy pozwala sfinansować różnorodne wydatki firmy, które normalnie byłyby pokrywane z własnych środków lub kredytu. Przedsiębiorca nie musi czekać na wpłatę od swojego klienta, a bieżące potrzeby może sfinansować od ręki. Dzięki szybkiej wypłacie zaliczki z faktur przedsiębiorca może zachować płynność finansową i uniknąć zatorów płatniczych, nawet przy długich terminach na uregulowanie płatności.

Bieżące wydatki związane z prowadzeniem firmy

Środki pozyskane z faktoringu zaliczkowego świetnie nadają się na pokrycie codziennych kosztów działalności, takich jak zakup materiałów biurowych, opłaty za media, czynsz za wynajem biura, lokalu czy koszty administracyjne. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi opóźniać płatności ani odkładać inwestycji w rozwój biznesu.

Opłacenie podwykonawców

Faktoring zaliczkowy pozwala firmom terminowo regulować zobowiązania wobec podwykonawców i dostawców. To istotne zwłaszcza w branżach, w których płatności za wykonane usługi lub towary są odroczone o kilkadziesiąt dni – przedsiębiorca może wpłacić należności od razu, utrzymując dobrą współpracę i reputację na rynku. Faktor przelewa pieniądze bezpośrednio na konto klienta, a ten może od razu przekazać je swoim podwykonawcom, co buduje relacje biznesowe.

Naprawy samochodów i maszyn

Firmy, które wykorzystują sprzęt, pojazdy lub maszyny w codziennej działalności, mogą dzięki faktoringowi szybko sfinansować nieprzewidziane naprawy i serwis sprzętu. To pozwala uniknąć przestojów i przerywania pracy, które mogłyby generować straty finansowe lub opóźnienia w realizacji zleceń.

Pensje pracowników, zobowiązania wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego

Faktoring zaliczkowy umożliwia przedsiębiorcom terminowe wypłacanie pensji oraz regulowanie składek ZUS i podatków, co pozwala unikać kar za nieterminowe płatności. W przypadku dłuższych terminów na regulowanie faktur środki z faktoringu pozwalają utrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa, zapewniając spokój pracownikom i zgodność z obowiązkami prawnymi wobec urzędów.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy z faktoringu zaliczkowego możesz skorzystać jeśli nie masz zdolności kredytowej?

Tak, to się zdarza. W faktoringu zaliczkowym sprawdzana jest głównie wiarygodność kontrahenta, a nie zdolność kredytowa przedsiębiorcy. Faktor ocenia ryzyko głównie pod kątem tego, czy odbiorca faktury terminowo ureguluje należność.

Czy można korzystać w jednej firmie z faktoringu odwrotnego i zaliczkowego?

Tak, jest to możliwe, jeśli firma współpracuje z faktorem oferującym oba rodzaje usług. Faktoring zaliczkowy finansuje należności od kontrahentów, a faktoring odwrotny pomaga opłacać własnych dostawców – oba rozwiązania mogą działać równolegle.

Czy w faktoringu zaliczkowym można otrzymać 100% wartości faktury przed terminem płatności?

Tak, choć zwykle faktor wypłaca 70–90% wartości faktury jako zaliczkę. Pozostała część jest wypłacana po uregulowaniu należności przez kontrahenta, pomniejszona o prowizję i koszty faktoringu, co stanowi zabezpieczenie dla faktora.

Jaki jest limit finansowania w faktoringu zaliczkowym?

Limit zależy od umowy z firmą faktoringową i od wiarygodności kontrahentów oraz historii współpracy z faktorem. Wyższy limit finansowania może być przyznany, jeśli przedsiębiorca ma dobrą historię finansową, nie ma zaległości w ZUS, ani Urzędzie Skarbowym.