Limit faktoringowy – wszystko, co musisz wiedzieć

Faktoring to lider wśród alternatyw dla kredytu bankowego. Skierowany do przedsiębiorców, potrafi zapewnić firmie stały przypływ gotówki, a co za tym idzie – poprawia jej płynność finansową. W jego ramach otrzymasz limit faktoringowy. Czym on właściwie jest i jak działa? Dowiesz się w poniższym tekście. 

Na czym polega faktoring?

Nie oszukujmy się, prowadzenie biznesu do prostych nie należy. Jednym z głównych problemów są zatory płatnicze spowodowane między innymi kontrahentami zwlekającymi z zapłatą do ostatniego dnia terminu płatności. 

W poszukiwaniu sposobu na szybsze pozyskanie pieniędzy z faktur możesz trafić na faktoring. 

To właśnie dzięki niemu osoba prowadząca firmę będzie mogła liczyć nie tylko na sprzedaż wystawionych faktur, ale także na szereg dodatkowych usług finansowych oferowanych przez firmę faktoringową (faktora). 

Istnieją różne rodzaje faktoringu, a dobór odpowiedniego zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorcy (faktoranta).

Co to jest limit faktoringowy?

Przy podpisywaniu umowy faktoringu faktor przyznaje maksymalną kwotę finansowania. Nie każdy ma jednak świadomość, czym jest limit faktoringowy. 

Ma on kluczowe znaczenie, ponieważ to właśnie na jego podstawie określany jest poziom i wysokość przyznanego finansowania.  

Istotne jest to, że limity faktoringowe mają charakter odnawialny, co oznacza, że za każdym razem, gdy kontrahent ureguluje należność, następuje obniżenie poziomu wykorzystania limitu, a to bezpośrednio powoduje wzrost dostępnej kwoty finansowania. 

Chcę skorzystać z faktoringu

Rodzaje limitów faktoringowych

Wyróżniamy 2 podstawowe rodzaje limitów faktoringowych, które znajdziesz w każdej umowie faktoringu. 

Sublimit

Jest to łączna lub jednorazowa, maksymalna kwota, jaką otrzymasz od faktora w ramach finansowania faktur danego kontrahenta.

Nazywany również limitem kontrahenta. 

Limit globalny

Jest to maksymalna kwota, jaką Ty, jako faktorant, możesz uzyskać od faktora. Jej wysokość nie zależy ani od liczby kontrahentów, ani od liczby przekazanych faktur. 

Limit globalny zwany jest też po prostu limitem faktoringowym. 

Co ważnie nie musi on wcale być sumą sublimitów. 

Limit koncentracji

Ostatnim limitem, stosowanym wprawdzie tylko przez nieliczne firmy faktoringowe, jest limit koncentracji. 

Wskazuje on na maksymalny procentowy udział faktur, które zostały wystawione na jednego kontrahenta w łącznym saldzie należności finansowanych faktur.

Sprawdź: Wady i zalety faktoringu

Zasady przyznawania limitu faktoringowego

Pierwszym i nadrzędnym czynnikiem branym pod uwagę w procesie przyznawania limitu faktoringowego jest oczywiście sytuacja finansowa osoby chcącej skorzystać z faktoringu, a także wynik wywiadu gospodarczego. 

Wysokość limitu faktoringowego

Kwestią, która najmocniej powinna Cię zainteresować, jest wysokość limitu faktoringowego. 

Wynika to z faktu, że źle dopasowany limit faktoringowy prawie na pewno nie pozwoli Ci wykorzystać maksymalnego potencjału związanego z tą usługą finansową. 

Faktorzy wykorzystują swoje własne systemy scoringowe, których parametry mogą się od siebie różnić, jednak w sporej większości oceniają przedsiębiorcę pod kątem: 

• raportów handlowych;
• informacji o przedsiębiorstwie wyciąganych z biur informacji gospodarczych oraz innych baz zewnętrznych,
• historię współpracy między przedsiębiorcą a kontrahentem,
• stosowane terminy płatności,
• powiązania kapitałowe i osobowe z innymi podmiotami.

To, jakie czynniki zostaną ostatecznie zbadane, związane jest głównie ze specyfiką danej sprawy oraz rodzajem działalności gospodarczej. Dlatego też innej analizie zostanie poddana spółka prawa handlowego, a innej osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą. 

Czy można zmienić wysokość limitu faktoringowego?

Limity faktoringowe zawsze pojawiają się w umowie faktoringowej, co nie znaczy, że nie mogą ulec zmianie w trakcie jej trwania. 

Limit finansowania jest opłacalny między innymi ze względu na możliwość negocjowania jego wysokości. Tyczy się to zarówno limitu globalnego, jak i sublimitów czy limitu koncentracji.

Jak zmienić limit faktoringowy?

Koronnym argumentem przy rozmowach w sprawie podwyższenia limitu jest bezproblemowy przebieg dotychczasowej współpracy. Na Twoją korzyść przemawia więc:

• terminowe spłacanie przez kontrahenta faktur, w których została odroczona płatność,
• długa współpraca z faktorem,
• wzrost transakcji przeprowadzanych z danym kontrahentem.

Aby wnioskować o zmianę limitu faktoringowego, wystarczy, że nawiążesz kontakt z firmą faktoringową lub bankiem oferującym faktoring. Przygotuj na wszelki wypadek dokumenty potwierdzające Twoją aktualną sytuację finansową. 

To Cię zainteresuje: Ile kosztuje faktoring?

Blokada limitu faktoringowego

Istnieją pewne sytuacje, które mogą skłonić faktora do zablokowania przyznanego Ci limitu faktoringowego. Może zrobić to, gdy:

– kontrahent zwleka z uregulowaniem należności długo po czasie albo nie płaci wcale (wtedy nie można sfinansować wystawionych na niego faktur),

– istnieje duże ryzyko braku spłaty zobowiązania przez kontrahenta,

– przekroczony zostanie limit koncentracji,

– zadłużenie płatnika (wobec innych wierzycieli) przekracza akceptowalną dla faktora wartość,

– zachodzi podejrzenie oszustwa ze względu na powiązania osobowe czy kapitałowe.

Podkreślamy jednak, że blokada limitu faktoringowego nie jest stała. Wszystko zależy od Twojego stopnia zaangażowanie w sprawę. 

Gdzie dostać limit faktoringowy?

Limity faktoringowe przyznawane są przy okazji podpisywania umowy faktoringu, którą można zawrzeć z każdą instytucją finansową świadczącą tego typu usługę. 

Będzie to zarówno wyspecjalizowana firma faktoringowa, jak i banki, które mają w ofercie faktoring. 

Pamiętaj jednak, że stawką są Twoje pieniądze, dlatego, aby otrzymać dobrze dobrany limit faktoringowy, warto sięgnąć po niego u sprawdzonego faktora. 

W CashFix porównamy dla Ciebie oferty najlepszych podmiotów faktoringowych na rynku, dzięki czemu zyskujesz prawidłowo dobrany limit faktoringowy i najkorzystniejszą ofertę.

Znajdź firmę faktoringową