Mikrofaktoring
– pomoc finansowa dla małych firm
– pomoc finansowa dla małych firm
Mikrofirmy oraz MŚP skrywają ogromny potencjał i chęć dalszego rozwoju. Zwykle jednak nie dysponują one wystarczającym kapitałem, aby go osiągnąć. Jego pozyskanie nie jest wcale takie proste, a długie oczekiwanie na pieniądze z faktur wcale nie pomaga. W takich przypadkach na ratunek przychodzą faktorzy. Czym jest mikrofaktoring i na czym polega jego fenomen?
Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą? A może jesteś właścicielem małego lub średniego przedsiębiorstwa?
Niezależnie od tego, na które pytanie udzieliłeś twierdzącej odpowiedzi – jeśli szukasz wsparcia finansowego dla mikro, małej czy średniej firmy, mikrofaktoring jest dla Ciebie.
Zanim przejdziemy dalej, wytłumaczmy sobie najpierw, czym on właściwie jest.
Definicja
Mikrofaktoring to usługa finansowa polegająca na finansowaniu mikroprzedsiębiorstw i MŚP.
Stronami umowy mikrofaktorinu są:
Mówiąc o mikrofaktoringu będziemy mieć na myśli usługę, w ramach której faktorant poprzez cesję wierzytelności przekazuje prawa do należności wynikających z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności na rzecz faktora, który to z kolei przelewa środki na konto firmowe faktoranta, zanim jeszcze kontrahent ureguluje należność.
Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje pieniądze praktycznie zaraz po sprzedaniu towaru lub wykonaniu usługi, a odległy termin płatności nie spędza mu już więcej snu z powiek.
Owszem, brzmi interesująco, lecz mikrofaktoring to coś znacznie więcej niż szybkie finansowanie.
Do usługi tej zaliczamy także:
Uogólniając, mikrofaktoring służy poprawie płynności finansowej, zapewniając małym firmom stały i regularny dochód.
A powszechnie przecież wiadomo, że w przypadku niewielkich podmiotów jest to niezwykle istotne, gdyż nawet jedno nieuregulowane zobowiązanie potrafi odcisnąć bolesne piętno i zaprzepaścić przyszłość firmy.
Ważne
Mikrofaktoring pozwala błyskawicznie pozyskać pieniądze z wystawionych faktur.
Nie masz pewności, czy oferta mikrofaktoringowa skierowana jest do firm, takich jak Twoja?
W pierwszej kolejności musisz ocenić, jakiej wielkości jest Twoje przedsiębiorstwo.
Aby zdefiniować mikroprzedsiębiorstwa i MŚP, posłużymy się zaleceniem Komisji Europejskiej z dnia 6 maja 2003 r. dotyczącym definicji przedsiębiorstw mikro, małych i średnich, z którego wynika, że:
„na kategorię mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) składają się przedsiębiorstwa, które zatrudniają mniej niż 250 pracowników i których roczny obrót nie przekracza 50 milionów euro, a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów euro”.
Faktoring dla małych firm składa się z wielu zalet. Jego nieskomplikowana formuła niewątpliwie zalicza się do jednej z nich.
Finansowanie sprzedaży odbywa się tak naprawdę w 3 prostych krokach:
Aby proces finansowania przez firmę faktoringową faktur przebiegł pomyślnie, faktorant w międzyczasie musi pozytywnie przejść weryfikację zarówno swoją, jak i kontrahenta. Zwykle nie trwa to dłużej niż kilka chwil.
Na tym etapie procedura łudząco przypomina faktoring online. Obie usługi jednak różnią się od siebie.
Sprawdź, co to jest: Faktoring zakupowy
Faktoring, choć popularny, różni się od mikrofaktoringu w głównej mierze tym, że zwykle zawęża on swoją grupę docelową do podmiotów, które:
Mikrofaktoring natomiast powstał z myślą o mikro, małych i średnich firmach, które dopiero co rozpoczęły swoją działalność i nie dysponują kapitałem w odpowiedniej wysokości.
Dla najmniejszych podmiotów gospodarczych w praktyce oznacza to:
– uproszczone procedury,
– minimum formalności,
– niskie wymagania,
– możliwość finansowania jednej bądź kilku faktur wystawionych na niskie kwoty.
Jednakże warto pamiętać o limitach faktoringowych narzucanych przez niektóre banki i firmy faktoringowe. Pod tą nazwą kryje się maksymalna kwota należności, która może zostać wypłacona faktorantowi.
Sprawdź, co wybrać: Faktoring z regresem czy faktoring bez regresu?
Mikrofaktoring jest, jak zostało to już wielokrotnie powtórzone, dla mikroprzedsiębiorstw i MŚP. Mimo wszystko to wciąż za mało, aby móc stwierdzić, że usługa ta jest odpowiednia dla Twojej firmy.
Na faktoring dla małych firm powinieneś zdecydować się, jeśli:
Ważne
Faktoring dla małych firm umożliwia błyskawiczne uwolnienie środków zamrożonych na fakturach z długim terminem płatności, które przeznaczyć można na dowolny cel, np. inwestycje czy zakup potrzebnych materiałów.
Zależy nam na tym, aby podjęta przez Ciebie decyzja była przemyślana i adekwatna do poziomu Twoich oczekiwań. W końcu chodzi o Twoje finanse.
Na co zatem powinna zostać zwrócona uwaga przy wyborze firmy faktoringowej?
Polski Związek Faktorów to organizacja samorządu branżowego, zrzeszająca największe instytucje zajmujące się faktoringiem i mikrofaktoringiem w Polsce.
Jeżeli firma faktoringowa lub bank należy do związku, możesz mieć pewność, że usługi wykonywane są z zachowaniem zasad kodeksu etyki branżowej. Nie ma więc tam miejsca dla nieuczciwych praktyk i niezweryfikowanych podmiotów.
Kolejnym aspektem wzbudzającym zaufanie jest transparentność danej instytucji. Podmiot oferujący mikrofaktoring powinien jasno i zrozumiale prezentować swój system działania, a co najważniejsze – opłaty, którymi w trakcie współpracy zostanie obciążony przedsiębiorca.
Spore znaczenia ma także doświadczenie firmy faktoringowej czy banku. To oczywiste – im dłuższa obecność na rynku, tym większa wiarygodność.
Poza tym doświadczenie wpływa też na precyzję w określeniu potrzeb przedsiębiorców, co z kolei przekłada się na bardziej satysfakcjonującą ofertę i jakość usług.
Dobrym sygnałem świadczącym o faktorze będzie rzesza zadowolonych klientów. Tyczy się to rzecz jasna każdej branży.
Mikrofaktoring, czyli faktoring dla małych firm, mikro, a także dla średnich przedsiębiorstw, to doskonałe rozwiązanie zapobiegające kryzysowi finansowemu.
Wspomnieliśmy już wcześniej o zaletach, o których z pewnością się przekonasz, podejmując współpracę z firmami faktoringowymi. Pora na rozwinięcie tego tematu.
Jeśli zdecydujesz się na mikrofaktoring, zyskasz:
Ważne
Płynność finansowa to inaczej zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań, a także możliwość bezproblemowego dokonywania zakupów towarów bądź usług na poczet prowadzenia swojej działalności.
Zarówno faktoring, jak i mikrofaktoring są usługami płatnymi. Nic w tym dziwnego, wszyscy chcemy zarabiać.
W tym przypadku same opłaty nie są wysokie, a w zamian otrzymujesz pełną usługę finansową, gwarantującą szybki wpływ środków na konto oraz kontrolę i zarządzanie płatnościami Twoich kontrahentów. Nie wspominając o spokoju i zaoszczędzonym czasie, który jest przecież bezcenny.
Na koszty składa się konieczność uiszczenia prowizji i odsetki. Każda instytucja inaczej wycenia swoje usługi, dlatego najlepszym wyjściem będzie dokładne zapoznanie się z ofertą firmy faktoringowej czy banku oferującego mikrofaktoring.
Ważne
Wysokość prowizji ustalana jest za każdym razem indywidualnie.
Jeśli w dalszym ciągu nie wiesz, czy mikrofaktoring jest narzędziem skierowanym akurat do Twojej firmy, skontaktuj się z nami. Odpowiemy na wszystkie pytania, rozwiejemy wątpliwości i pomożemy dobrać ofertę skrojoną na miarę Twoich potrzeb.
Sfinansuj swoje faktury już dziś!
Autorka artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedaktorka serwisu internetowego, pasjonatka i adeptka psychologii klinicznej. Zawodowo związana z tematem windykacji należności i zarządzania wierzytelnościami. Techniczka organizacji reklamy. Prywatnie miłośniczka obcowania z naturą, podróży i gier planszowych.
[email protected]Utrzymanie płynności finansowej jest niezbędne dla istnienia każdej firmy. Jej brak potrafi doprowadzić do bankructwa. Co zrobić, by ją poprawić?
Zastanawiasz się, jak założyć firmę? W tym artykule dowiesz się, czy warto i jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą.
Faktoring to interesująca i niezawodna metoda na zyskanie pieniędzy z faktury przed upływem terminu płatności. Sprawdź, jakie są rodzaje faktoringu.