Koszty faktoringu
– ile kosztuje faktoring?
– ile kosztuje faktoring?
Faktoring, choć niezwykle przydatny dla przedsiębiorców, jest usługą płatną. Na całkowity koszt ma wpływ wiele czynników, takich jak wysokość udzielonego kapitału, rodzaj faktoringu czy instytucja udzielająca takiej formy finansowania. W tym artykule dowiesz się, na jakie koszty faktoringu się przygotować.
Faktoring to nie tylko sposób na sfinansowanie faktury od razu po jej wystawieniu, ale też wiele dodatkowych usług.
Wszystko to sprawia, że z oferty faktoringu chętnie korzystają osoby prowadzące działalność, którym zależy na wygodnym i sprawnym zarządzaniu swoimi wierzytelnościami, a co za tym idzie – płynnością finansową.
W tym artykule rozprawiamy się z dość kłopotliwym dla przedsiębiorców tematem, jakim są koszty faktoringu. Jak się okazuje, wzbudzany przez nie postrach nie jest adekwatny do rzeczywiście poniesionych opłat.
Ważne
Koszt faktoringu może być dużo mniejszy od kredytu czy pożyczki bankowej.
Całkowity koszt obsługi uzależniony jest od konkretnej oferty danego faktora. Wliczamy w to odsetki, prowizje czy pozostałe opłaty. W pierwszej kolejności dokonajmy rozróżnienia na instytucję, która oferuję taki rodzaj wsparcia finansowego.
Faktoring oferują:
Oferty banków nieustannie podążają za potrzebami rynku. Jedną z najpopularniejszych usług jest możliwość zaciągnięcia kredytu. Jednak to nie wszystko.
Coraz więcej faktorów bankowych decyduje się rozszerzyć swoje usługi o faktoring, na który jak się okazuje, jest ogromny popyt.
Na koszt usługi faktoringu bankowego składać będą się następujące elementy:
Sprawdź: Faktura z odroczonym terminem płatności – jak szybko dostać pieniądze?
Tymczasem w ostatnich latach zaobserwować możemy zwiększającą się grupę przedsiębiorców, kierujących się w stronę faktoringu oferowanego przez niezależne instytucje.
Nie ulega wątpliwości, że w tym przypadku wabikiem przewodnim jest minimum formalności oraz niewielkie wymagania, w przeciwieństwie do banków, które charakteryzuje skomplikowany proces weryfikacji faktoranta.
Na pytanie – ile kosztuje faktoring pozabankowy nie sposób odpowiedzieć w jednym zdaniu, ponieważ wyliczenie ostatecznej opłaty odpowiada wielu kryteriom, takim jak wartość wierzytelności, okresu finansowania, a także samej sytuacji materialnej przedsiębiorstwa.
Ważne
Koszt faktoringu może być dużo mniejszy od kredytu czy pożyczki bankowej.
Pozabankowe usługi faktoringowe, niezależnie od firmy faktoringowej, zawsze będą wiązać się z jedną podstawową prowizją, a jest nią prowizja faktoringowa obliczana w skali miesiąca. Jej wysokość uzależniona będzie m.in. od obrotu generowanego przez faktoranta (im wyższy, tym prowizja będzie mniejsza).
Sfinansuj swoje faktury już dziś!
Prócz prowizji faktoringowej należy mieć na uwadze pozostałe opłaty, które mogą znaleźć się w umowie faktoringowej.
Warto jednak podkreślić, że to, jaki całkowity koszt przedsiębiorca będzie musiał ponieść z tytułu faktoringu, obliczane jest indywidualnie, a oferta jest ściśle personalizowana.
Oznacza to, że większość kosztów dodatkowych wcale nie będzie musiała go dotyczyć. Poza tym stosowanie ich przez firmy jest wybiórcze i dostosowane do konkretnego przypadku.
Ważne
Umowa faktoringu może, lecz nie musi, przewidywać dodatkowych opłat.
Niektórzy pobierają wyższą prowizję niż pozostałe firmy faktoringowe, ale za to wymagają mniejszych odsetek. Są również podmioty rezygnujące ze wszelkich dodatkowych stałych opłat, opierając swój system jedynie na odsetkach i prowizji.
Niektóre firmy mogą stosować:
Do kolejnej grupy dodatkowych kosztów zaliczamy odsetki. Wyodrębniamy wiele ich rodzajów:
Sposób naliczania odsetek dla każdej firmy będzie wyglądał inaczej, ponieważ formy szacowania wybierane przez faktorów pozabankowych nierzadko różnią się od siebie.
Zdarzają się sytuacje, w których odsetki wynikają z wypłaconej przedsiębiorcy zaliczki.
Sporadycznie odsetki naliczane są od 100% wartości brutto faktury podlegającej finansowaniu.
Ważne
W faktoringu pełnym odsetki naliczane są z góry.
Na koszt faktoringu składają się też inne opłaty, o których powinny wspominać warunki udzielania finansowania przez poszczególne instytucje finansowe.
Ponownie jednak przypominamy – prawdopodobnie tylko nieliczne firmy faktoringowe będą ich wymagać.
Wyróżniamy jeszcze:
Natłok powyższych informacji może wzbudzać w Tobie ciekawość, a w głowie pojawiają się pytania – dlaczego oferty faktoringu potrafią tak mocno się od siebie różnić? Czemu jedna firma faktoringowa proponuje takie koszty, a druga zupełnie inne?
Otóż oferta, którą otrzymasz, będzie stworzona stricte pod Ciebie, co oznacza, że przy jej tworzeniu faktor weźmie pod uwagę m.in.:
– liczbę kontrahentów, którzy mają zostać objęci faktoringiem (większa ilość oznacza mniejsze opłaty),
– liczbę faktur gotowych do sfinansowania (większa ilość faktur o niskiej wartości powoduje wzrost kosztów administracyjnych),
– wiarygodność kredytową faktoranta oraz jego kontrahentów (duże ryzyko równa się większym kosztom).
Mając przed sobą koszty faktoringu, nie wolno zapominać o wielu korzyściach, które nierozłącznie wiążą się z tego typu usługą finansową.
Po uświadomieniu sobie zalet dojdziesz do wniosku, że faktoring wart jest wydania każdej złotówki.
Na pierwszy rzut oka wyłania się poprawa płynności finansowej, dzięki której możesz na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, wzmacniając swoją pozycję na rynku oraz wizerunek solidnego partnera biznesowego. Ale faktoring oferuje znacznie więcej.
Jest to przede wszystkim szeroko pojęte zarządzanie wierzytelnościami, które pozwala zaoszczędzić czas i nerwy, które w biznesie są na wagę złota.
Ważne
Udzielone finansowanie nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Co więcej, koszty faktoringu możesz śmiało odliczyć od podatku, zaliczając wydatki związane z korzystaniem z faktoringu do kosztów uzyskania przychodu. Usługi faktoringowe są opodatkowane podatkiem VAT w stawce 23 proc.
Skontaktuj się z doradcą faktoringowym
Rozważając faktoring, musisz wiedzieć, że finansowaniu podlegają tylko te faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
Dla przeterminowanych faktur pozostaje już tylko windykacja online swoich dłużników.
Czas ma tu niebagatelne znaczenie – im szybciej zaczniesz ściągać dług, tym większa szansa, że niepłacący kontrahent ureguluje swoje zobowiązanie.
Jednak to skomplikowana i niełatwa procedura, dlatego bardzo dobrym rozwiązaniem w tym przypadku będzie doświadczona firma windykacyjna, która szybko i efektywnie odzyska Twoje pieniądze.
Autorka artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedaktorka serwisu internetowego, pasjonatka i adeptka psychologii klinicznej. Zawodowo związana z tematem windykacji należności i zarządzania wierzytelnościami. Techniczka organizacji reklamy. Prywatnie miłośniczka obcowania z naturą, podróży i gier planszowych.
[email protected]Korzystając z faktoringu, otrzymujesz limit faktoringowy. To maksymalna kwota, jaką możesz zyskać. Co zrobić, by była jak najwyższa?
Umowa faktoringu jest niezbędna, by skorzystać z tej usługi finansowania. Sprawdź, jak ją zawrzeć i co powinna zawierać.
Faktor jest jedną z głównych stron umowy faktoringu. To od niego otrzymasz pieniądze. Dowiedz się, kim jest i jak wybrać najlepszego.