CashFix arrowWiedza arrowKoszty faktoringu ile kosztuje faktoring

Koszty faktoringu – ile kosztuje faktoring?

koszty faktoringu jakie są

Kalkulator faktoringu dla firm

Faktoring, choć niezwykle przydatny dla przedsiębiorców, jest usługą płatną. Na całkowity koszt ma wpływ wiele czynników. W tym artykule opisaliśmy podstawowe i dodatkowe koszty faktoringu. Dowiedz się, za co firmy faktoringowe pobierają opłaty i czy faktoring się opłaca.

Ile wynoszą koszty faktoringu?

Koszt faktoringu to zazwyczaj od 1% do 5% finansowanej kwoty w skali miesiąca. Oczywiście jest to średnia wartość. Ostateczna cena zależy od wielu czynników. W skład kosztów faktoringu wchodzi marża i prowizja, a czasami jeszcze inne opłaty. Ważny jest też rodzaj faktoringu, z którego korzystasz i oferta danej firmy faktoringowej. Zanim zdecydujesz się na finansowanie, musisz znać podstawowe koszty faktoringu.

Podstawowe koszty faktoringu

Za podstawowe koszty faktoringu uznaje się dwa rodzaje prowizji: przygotowawczą i właściwą prowizję faktora oraz odsetki. Warto wspomnieć, że w niektórych firmach prowizja faktora i odsetki od finansowanej faktury są pojęciami tożsamymi. W przypadku nieuregulowania zobowiązania na czas mogą zostać naliczone dodatkowe odsetki lub podniesiona zostanie prowizja naliczana za każdy dzień finansowania.

Prowizje w faktoringu

W większości przypadków prowizje w faktoringu są dzielone na prowizję przygotowawczą, którą płaci się jednorazowo i prowizję faktora doliczaną przy każdej transakcji.

  • prowizja przygotowawcza wynosi od 1% do 3%, średnio 2%  pełni funkcję opłaty administracyjnej, pokrywającej koszty weryfikacji wiarygodności kredytowej faktoranta wraz z analizą jego klientów i ich wypłacalności oraz przygotowanie umowy faktoringowej,
  • prowizja faktora za finansowanie faktury — wynosi najczęściej od 0,2% do 3% i oblicza się ją od kwoty brutto finansowanej faktury. Prowizja bywa naliczana codziennie, za każdy dzień finansowania.

Drugim podstawowym kosztem w faktoringu tradycyjnym są odsetki. Choć niektórzy pobierają wyższą prowizję, a odsetki są naliczane tylko w przypadku problemów ze spłatą.

Odsetki — jakiej kwoty możesz się spodziewać?

Do kolejnej grupy kosztów zaliczamy odsetki. Nie każdy faktor pobiera odsetki kapitałowe, ale niemal wszędzie firmy będą naliczać odsetki za opóźnienie w płatnościach.

  • odsetki kapitałowe – jest to koszt korzystania z kapitału udzielonego przez faktora, mogą być obliczane zarówno od wykorzystanej kwoty, jak i przyznanego limitu faktoringowego, wszystko zależy od konkretnej oferty.
  • odsetki ustawowe (odsetki za opóźnienie w płatności) – czyli rekompensata dla faktora za nieterminowe uregulowanie płatności przez kontrahenta.

Opinia eksperta

Odsetki mogą być naliczane „z dołu”, co oznacza, że przedsiębiorca na koniec miesiąca otrzymuje fakturę od faktora, którą ma uregulować samodzielnie. W zależności od oferty odsetki mogą być również potrącane z kolejnej transakcji. Przed podpisaniem umowy przyjrzyj się rozliczeniu finansowanej faktury, poznaj zasady, którymi kieruje się wybrana przez Ciebie firma faktoringowa.

Ekspert CashFix

Sposób naliczania odsetek dla każdej firmy będzie wyglądał inaczej, ponieważ formy szacowania wybierane przez faktorów pozabankowych różnią się od siebie. Zdarzają się sytuacje, w których odsetki wynikają z wypłaconej przedsiębiorcy zaliczki. Sporadycznie odsetki naliczane są od 100% wartości brutto faktury podlegającej finansowaniu.

Ważne

W przypadku faktoringu pełnego w związku z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta odsetki naliczane są z góry.

Koszt faktoringu w banku i firmie faktoringowej

Finansowania w postaci faktoringu możesz uzyskać w banku lub niezależnej firmie faktoringowej. Koszt faktoringu bankowego będzie nieco niższy niż koszt faktoringu w firmie pozabankowej. Warto jednak wiedzieć, że w bankach skorzystanie z tej usługi bywa mocno ograniczone, a uzyskanie finansowania faktury z odroczonym terminem płatności wiąże się ze spełnieniem wymogów podobnych jak w przypadku kredytu.

Skorzystanie z usług faktora pozabankowego wiąże się z minimum formalności. Faktoring pozabankowy charakteryzują niewielkie wymagania, w przeciwieństwie do banków, które przeprowadzają skomplikowany proces weryfikacji faktoranta. 

Zarówno w banku, jak i firmie faktoringowej zapłacisz podstawowe koszty finansowania, jednak w niektórych przypadkach musisz wziąć pod uwagę jeszcze dodatkowe opłaty.

Ważne

Koszt faktoringu zazwyczaj jest dużo niższy od kosztu kredytu czy pożyczki. Finansowanie jest krótkoterminowe, więc ostateczna cena jest niska, a prowizję i odsetki płacisz tylko za okres finansowania.

Sfinansuj swoje faktury już dziś!

Ile kosztuje faktoring? — dodatkowe koszty faktoringu

Faktoring kosztuje od 1 do 5% finansowania, jasne więc jest, że prócz prowizji faktoringowej i odsetek należy mieć na uwadze pozostałe opłaty, które mogą znaleźć się w umowie faktoringowej.

Opinia eksperta

Na koszt faktoringu składają się też inne opłaty, o których powinny wspominać warunki udzielania finansowania przez poszczególne instytucje finansowe. Ponownie jednak przypominamy – prawdopodobnie tylko nieliczne firmy faktoringowe będą ich wymagać.

Ekspert CashFix

Wśród wszelkich dodatkowych stałych opłat wyróżnić możemy:

  • koszty windykacji należności w przypadku przeterminowania faktury,
  • miesięczną opłatę abonamentową za dostęp do serwisu faktoringowego,
  • opłatę opieki prawnej,
  • opłatę za analizę wiarygodności klientów faktoranta,
  • opłatę za niewykorzystany przez faktoranta limit faktoringowy,
  • opłatę za przekroczenie limitu w koncentracji,
  • roczną opłatę dotyczącą utrzymania limitu faktoringowego,
  • inne opłaty dodatkowe.

Ostateczny koszt usługi faktoringu określa oferta przedstawiana przez firmę faktoringową klientowi i umowa. Warto wiedzieć czym kierują się firmy, przygotowując ofertę i od czego zależy ostateczny koszt faktoringu.

Od czego zależy koszt faktoringu?

Koszt faktoringu zależy od tego jak potencjalny klient i jego kontrahenci zostaną ocenieni przez firmę faktoringową. Najczęściej firmy zwracają uwagę na:

  • liczbę kontrahentów, którzy mają zostać objęci faktoringiem (większa ilość oznacza mniejsze opłaty),
  • liczbę faktur gotowych do sfinansowania (większa ilość faktur o niskiej wartości powoduje wzrost kosztów administracyjnych),
  • wiarygodność kredytową faktoranta oraz jego kontrahentów (duże ryzyko równa się większym kosztom).

Analiza ryzyka jest wykonywana każdorazowo kiedy nowy klient chce skorzystać z usługi. Mnogość kosztów i fakt, że ich ostateczna wysokość uzależniona jest od kilku czynników, sprawia, że wiele osób zastanawia się nad ostateczną ceną. Najwięcej na jej temat dowiesz się, korzystając z kalkulatora faktoringu.

koszt faktoringu

Koszt faktoringu — kalkulator

Kalkulator kosztów faktoringu to narzędzie pozwalające określić przybliżoną cenę usługi, którą prawdopodobnie zaoferują Ci w danej firmie. Kalkulator faktoringu podaje wyliczenia na podstawie ofert faktorów i danych podanych przez Ciebie. Wystarczy, że uzupełnisz kilka informacji na temat faktury, którą planujesz sfinansować, a porównamy koszt usługi w poszczególnych firmach i podpowiemy, gdzie usługa się najbardziej opłaca.

Skorzystaj z kalkulatora i znajdź najlepszą firmę faktoringową

Czy faktoring się opłaca?

Mimo wszystkich kosztów faktoring to opłacalna usługa. Nie możemy bowiem zapominać o wielu korzyściach, które będą realnym wsparciem dla naszego biznesu.

Najważniejsza jest poprawa płynności finansowej, dzięki której możesz na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, wzmacniając swoją pozycję na rynku oraz wizerunek solidnego partnera biznesowego. Warto zauważyć też, że udzielone finansowanie nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorcy.

Co więcej, koszty faktoringu możesz śmiało odliczyć od podatku, zaliczając wydatki związane z korzystaniem z faktoringu do kosztów uzyskania przychodu. Usługi faktoringowe są opodatkowane podatkiem VAT w stawce 23 proc. Pamiętaj, że faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur, których termin płatności jeszcze nie minął.

Skontaktuj się z doradcą faktoringowym

Faktoring a termin płatności

Rozważając faktoring, musisz wiedzieć, że finansowaniu podlegają tylko te faktury, których termin płatności jeszcze nie minął. Dla przeterminowanych faktur pozostaje już tylko windykacja online swoich dłużników. Czas ma tu niebagatelne znaczenie – im szybciej zaczniesz ściągać dług, tym większa szansa, że niepłacący kontrahent ureguluje swoje zobowiązanie.

Czasami firmy faktoringowe oferują własną windykację w przypadku nieopłacenia zobowiązania przez kontrahenta, ma to jednak wpływ na cenę usługi faktoringowej.

Cena faktoringu — jak poznać konkretną kwotę?

Cena faktoringu waha się między 1% a 5% wartości przyznanego finansowania. Poznanie dokładnej wysokości opłat wymaga zrozumienia struktury oferty dostawcy usług faktoringowych. Konkretna kwota, którą będzie trzeba zapłacić, zależy głównie od kilku czynników, które wymieniliśmy powyżej. Nawet szczegółowa analiza ofert i porównywanie ich elementów może być niewystarczająca.

Cenę faktoringu, jaką zapłacisz za usługę, poznasz przed podpisaniem umowy. Dostępność konkretnych kwot i ich precyzyjne określenie zależy od indywidualnych warunków umowy, warto więc dokładnie przeanalizować ofertę oraz skonsultować się z dostawcą usług faktoringowych, aby uzyskać pełny obraz kosztów i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb przedsiębiorstwa.

Wypełnij formularz i porównaj oferty

Podsumowanie

  • Na usługę faktoringu decydują się osoby, którym zależy na odzyskaniu płynności finansowej w swojej firmie.
  • Na podstawowy koszt faktoringu składa się prowizja i odsetki.
  • Prowizja faktoringowa stanowi procentową wartość od kwoty brutto faktury bądź od wypłaconej zaliczki.
  • Wycena zależy od indywidualnej analizy sprawy i możliwości finansowych klienta.
  • Analizę wiarygodności kredytowej przeprowadza się zawsze na początkowym etapie współpracy.
Klaudia Borkiewicz

Autor artykułu:

Klaudia Borkiewicz

Aktualizacja:

Anna Sójka

Redakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.

[email protected]
DZIELIMY SIĘ NASZĄ WIEDZĄ
Windykacja — na czym polega?
Zapoznaj się z artykułami naszych ekspertów, którzy wyjaśniają, jak poradzić sobie z dłużnikiem
oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
mikrofaktoring

Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Mikrofaktoring pozwala zyskać pieniądze z wystawionej faktury nawet w kilka minut. Dowiedz się, co jeszcze możesz zyskać i jak skorzystać z oferty.

Autor: Klaudia Borkiewicz|04.11.2024 r.
Umowa faktoringu

Umowa faktoringu – co powinna zawierać?

Umowa faktoringu jest niezbędna, by skorzystać z tej usługi finansowania. Sprawdź, jak ją zawrzeć i co powinna zawierać.

Autor: Klaudia Borkiewicz|02.02.2023 r.
fakktoring bez bik i krd

Faktoring bez BIK i KRD – co to oznacza w praktyce?

Chcesz pozyskać fundusze na funkcjonowanie Twojej firmy? Poznaj faktoring bez BIK i KRD i dowiedz się jak skorzystać z tej usługi.

Autor: Anna Sójka|09.05.2024 r.