Kredyt obrotowy dla firm – na czym polega i kiedy się opłaca?

Wszystkie kredyty i pożyczki w jednym miejscu

Sposobów, by utrzymać płynność finansową w trudniejszych dla przedsiębiorstwa chwilach, jest kilka. Jednym z nich jest kredyt obrotowy dla firm, dzięki któremu można mieć dodatkowe środki zawsze pod ręką. Przeanalizowaliśmy dostępne na rynku produkty i przygotowaliśmy poradnik na temat tego rodzaju finansowania i przykłady sytuacji, w których faktycznie warto po niego sięgnąć.

Czego dowiesz się z artykułu?

Kredyt obrotowy dla firm — czym się charakteryzuje?
Ile kosztuje kredyt obrotowy dla firm?
Kiedy kredyt obrotowy dla firm najbardziej się opłaca?
Na jakich warunkach bank udziela kredytu obrotowego?
Rodzaje kredytów obrotowych dla przedsiębiorstw
1. Kredyt w rachunku bieżącym
2. Kredyt w rachunku kredytowym
Dokumenty wymagane do otrzymania kredytu obrotowego dla firm
Kredyt obrotowy dla firm — na co zwracać szczególną uwagę?

Kredyt obrotowy dla firm — czym się charakteryzuje?

Kredyt obrotowy dla firm to produkt oferowany przez banki przedsiębiorstwom, które potrzebują dodatkowego finansowania. Od innych form kredytów i pożyczek odróżnia go jednak fakt, że jest on przyznawany krótkoterminowo i odnawialnie.

Ważne

Pierwotnie kredyt obrotowy udzielany jest na rok, a po upływie tego czasu automatycznie odnawialny. Kredyt obrotowy dla firm nie jest też spłacany w obowiązkowych ratach, a koszt oprocentowania nalicza się tylko od wykorzystanej kwoty.

Jeśli szukasz jednak finansowania na większą skalę, dowiedz się jak pozyskać kredyt inwestycyjny. Firmy sięgają po niego gdy pojawia się realny potencjał rozwoju. Kredyt obrotowy jest znacznie tańszy, jednak jak każdy produkt polegający na pożyczce pieniędzy, ma swoją cenę.

Ile kosztuje kredyt obrotowy dla firm?

Koszt kredytu obrotowego dla firm zależny jest od kilku czynników. Wpływa na niego głównie wskaźnik WIBOR (aktualna wysokość stóp procentowych) i prowizja banku. RRSO (roczna realna stopa oprocentowania) kredytu obrotowego waha się od 11 do 25%, w zależności od banku. Prowizja pobierana jest przy udzielaniu kredytu, a następnie po roku, przy odnowieniu go na nowy okres. Co najbardziej istotne, wysokość miesięcznych opłat uzależniona jest od tego, jaka część środków z limitu będzie wykorzystana.

Przykład

Pani Joanna wzięła kredyt obrotowy na 50 000 zł, zapłaciła jednorazowo 1,5% prowizji - 750 zł. Przez rok wykorzystała jedynie 10 000 zł z tej kwoty. RRSO kredytu wynosi 14,5%. Pani Joanna musi zapłacić 1 450 zł odsetek za cały rok. Jeżeli jednak spłaci po 7 dniach, zapłaci jedynie odsetki za te dni.

Powyższy przykład jest uproszczony, ponieważ założyliśmy, że na koncie nie będą pojawiać się wpływy. Kwota kosztów byłaby niższa, gdyby pani Joanna miała na nim co miesiąc regularne przelewy, w wysokości na przykład kilku tysięcy złotych, nawet jeśli w ciągu kilku dni znów by je wykorzystała.

Kiedy kredyt obrotowy dla firm najbardziej się opłaca?

Kredyt obrotowy dla firm najbardziej opłaca się w sytuacjach, gdy przedsiębiorstwo musi utrzymać płynność finansową i sprawnie zarządzać bieżącymi wydatkami. Przykładem jest okres zwiększonego zapotrzebowania na materiały lub surowce, gdy firma musi dokonać większych zakupów, aby zrealizować duże zamówienia.

Wszystkie kredyty i pożyczki w zasięgu ręki — zobacz

Kolejną sytuacją jest konieczność terminowego wypłacenia wynagrodzeń dla pracowników w momencie, gdy oczekiwane płatności od kontrahentów są opóźnione. Kolejny przykład to okresy sezonowego wzrostu działalności, kiedy firma potrzebuje dodatkowych środków na marketing lub zwiększenie produkcji, aby sprostać zwiększonemu popytowi. W tych przypadkach kredyt obrotowy umożliwia firmie elastyczne reagowanie na potrzeby finansowe, co pozwala na utrzymanie stabilności i rozwój działalności.

Na jakich warunkach bank udziela kredytu obrotowego?

Podobnie jak w przypadku innych kredytów, bank musi dokładnie zbadać sytuację finansową przedsiębiorstwa. Badana jest zarówno historia kredytowa (bank prześwietla BIK klienta), jak i obecne warunki finansowe. Sprawdzana jest wysokość obrotów finansowych przedsiębiorstwa, aktualne zobowiązania i ewentualne zaległości w spłatach. Przy kredycie obrotowym sprawdzany jest również stan majątku firmowego.

Opinia eksperta

W przypadku gdy kredytobiorca składa wniosek w banku, który prowadzi jego rachunek bieżący, może liczyć na mniej formalności. Dzięki temu, że środki na koncie są pod stałą kontrolą, bank wie, czy klient jest wypłacalny i może na tej podstawie obliczyć wysokość potencjalnego finansowania.

Ekspert CashFix

Na zupełnie innych zasadach działa kredyt gotówkowy dla firm, który następnie trzeba spłacić w ratach.

Nie trać czasu na analizy i weź pożyczkę bez formalności

Rodzaje kredytów obrotowych dla przedsiębiorstw

W przypadku kredytów obrotowych stosuje się trzy proste kategorie podziałów. Ze względu na rachunek, na którym są udzielane, dzieli się je na kredyt w rachunku bieżącym i kredytowym. Istnieje również podział na kredyty obrotowe odnawialne i nieodnawialne oraz na kredyt obrotowy z zabezpieczeniem lub bez.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym polega na udostępnieniu przez bank określonego limitu, który może być wykorzystany dowolnie, ale w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Kredyt w rachunku bieżącym działa podobnie, pozwalając na korzystanie ze środków finansowych w ramach konta bankowego do ustalonego limitu, przy czym każda wpłata na rachunek najpierw pokrywa zadłużenie, co odnawia dostępny limit. Na nieco innych zasadach działa kredyt w rachunku kredytowym.

Kredyt w rachunku kredytowym

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym pozwala przedsiębiorcy przeznaczyć środki na konkretne cele, takie jak wynagrodzenia dla pracowników czy zakup materiałów. Może mieć formę kredytu rewolwingowego, umożliwiającego wielokrotne korzystanie z dostępnej kwoty, lub kredytu płatniczego, realizowanego jednorazowo do pełnej przyznanej kwoty.

Choć kredyt obrotowy nie wiąże się z wieloma formalnościami, do jego otrzymania potrzebny będzie komplet dokumentów.

Kliknij po oferty kredytów i pożyczek

Dokumenty wymagane do otrzymania kredytu obrotowego dla firm

Przygotowując się do złożenia wniosku o kredyt obrotowy, będziesz musiał dostarczyć odpowiednie dokumenty:

zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON,
zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z płatnością,
zaświadczenie o dochodach z US lub inny dokument potwierdzający wysokość dochodów firmy (rachunek zysków i strat, PIT, książka przychodów i rozchodów),
w przypadku spółek wypis z KRS, statut lub umowę spółki,
w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej wypis z CEiDG.

Pamiętaj, że bank będzie mógł poprosić Cię o zgłoszenie zabezpieczeń rzeczowych lub innego rodzaju, np. weksla, poręczenia itp. Wszystko zależy od danej oferty i wnioskowanej kwoty.

kredyt obrotowy dla firm - proces udzielania

Kredyt obrotowy dla firm — na co zwracać szczególną uwagę?

Jeśli chcesz złożyć wniosek o kredyt obrotowy dla firm, zwróć uwagę na to, że zazwyczaj jest to kredyt odnawialny, dlatego koszty udzielenia go i odnowienia będą pobierane automatycznie z konta, w terminie wyznaczonym w umowie. Jeśli chcesz wziąć kredyt obrotowy i dysponować kapitałem przez dłuższy czas, zwróć uwagę również na to, jakie możliwości zmiany warunków ma bank w trakcie trwania umowy. Warto zwrócić uwagę również na to, że takie zobowiązanie podlega w razie czego konsolidacji kredytów. Jednak zazwyczaj, jeśli zarządzasz kredytem obrotowym w sposób rozsądnym, takie krok nie będzie opłacalny.

Kredyt obrotowy jest atrakcyjnym narzędziem finansowym dla przedsiębiorstw potrzebujących elastycznego i efektywnego wsparcia finansowego. Ważne jest, że środków możesz użyć na dowolny cel związany z działalnością przedsiębiorstwa. Jeśli natomiast szukasz produktu, który pozwoli Ci zmniejszyć obecne zadłużenie, rozwiązaniem może być kredyt refinansowy, który pozwala na zaciągnięcie nowego zobowiązania na bardziej dogodnych warunkach.

Otrzymaj bezpłatne porównanie ofert pożyczek i kredytów

Podsumowanie

Kredyt obrotowy dla firm to krótkoterminowy, odnawialny produkt bankowy, który pomaga przedsiębiorstwom w utrzymaniu płynności finansowej, naliczając oprocentowanie tylko od wykorzystanej kwoty.
Koszt kredytu obrotowego zależy od wskaźnika WIBOR, prowizji banku i wysokości wykorzystanych środków, a RRSO waha się od 11 do 25%.
Przed udzieleniem kredytu bank ocenia sytuację finansową firmy, w tym historię kredytową, obroty, zobowiązania i majątek, a dla klientów banku formalności są uproszczone.
Kredyty obrotowe dzielą się na te w rachunku bieżącym i kredytowym, odnawialne i nieodnawialne oraz z zabezpieczeniem lub bez. Mogą mieć różne zastosowania, np. na wynagrodzenia czy zakup materiałów.
Wnioskując o udzielenie kredytu obrotowego, przygotuj dokumenty takie jak zaświadczenia o nadaniu NIP i REGON, niezaleganiu z płatnościami, dochodach oraz dokumenty potwierdzające formę prawną firmy, a także zabezpieczenia rzeczowe.
Kredyt obrotowy jest korzystny, gdy firma musi utrzymać płynność finansową w okresach wzmożonych zakupów, opóźnień w płatnościach od kontrahentów lub sezonowego wzrostu działalności, umożliwiając elastyczne reagowanie na potrzeby finansowe.