Kredyt na spłatę ZUS i US — gdzie go dostać i kiedy warto po niego sięgać?

Uzyskanie kredytu na spłatę zadłużenia w ZUS-ie i Urzędzie Skarbowym to trudne zadanie. Banki niechętnie udzielają pożyczek i kredytów firmom, które mają jakiekolwiek zaległości w spłacie zobowiązań. Zadłużenie w ZUS i US znacząco wpływa na stan zdolności kredytowej klienta, dlatego firmy borykające się z nim są zazwyczaj skreślane z listy potencjalnych kredytobiorców. Dowiedz się gdzie i na jakich warunkach zaciągniesz kredyt na spłatę ZUS i US, jakie wiążą się z nim warunki i kiedy najlepiej zdecydować się na ten produkt.

Zaległości w ZUS i US a kredyt

Opłacanie składek ZUS i regulowanie zobowiązań podatkowych to obowiązek każdego właściciela firmy. Zdarza się jednak, że pojawiają się zaległości. Powodowane są one niestabilnym dochodem, opóźnieniami zapłaty za towar czy usługę ze strony kontrahentów i innymi, często niezależnymi od przedsiębiorcy czynnikami. Pozyskiwaniu kredytów bankowych towarzyszy dokładna analiza sytuacji finansowej i obliczenie zdolności kredytowej. Zaległości w ZUS i US wpływają bardzo negatywnie na jej wysokość. Pożyczek na spłatę zaległości w ZUS i US udzielają najczęściej firmy pozabankowe.

Pożyczki na ZUS i US w firmach pozabankowych

Pożyczki na spłatę ZUS i US najczęściej udzielane są przez firmy pozabankowe specjalizujące się w udzielaniu finansowania przedsiębiorstwom. Przyjmują one formy pożyczek ratalnych lub pożyczek pomostowych. Każda z nich ma nieco inny tryb spłacania i towarzyszy innym celom.

Pożyczka ratalna na spłatę zobowiązań w ZUS i US

Pożyczki ratalne przydają się w sytuacji, gdy zadłużenie wobec ZUS i US jest wysokie, co wiąże się z odsetkami i groźbą zajęcia konta firmowego. Pożyczkodawca udziela finansowania, które pokrywa kwotę konieczną do spłaty zadłużenia.

Kwota kredytu pozwala na spłatę zaległości do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego, a okres spłaty rat jest dostosowany do możliwości firmy.

Pożyczka pomostowa dla firm zadłużonych

Pożyczkę pomostową może otrzymać firma, która ma zadłużenie w ZUS i US, ale jej dokumenty finansowe pozwoliły na uzyskanie promesy umowy kredytu w banku. Oznacza to, że otrzyma ona kredyt z banku, ale po uregulowaniu zaległości. Pożyczka pomostowa to produkt oferowany przez nieliczne firmy pozabankowe udzielające pożyczek bez BIK. Aby go otrzymać, musisz przedstawić dowód na to, że bank udzieli Ci finansowania — czyli tzw. promesę kredytową inaczej obietnicę zawarcia umowy kredytu.

Pożyczki pomostowe udzielane są na krótki czas, nawet kilkanaście dni, a ich spłata jest wymagana w całości, wraz z kosztami finansowania. Zazwyczaj spłaca się ją, korzystając z kredytu udzielonego później przez bank. Trzeba zatem pamiętać o uwzględnieniu kapitału potrzebnego na uregulowanie takiego zobowiązania we wniosku kredytowym.

Gdzie można dostać kredyt celowy na spłatę ZUS i US?

Kredyt celowy na spłatę ZUS i US bardzo rzadko znajduje się w ofercie banków komercyjnych. Obecnie banki niechętnie udzielają finansowania firmom, które mają jakiekolwiek problemy finansowe, kiepską historię w BIK czy zaległości w instytucjach państwowych. Jeśli potrzebujesz kredytu na spłatę ZUS i US warto poznać oferty firm pozabankowych.

Takie instytucje częściej udzielają pożyczek firmom o zachwianej płynności finansowej i to bez zbędnych formalności. W znalezieniu najlepiej dopasowanej oferty może pomóc CashFix. Porównamy dostępne obecnie oferty i podpowiemy, w jakiej instytucji masz szansę dostać pożyczkę. Radzimy kontakt z nami, ponieważ automatyczne kalkulatory zwykle nie uwzględniają wielu czynników.

Kredyt na spłatę ZUS i US a kalkulatory

Instytucje udzielające pożyczek pozabankowych dla firm dopasowują ofertę do konkretnego przypadku. W takim przypadku jak kredyt na spłatę ZUS i US dopasowanie do indywidualnych potrzeb jest szczególnie istotne. Kalkulatory nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim, ponieważ nie są do tego zobligowane.

Samo wzięcie kredytu to ważna decyzja, zawsze warto ją dokładnie przeanalizować.

Zaległości wobec Urzędu Skarbowe i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych — kiedy warto wziąć kredyt?

Samo powstanie zaległości wobec Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, to jeszcze nie powód, by zaciągnąć kredyt. W przypadku, gdy mamy wiele nieuregulowanych zobowiązań, zawsze w pierwszej kolejności powinniśmy spłacać ZUS i US, ponieważ naliczają one kary, które jeszcze pogłębiają zadłużenie.

Jak tylko płynność finansowa zostanie zachwiana do tego stopnia, że przez kilka miesięcy nie regulujemy należności w ZUS i US, warto wziąć kredyt na spłatę zadłużeń. Warto pamiętać o tym, że zadłużenie w instytucjach państwowych, rządzą się nieco innymi prawami.

Zadłużenie w ZUS i US a uprawnienia instytucji

ZUS i US mają uprawnienia do szybkiej egzekucji długu bez konieczności postępowania sądowego. Mogą automatycznie zająć rachunki bankowe, wynagrodzenie czy majątek. Dług podatkowy czy składkowy może być dodatkowo obciążony opłatami za egzekucję, co jeszcze bardziej podnosi jego koszt.

Firma z zaległościami w ZUS nie może np. skorzystać z ulg w składkach ani otrzymać zaświadczenia o niezaleganiu, co może być wymagane do kredytu, ale także do uzyskania dotacji. Osoba fizyczna (np. właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej) z długiem w ZUS może mieć problem z uzyskaniem świadczeń, np. chorobowego czy emerytury. W przypadku spółek, długi wobec ZUS i US mogą skutkować odpowiedzialnością członków zarządu z ich prywatnego majątku.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy banki udzielają kredytów na spłatę zaległości w ZUS i US?

Banki zazwyczaj niechętnie udzielają kredytów firmom posiadającym zaległości wobec ZUS i US, ponieważ takie zadłużenie negatywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę na spłatę ZUS i US?

Warunki różnią się w zależności od instytucji pożyczkowej. Firmy pozabankowe bardzo często wymagają zabezpieczeń w postaci hipoteki na nieruchomości, weksla lub zabezpieczeń rzeczowych.

Czy pożyczka na spłatę ZUS i US pomoże w uzyskaniu kredytu bankowego?

Tak, uregulowanie zaległości za pomocą pożyczki pomostowej może umożliwić uzyskanie zaświadczeń o niezaleganiu, co jest zawsze wymagane przy ubieganiu się o kredyt bankowy.​

Jak szybko mogę otrzymać pożyczkę na spłatę ZUS i US?

Czas oczekiwania zależy od instytucji pożyczkowej. Zazwyczaj jest to szybka decyzja kredytowa, a pieniądze na koncie znajdują się już w 24 godziny od podpisania umowy.

Czy pożyczki na spłatę ZUS i US są dostępne dla nowych firm?

Instytucje zazwyczaj oferują pożyczki na spłatę US i ZUS dla firm działających od co najmniej 12 miesięcy, jednak warunki mogą się różnić.​