Kredyt dla firm na oświadczenie, czyli na uproszczonych zasadach

Kiedy chcesz pożyczyć pieniądze na rozwój swojej firmy bądź zaspokojenie jej bieżących potrzeb, ale nie masz czasu i energii na skomplikowane procedury bankowe, zainteresuj się kredytem firmowym na oświadczenie. Choć, wbrew pozorom, do jego otrzymania nie wystarczy podpis na zaświadczeniu o dochodach, to formalności są ograniczone, a wymaganych dokumentów jest znacznie mniej, niż wymaga tego standardowy kredyt.

Co oznacza, że kredyt jest na oświadczenie?

Kredyt dla firm na oświadczenie wiąże się z ograniczonymi formalnościami, dzięki czemu jest on szybszy do uzyskania niż tradycyjny. Najczęściej banki i firmy pożyczkowe rezygnują z wymogu dostarczenia zaświadczeń z ZUS i US oraz obowiązku tworzenia biznesplanu. Pozwala to w znacznym stopniu przyspieszyć procedurę kompletowania dokumentów i skraca czas potrzebny na pozytywną decyzję kredytową.

Trzeba pamiętać, że kredyt na oświadczenie to nie to samo co kredyt dla firm bez zdolności kredytowej. Banki i firmy pożyczkowe muszą mieć gwarancję, że zobowiązanie zostanie uregulowane, dlatego rzadko udzielają na oświadczenie kredytów inwestycyjnych.

Kredyt inwestycyjny na oświadczenie — czy jest możliwy?

Najtrudniej znaleźć w ofertach banków kredyt inwestycyjny na oświadczenie. W przypadku tego typu finansowania mamy do czynienia zazwyczaj z wysokimi kwotami obarczonymi pewnym ryzykiem. Bank potrzebuje gwarancji, że kredyt na rozwój firmy zostanie spłacony, dlatego formalności w przypadku tego rodzaju finansowania są często bardziej rozbudowane. Trudniej otrzymać kredyt dla firmy działającej 6 miesięcy niż dla takiej, która ma ugruntowaną pozycję na rynku. Kredyt inwestycyjny wymaga również zabezpieczeń, a ich wycena wymaga czasu.

Kredyt dla firm na oświadczenie — wysokość kwoty i koszty

Kredyt dla firm na oświadczenie ma swoje ograniczenia. Choć zwykle finansowanie takie, przyznawane firmom, przewyższa kwotowo kredyty dla osób fizycznych, to w przypadku kredytu firmowego na oświadczenie możliwości te są ograniczone. Limit bankowy może kończyć się w takim przypadku na kilkudziesięciu tysiącach, rzadko przekracza 100 000 zł. Trudno się jednak dziwić, że banki nie chcą udzielać wysokich kredytów podmiotom, które nie udokumentują dostatecznie zdolności kredytowej firmy.

Koszt kredytu dla firm na oświadczenie zależy od kilku czynników:

• kwoty, jaką pożyczamy,
• tego ile trwa okres kredytowania,
• wysokości prowizji,
• ceny obowiązkowego ubezpieczenia.

Choć może się wydawać, że kredyt firmowy na oświadczenie będzie droższym produktem niż tradycyjny, to nie zawsze tak jest. Banki rzadko zwiększają oprocentowanie czy wysokość prowizji w związku z trybem przyznawania finansowanie.

Jak już ustaliliśmy, przyznawanie kredytu na uproszczonych warunkach nie jest jednoznaczne z podpisaniem deklaracji dochodów, potrzebne będą określone dokumenty.

Jakie dokumenty są sprawdzane w przypadku kredytu firmowego na oświadczenie?

Bank udzielając finansowania, zawsze będzie wymagał pewnych dokumentów. Najczęściej są to:

• wyciąg z konta firmowego (minimum 6 miesięcy wstecz, ale zdarza się 12 lub więcej),
• oświadczenie PIT za ostatni rok,
• zaświadczenie o wpisie do CEiDG lub KRS,
• oświadczenie i innych zobowiązaniach finansowych,
• wglądu do dokumentów księgowych firmy.

Poza tym rzadziej można się spotkać z innymi dokumentami wymaganymi przez bank, należą do nich:

• zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US,
• upoważnienie od wspólników (w przypadku spółek).

Nie zapomnij, że dla banku istotna jest również historia kredytowa firmy, którą ma obowiązek Nie zapomnij, że dla banku istotna jest również historia kredytowa firmy, którą ma obowiązek skontrolować, przeglądając raport BIK. Udzielenie kredytu firmowego wiąże się z ryzykiem, dlatego banki najchętniej oferują je swoim klientom, którzy albo mają firmowe konto, na które regularnie wpływają środki, albo mają dobrą historię współpracy dotyczącą wcześniejszych kredytów. Nieco inaczej sytuacja ta wygląda w firmach udzielających pożyczek pozabankowych.

Pożyczki pozabankowe dla firm na oświadczenie

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się dużą dostępnością i szybkością decyzji. Zazwyczaj koszty takiej pożyczki są nieco wyższe niż w banku, a czas spłaty krótszy. Pożyczka na oświadczenie w tym wypadku oznacza taką, która jest zabezpieczona majątkiem właściciela. Podpisuje on deklarację spłaty w przypadku kłopotów finansowych przedsiębiorstwa.

Inne alternatywy dla kredytu dla firm na oświadczenie

Instytucje finansowe udzielające pożyczek pozabankowych to nie jedyna alternatywa dla kredytu firmowego na oświadczenie. W przypadku decyzji odmownej ze strony banku warto rozważyć alternatywne sposoby finansowania. Mogą nimi być pożyczki i kredyty zaciągane prywatnie przez właściciela lub standardowe kredyty firmowe, których przyznanie trwa nieco dłużej i wymaga większej liczby formalności, ale pozwala uzyskać często korzystne warunki finansowe.

Zabezpieczenia i ubezpieczenia kredytów dla firm na oświadczenie

Kredyt firmowy udzielany na oświadczenie najczęściej nie wymaga zabezpieczeń na majątku firmowym. Dzieje się tak dlatego, że oferty kredytów udzielanych szybko i bez zbędnych formalności opiewają na relatywnie niskie kwoty, o które można się ubiegać.

W przypadku braku wymaganych zabezpieczeń kredyt będzie musiał zostać ubezpieczony. Tak zwane ubezpieczenie spłaty kredytu sprawia, że bank ma większą swobodę w udzieleniu finansowania. Umowę ubezpieczenia i umowę kredytową podpisuje się jednocześnie, a jej koszty rozłożone są na części i dołożone do rat.

Czy kredyt dla firm na oświadczenie jest dostępny online?

Oferty kredytów dla firm przyznawanych na postawie oświadczenia często kuszą szybkimi procedurami i dostępnością online. Udzieleniu kredytu towarzyszą pewne formalności, ale rzeczywiście w ostatnich latach, dzięki rozwojowi technologii i coraz lepszym zabezpieczeniom, coraz więcej z nich jesteśmy w stanie załatwić online.

To jak wyglądają szczegóły procesu kredytowego, zależy od konkretnej firmy lub instytucji finansowej oraz specyfiki danej oferty. Warto wiedzieć, jak znaleźć te najlepsze.

Jak znaleźć kredyt firmowy na oświadczenie?

Starając się o kredyt firmowy, nie można pominąć pierwszego etapu, czyli analizy dostępnych ofert. Choć poszukiwanie kredytu na oświadczenie sugeruje brak czasu i energii na ogarnięcie formalności, to warto zapoznać się z jak największą ilością ofert, aby świadomie podjąć decyzję i podpisać najkorzystniejszą umowę. Przed uzyskaniem kredytu możesz też skontaktować się z CashFix i poprosić o oferty pożyczek wybranych z puli tych dostępnych na rynku i dopasowanych do Twoich potrzeb.