Refinansowanie kredytu – na czym polega i kiedy się na nie zdecydować?

Spłacanie kredytu innym kredytem może brzmieć jak prosta droga do zakopania się w zadłużeniach, ale nowoczesny rynek bankowy wygląda inaczej niż jeszcze dziesięć-piętnaście lat temu. Refinansowanie kredytu to usługa, która zdobywa coraz większą popularność. Dowiedz się, na czym dokładnie polega, jakie kredyty można refinansować i jak się do tego przygotować.

Kredyt refinansowy — co to jest?

Kredyt refinansowy to finansowanie udzielone przez bank lub instytucję finansową na opłacenie innego zadłużenia i zakończenia jego spłaty przed czasem. Chęć zaciągnięcia takiej pożyczki wynika zazwyczaj z nieciekawych warunków obecnego zadłużenia i konkurencyjnych ofert innych placówek. Refinansowanie kredytu może być alternatywą dla konsolidacji zadłużenia, zwłaszcza w przypadku zobowiązań długoterminowych, takich jak kredyty hipoteczne. Warto wiedzieć, że zdarza się również refinansowanie kredytu na innych warunkach w tym samym banku.

Na czym polega refinansowanie kredytu?

Refinansowanie polega na przeniesieniu kredytu do innego banku w celu zastąpienia jednego zadłużenia innym, przyznawanym na lepszych warunkach. Klienci mogą w ten sposób zaoszczędzić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a przy wysokich kwotach nawet powyżej stu tysięcy. Wystarczy wybrać lepszą ofertę i zgłosić się do wybranego banku oferującego refinansowanie. Wszystkie formalności można załatwić nawet w kilka dni.

Kredyt refinansowany mylony jest z kredytem konsolidacyjnym, choć są to zgoła inne produkty.

Kredyt refinansowy a konsolidacja zadłużenia

Kredyt refinansowy zastępuje jedno, długoterminowe zadłużenie i zaciągany jest w celu zmniejszenia jego kosztów, a kredyt konsolidacyjny ma na celu złączenie kilku kredytów i pożyczek w jedno, przy jednoczesnym wydłużeniu okresu spłaty. Konsolidacja może dotyczyć zadłużeń na niższe kwoty i jest nieco bardziej elastycznym produktem, refinansowanie kredytu to za to tańsza opcja. Banki kuszą opcjami przeniesienia zadłużenia, nie każdy kredyt będzie się jednak do tego kwalifikował.

Przeniesienie kredytu do innego banku — jakie zobowiązania się kwalifikują?

Przeniesienie kredytu komercyjnego do innego banku bywa kuszące, zwłaszcza jeśli słyszymy o tym, że w danej instytucji możemy liczyć na korzystniejsze warunki, takie jak niższe oprocentowanie, czy brak prowizji. Obecnie przy większości zobowiązań kredytowych można dokonać wcześniejszej spłaty bez ponoszenia konsekwencji. Dlatego możliwość refinansowania kredytu to dla wielu osób i firm doskonałe rozwiązanie.

Do przeniesienia kredytu kwalifikują się zazwyczaj zobowiązania na wyższe kwoty. W przypadku osób fizycznych jest to najczęściej kredyt hipoteczny lub gotówkowy, a dla firm najczęściej kredyt inwestycyjny. Jeśli masz kredyt lub pożyczkę zaciągniętą na wysoką sumę, zorientuj się, jak wyglądają konkurencyjne oferty.

Czy można refinansować kredyt w tym samym banku?

Refinansowanie kredytu hipotecznego, gotówkowego czy inwestycyjnego wiąże się najczęściej z przeniesieniem go do innego banku. Zdarzają się jednak takie sytuacje, gdy bank słysząc o chęci przeniesienia zadłużenia do nowej instytucji, wychodzi z konkurencyjną ofertą. Takie działanie ma skłonić do pozostawienia zadłużenia w tym samym banku, jednak na innych warunkach. Refinansowanie kredytu w banku, w którym był zaciągany pierwotnie, jest jak najbardziej możliwe.

Jakie kredyty można refinansować?

Usługa refinansowania kredytu dotyczy długoterminowych zobowiązań zaciąganych na wysokie kwoty. Podlegają jej kredyty gotówkowe zaciągane przez klientów indywidualnych i firmowych oraz kredyty inwestycyjne na rozwój firmy (zakup maszyn, oprogramowania itp.). Jednak najczęściej refinansowanym zobowiązaniem jest kredyt hipoteczny.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się ze zmianą warunków w tym samym banku lub przeniesieniem zadłużenia. Kredyt mieszkaniowy zaciąga się na od kilkunastu do nawet 35 lat. Podczas jego spłaty wiele może zmienić się na rynku. Zmiany wysokości stóp procentowych i ogólnej sytuacji branży finansowej to tylko niektóre z czynników wpływających na ostateczną wysokość oprocentowania nowych kredytów.

Gotówkowy kredyt refinansowy

Refinansowaniu podlegają kredyty gotówkowe zaciągane zarówno przez klientów indywidualnych, jak i przez firmy. Nie są one zabezpieczone hipoteką, ale w wielu przypadkach opiewają na wysokie kwoty. Warto rozważyć przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku jeśli chce się zerwać stosunki z poprzednim, a także w przypadku, gdy nasza sytuacja majątkowo-finansowa znacznie się poprawiła. Podstawy umowy kredytowej są w takim wypadku zupełnie inne niż pierwotnie. Zdolność kredytowa jest głównym czynnikiem determinującym warunki, na jakich możesz otrzymać finansowanie.

Kredyt refinansowy dla firm

O kredyt refinansowany mogą wnioskować także firmy, które spłacają zadłużenia zaciągnięte w czasie, kiedy ich sytuacja finansowa była nieciekawa. Najczęściej są to kredyty inwestycyjne wzięta z myślą o zakupie sprzętu, pojazdu czy oprogramowania. Bardzo możliwe, że inwestycja, która dzięki kredytowi doszła do skutku, poprawiła możliwości finansowe firmy. Jeśli szukasz dodatkowej gotówki, ale nie chcesz przechodzić przez ten proces, możesz rozważyć kredyt obrotowy dla firm, uzyskasz dodatkowe środki, z których skorzystasz wtedy, gdy będziesz chciał.

Ile kosztuje kredyt refinansowy?

Kredyt refinansowy kosztuje od 500 do około 1500 zł. Są to opłaty związane z czynnościami niezbędnymi do ponownego rozpatrzenia wniosku. Ponoszenie nowych kosztów w momencie, gdy wisi nad nami spłata kredytu hipotecznego, może wydawać się sporym problemem. Jeśli jednak ostatecznie można liczyć na obniżenie całego zobowiązania o tysiące złotych, koszta na poziomie kilkuset złotych nie powinny odstraszać.

Kredyt refinansowy — 5 etapów uzyskania finansowania

Uzyskanie kredytu refinansowego można podzielić na pięć podstawowych etapów. Należy je przejść, aby skutecznie zoptymalizować swoje zobowiązania finansowe. Poniżej przedstawiamy pięć podstawowych kroków, które prowadzą do uzyskania kredytu refinansowego i poprawy warunków spłaty dotychczasowych zobowiązań.

1. Ocena obecnej sytuacji finansowej

Pierwszym krokiem w procesie uzyskania kredytu refinansowego jest dokładna analiza obecnej sytuacji finansowej. Obejmuje to ocenę aktualnych zobowiązań kredytowych, warunków umowy kredytowej oraz możliwości finansowych kredytobiorcy. Kluczowe jest zrozumienie, czy refinansowanie przyniesie wymierne korzyści, takie jak obniżenie miesięcznych rat lub skrócenie okresu kredytowania.

2. Wybór odpowiedniej oferty

Po dokładnej analizie sytuacji finansowej kolejnym etapem jest poszukiwanie najlepszej oferty kredytu refinansowego. Warto porównać różne propozycje banków, uwzględniając oprocentowanie, dodatkowe koszty, warunki spłaty oraz ewentualne promocje. Wybór najkorzystniejszej oferty może znacznie wpłynąć na oszczędności wynikające z refinansowania. W celu znalezienie najlepszej oferty warto skontaktować się z CashFix. Chętnie przedstawimy kilka ofert na refinansowanie Twojego zobowiązania.

3. Złożenie wniosku o refinansowanie kredytu

Gdy zostanie wybrana odpowiednia oferta, następnym krokiem jest złożenie wniosku o kredyt refinansowy. Proces ten obejmuje dostarczenie wymaganych dokumentów, takich jak dowód tożsamości, zaświadczenie o dochodach, umowy kredytowe dotyczące refinansowanych zobowiązań oraz inne dokumenty wymagane przez bank. Wniosek jest następnie oceniany przez bank pod kątem zdolności kredytowej klienta.

4. Ocena i decyzja banku

Po złożeniu wniosku bank przystępuje do oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz weryfikacji dostarczonych dokumentów. Proces ten może trwać od kilku do kilkunastu dni, w zależności od skomplikowania sprawy i polityki banku. Na podstawie analizy podjęta zostanie decyzja o przyznaniu kredytu refinansowego lub jego odmowie.

5. Podpisanie umowy i spłata dotychczasowych zobowiązań

Ostatnim etapem jest podpisanie umowy oraz spłata dotychczasowych zobowiązań z uzyskanych środków refinansowych. Nowa umowa kredytowa określa warunki spłaty refinansowanego kredytu, w tym harmonogram rat oraz oprocentowanie. Po podpisaniu umowy bank przystępuje do uregulowania wcześniejszych zobowiązań kredytobiorcy, co finalizuje proces refinansowania i pozwala kredytobiorcy na korzystanie z nowych, korzystniejszych warunków kredytowych.