Linia kredytowa dla firm – jak wnioskować i jak przebiega odnowienie?

Poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa, jest poduszką finansową, z której możesz skorzystać w dowolnej chwili, a jej odnowienie przebiega co roku, zazwyczaj bez konieczności wizyt w oddziale banku i składania dodatkowych wniosków. Zobacz, na czym polega linia kredytowa dla firm, co zrobić, by z niej skorzystać i jak sprawić, by było to opłacalne.

Linia kredytowa dla firm — co to jest i na czym polega?

Aby dobrze zrozumieć, jak działa linia kredytowa i na czym polega korzystanie z niej, trzeba rozłożyć ten produkt bankowy na czynniki pierwsze. Linia kredytowa dla firm to rodzaj kredytu odnawialnego, przeznacza się ją na cele finansowania bieżącej działalności firmy, refinansowanie wydatków inwestycyjnych, czy inne potrzeby. Ważne jest zapoznanie się ze schematem działania banku i klienta w ramach linii kredytowej, elementami, które musi zawierać wniosek kredytowy, kosztami i okresem, na który zazwyczaj przyznaje się limit.

Linia kredytowa dla firm — schemat działania

Schemat działania linii kredytowej jest stosunkowo prosty. Klient składa wniosek o udzielenie kredytu odnawialnego w formie linii kredytowej, bank rozpatruje taką prośbę i wydaje decyzję. Następnie na powiązanym rachunku bieżącym pojawiają się środki, z których można skorzystać w dowolnej chwili. Każda wpłata na rachunek firmowy jest automatyczną spłatę zadłużenia.

Dodatkowo w linii kredytowej dla firm płacimy jedynie za te dni, w których używaliśmy całości lub części kredytu. Jeśli chciałbyś skorzystać z tego typu finansowania, skup się na odpowiednim wypełnieniu wniosku.

Jak wnioskować o przyznanie linii kredytowej?

Przygotowanie wniosku o przyznanie linii kredytowej jest bardzo istotnym elementem ubiegania się o ten rodzaj finansowania. W przypadku większości banków możesz zrobić to przy pomocy systemów elektronicznych (strony internetowej lub aplikacji mobilnej), ale jeśli wolisz tradycyjną wizytę w oddziale, możesz skorzystać ze wsparcia doradcy z banku.

Wniosek o przyznanie linii kredytowej musi zawierać szereg informacji o kredytobiorcy:

• nazwa firmy i inne dane identyfikacyjne (NIP, REGON, adres itp.),
• kwotę kredytu, o którą wnioskujemy,
• datę rozpoczęcia działalności gospodarczej,
• liczbę zatrudnionych osób,
• przychody za ostatni rok,
• rodzaj i strukturę prowadzonej działalności.

Trzeba też przygotować informację na temat firmowego konta bankowego.

Trzeba pamiętać, że linia kredytowa dla firm przyznawana jest tylko na określony czas.

Na jaki okres kredytowania udostępnia się linię kredytową?

Linia kredytowa dla firm udostępniana jest najczęściej na okres jednego roku — 12 pełnych miesięcy — a po tym okresie odnawia się ją za zgodą klienta. W niektórych bankach okres kredytowania podlega negocjacjom i możliwe jest wydłużenie go do dwóch lat. Jednak są to indywidualne przypadki, a zabiegi takie stosuje się zwykle w przypadku większych kwot. Koszt korzystania z linii kredytowej uzależniony jest od kilku czynników.

Koszty linii kredytowej

Na koszty linii kredytowej składają się przede wszystkim:

• odsetki od linii kredytowej — naliczane od wykorzystanej kwoty limitu,
• prowizja za udzielenie kredytu — naliczana w momencie zaciągnięcia zobowiązania,
• prowizja za podwyższenie kwoty limitu — wymaga złożenia osobnego wniosku,
• opłata za odnowienie linii kredytowej — naliczana automatycznie, gdy zakończy się okres kredytowania,
• ubezpieczenie — może pojawić się w przypadku braku zabezpieczeń rzeczowych,
• opłata za gotowość — w niektórych bankach pojawia się opłata za możliwość skorzystania ze środków w każdej chwili.

Linia kredytowa to produkt, który w większości banków wiąże się z możliwością automatycznego odnawiania limitu w rachunku bankowym. Warto wiedzieć, jak taki proces przebiega i czy trzeba się do niego przygotować.

Odnowienie linii kredytowej — jak przebiega?

Odnowienie linii kredytowej może przebiegać na dwa sposoby:

• automatycznie,
• poprzez złożenie odpowiedniego wniosku,

wszystko zależy w tym przypadku od zapisów umowy. W przypadku automatycznego odnowienia, po upływie pierwotnego okresu kredytowania, zazwyczaj 12 miesięcy, linia kredytowa odnawia się sama, bez potrzeby ponownej weryfikacji czy składania dodatkowych dokumentów. Jest to wygodne, lecz wymaga czujności ze strony klienta, który chciałby zakończyć okres kredytowania.

Samo odnowienie linii kredytowej wiąże się z określoną ceną i ten koszt jest niemożliwy do uniknięcia, ale samo korzystanie z linii kredytowej może być niedrogie.

Jak korzystać z linii kredytowej, by płacić jak najmniej?

Każdy chciałby płacić za kredyt komercyjny jak najmniej, podobnie jest z linią kredytową. Najlepszym sposobem na obniżenie kosztów kredytu odnawialnego jest uzupełnianie salda konta o każdą możliwą kwotę. Wpłacając wszystkie pieniądze na konto posiadanej linii kredytowej, automatycznie zmniejszasz odsetki naliczone w skali bieżącego miesiąca. Warto rozsądnie korzystać z linii kredytowej, pożyczając tylko tyle, ile szybko będziemy mogli zwrócić, zwłaszcza że nie każdy może skorzystać z tej firmy finansowania.

Kto może skorzystać z linii kredytowej?

Oferty linii kredytowej banki kierują głównie do klientów firmowych. Mogą z niej skorzystać zarówno małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa. Z coraz większego wachlarza ofert może wybierać też przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, a także spółki. Co ciekawe, część banków ma w ofercie również linię kredytową dla klientów indywidualnych, choć zazwyczaj kredyt odnawialny dla osób fizycznych przyjmuje inną postać.

Linia kredytowa dla małych firm i JDG

Linia kredytowa jest produktem finansowym szczególnie popularnym w przypadku małych firm, mikroprzedsiębiorstw i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Dzieje się tak, ponieważ firmy takie potrzebują pieniędzy na bieżącą działalnością gospodarczą, często oczekują ponad dwa tygodnie na uregulowanie kwoty z wystawionych faktur i ich płynność finansowa może być zachwiana. Linia kredytowa dla firm pozwala też realizować mniejsze inwestycje i wielokrotnie przyczynia się do rozwoju działalności. Na większe potrzeby firmy korzystają z kredytów gotówkowych lub inwestycyjnych.

Linia kredytowa dla osób fizycznych

Linia kredytowa to elastyczny produkt, chętnie wybierany również przez klientów indywidualnych. Przyznanie limitu kredytowego klientom indywidualnym opiera się o zdolność kredytową. Bank sprawdza przede wszystkim wpływy na konto osobiste i to na ich podstawie ustalany jest możliwy limit kredytowy. Oczywiście sprawdzana jest również historia kredytowa. Zaległości w spłatach, czy negatywne wpisy w BIK wpływają na zdolność kredytową klientów.

Spółki a linia kredytowa

O linię kredytową może ubiegać się spółka, która prowadzi rachunek firmowy i notuje na nim regularne wpływy. Spółka może otrzymać finansowane w dowolnym banku, który oferuje linię kredytową dla firm. Mogą to być zarówno spółki cywilne, jak i handlowe. Zaciąganie zobowiązań różni się w nich głównie rozkładem odpowiedzialności za terminową spłatę zadłużenia. Jeśli chcesz zaciągnąć linię kredytową, skup się przede wszystkim na wyszukaniu najlepszych ofert.

Gdzie szukać najlepszych ofert linii kredytowej dla firm?

Kredyt obrotowy, w rachunku bieżącym, kredyt odnawialny czy w rachunku kredytowym, to produkty podobne do linii kredytowej. Twój bank może traktować te pojęcia zamiennie, więc jeśli nie znajdziesz jednego z nich w ofercie, poszukaj podobnych, traktowanych czasami jak synonimy. Warto też poznać oferty innych banków i przenieść konto firmowe, tam, gdzie linia kredytowa dla firm ma najlepszą ofertę. W CashFix wspieramy przedsiębiorców poszukujących finansowania, skontaktuj się z nami i dowiedz się, jakie masz możliwości.