CashFix arrowWiedza arrowKredyt dla spółki – warunki i gdzie wnioskować?

Kredyt dla spółki – warunki i gdzie wnioskować?

kredyt dla spółki
Wypełnij formularz i znajdź korzystną ofertę pożyczki

Kredyt bankowy lub pożyczka to sprawdzone i chętnie wybierane sposoby na finansowanie firmy. Jeśli chcesz uzyskać kredyt dla spółki, musisz wiedzieć, że cały proces nieznacznie różni się od ubiegania się o podobne wsparcie w ramach firmy, która nie ma statusu spółki. Banki i instytucje finansowe mają także nieco inne oczekiwania od spółek, w zależności od ich rodzaju. W poniższym artykule postaramy się rozwiać wszelkie wątpliwości dotyczące kredytów dla spółek i formalności, które muszą być spełnione, by uzyskać pozytywną decyzję kredytową.

Kredyt dla spółki w oparciu o zdolność kredytową

Kredyt dla spółki, podobnie, jak każdy inny, udzielany jest po dogłębnej analizie sytuacji finansowej. Jeśli spółka ma odpowiednią zdolność kredytową, może liczyć na uzyskanie oferty z banku. Zdolność kredytową spółki oblicza się analizując stosunek przychodów do kosztów i szacując kwotę, jaką może ona swobodnie przeznaczyć na spłatę raty. Zdolność kredytowa uzależniona jest również od innych czynników, takich jak:

  • niezaleganie ze składkami w ZUS i US,
  • historia kredytowa i obecne zobowiązania finansowe,
  • rodzaj wykonywanej działalności gospodarczej,
  • czas działania firmy na rynku,
  • zabezpieczenie kredytu.

Warto wziąć pod uwagę, że każdy bank udzielający kredytu dla spółki, czy instytucja finansowa zajmująca się pożyczkami, ma własne wymagania dotyczące dokumentów, które należy dostarczyć, by starać się o uzyskanie kredytu. W celu oceny zdolności kredytowej należy dostarczyć wszelkie wymagane dokumenty, bez tego nie będzie podstawy do udzielenia kredytu, czy pożyczki. Warunki spłaty kredytu również różnią się między poszczególnymi instytucjami. Ważne, by przed podjęciem decyzji zapoznać się dokładnie z ofertą i świadomie zaakceptować warunki.

Jakie spółki mogą wnioskować o kredyt lub pożyczkę?

W Polsce o kredyt lub pożyczkę najczęściej wnioskują spółki z o.o. W ich przypadku takie rozwiązanie opatrzone jest wieloma warunkami, bardziej restrykcyjnymi niż w przypadku innych firm. Dzieje się tak, dlatego, że wspólnicy spółki z o.o nie odpowiadają przed wierzycielami swoim majątkiem. Ważny jest tu kapitał zakładowy, którego wysokość determinuje również maksymalną wysokość kwoty, która może być ewentualnie zajęta przez komornika. Możliwe jest również uzyskanie kredytu dla spółki jawnej, komandytowej i akcyjnej. Warunki zależą od instytucji finansowej udzielającej finansowania, banku, rodzaju kredytu i spółki.

Otrzymaj oferty pożyczek dla swojej spółki

Kredyty dla spółek, mikro-, małych i średnich firm

Kredyt firmowy może otrzymać mikroprzedsiębiorstwo, mała, średnia lub większa działalność, a także różnego rodzaju spółki. W zależności od typu działalności wymagania banku lub firmy pożyczkowej związane z konkretnymi podmiotami będą się różnić. Warto wiedzieć, na jakiej zasadzie przyznawane jest finansowanie w danym modelu działalności, by odpowiednio przygotować się do procesu pozyskania kredytu, czy pożyczki.

Kredyty dla spółek różnego rodzaju

Jak już wspomnieliśmy, kredyt dla spółki z o.o ma szereg obwarowań. Warto wspomnieć, że o zaciągnięciu zobowiązania finansowego dla takiej działalności decyduje Rada Nadzorcza. Wyjątek stanowi pożyczka lub kredyt, którego suma nie przekracza kwoty połowy kapitału zakładowego, w takiej sytuacji, decyzja może zostać podjęta przez prezesa.

Trudny do otrzymania jest również kredyt dla spółki komandytowej. Dzieje się tak, ponieważ banki obawiają się problemów z egzekwowaniem długu od wspólników, którymi są działalności gospodarcze. W takiej spółce wspólnicy dzielą między sobą odpowiedzialność, ale nie jest to równy podział i zależy od konkretnej sytuacji.

Zupełnie inaczej sytuacje wygląda w przypadku kredytu dla spółki akcyjnej, która jak sama nazwa wskazuje, zyskuje finansowanie dzięki emisji akcji. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, by spółka taka zaciągnęła kredyt inwestycyjny, obrotowy czy innego rodzaju. Spółki akcyjne to duże firmy, które dysponują sporymi majątkami. Akcjonariusze nie odpowiadają za długi spółki. Podobnie w przypadku spółki komandytowo-akcyjnej, tutaj również właściciele akcji nie ponoszą odpowiedzialności. Inaczej w przypadku komplementariuszy, których majątek stanowi zabezpieczenie pożyczki lub kredytu.

W przypadku spółki cywilnej nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu przez samą spółkę, ponieważ nie ma ona osobowości prawnej. W spółkach cywilnych o ewentualne kredyty i pożyczki wnioskują sami wspólnicy, co wiąże się z ich bezpośrednią odpowiedzialnością za spłatę.

Kredyt dla spółek - kto ponosi konsekwencje

Wsparcie dla firm, które nie mają statusu spółki

Banki i firmy pożyczkowe mają również oferty dla przedsiębiorstw, które nie mają statusu spółki. W przypadku, gdy za zarządzanie działalnością odpowiedzialna jest jedna osoba, mamy do czynienia z klasycznym kredytem lub pożyczką dla firm. Wnioski o pożyczki dla mikrofirm, czy jednoosobowych działalności gospodarczych należy poprzeć, dostarczając dokumenty potwierdzające status firmy i jej wypłacalność.

Podobnie jest w przypadku pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw. Jeśli zostaną przedstawione wymagane dokumenty, a bank, czy firma pożyczkowa nie będzie miała większych wątpliwości odnośnie spłaty kredytu, nic nie stanie na przeszkodzie w podpisaniu umowy kredytowej.

Jak wygląda proces uzyskania pożyczki lub kredytu dla spółki?

Proces uzyskania kredytu lub pożyczki dla spółki przebiega podobnie jak w przypadku innych firm. Warto zaznaczyć, że to głównie rodzaj spółki determinuje działania, jakie trzeba wykonać, aby możliwe było udzielenie kredytu.

W większości przypadków w uproszczeniu można go opisać w kilku krokach:

  • przygotowanie kompletu niezbędnych dokumentów (najczęściej zaświadczenia z instytucji państwowych i dokumenty finansowe),
  • rozpatrzenie wniosku kredytowego lub pożyczkowego przez bank, lub inną instytucję finansową, na tym etapie następuje również ocena zdolności kredytowej,
  • przygotowanie indywidualnej oferty, przedstawienie szczegółów, takich jak: kwota kredytu, wysokość oprocentowania i inne szczegóły,
  • przygotowanie planu spłaty kredytu i podpisanie umowy.

Przed ostatecznym podjęciem decyzji i zatwierdzeniem warunków banku, czy firmy pożyczkowej, trzeba zapoznać się ze szczegółami umowy oraz poznać oprocentowanie kredytu i inne koszty z nim związane. Podejmowanie świadomych decyzji finansowych jest kluczem do utrzymania stabilnej pozycji na rynku.

Otrzymaj oferty kredytów i pożyczek dla spółek na dowolny cel

Kredyty dla spółek — wymagane dokumenty

Zarówno banki, jak i instytucje finansowe udzielające pożyczek, wymagają kompletu dokumentów, na podstawie których oceniają poziom zdolności kredytowej. Konieczne są zarówno dokumenty prawne, jak i te dotyczące potencjalnego rozwoju.

Lista dokumentów prawnych, które spółka musi przedstawić przed uzyskaniem finansowania w postaci kredytu lub pożyczki:

  • umowa spółki,
  • statut spółki,
  • wpis do rejestru przedsiębiorców,
  • CIT firmy za ubiegły rok,
  • zaświadczenie o braku zalegania w US i ZUS,
  • komplet dodatkowych dokumentów (określonych przez bank lub firmę).

W przypadku dokumentów dotyczących aktualnej działalności i rozwoju spółki warto przygotować dokumentację, która przekona bank lub przedstawicieli instytucji finansowej, że ze spłatą zadłużenia nie będzie kłopotu. Mogą to być plany biznesowe określone w czasie, prognozy finansowe, analiza konkurencji i opis specyfiki rynku. Właściwie każdy dokument, który ma potencjalną wartość może sprawić, że decyzja kredytowa będzie pozytywna, a warunki korzystniejsze.

Przygotowując dokumentację do wniosku o kredyt dla spółki, zadbaj o to, by była ona aktualna i kompletna. Pamiętaj, że ostateczna lista dokumentów, które musisz dostarczyć, zależy od konkretnej instytucji finansowej lub banku.

W jakiej sytuacji musi być spółka, by otrzymać kredyt?

Przed udzieleniem kredytu i pożyczki sprawdza się sytuację finansową każdej firmy i spółki. Jeśli jest ona stabilna, nie ma zaległości w regulowaniu zobowiązań w US i ZUS, a także u kontrahentów, a historia kredytowa wygląda dobrze, z uzyskaniem finansowania nie powinno być problemu. Wystarczy dostarczyć dokumenty finansowe i czekać na pozytywną decyzję.

W przypadku kłopotów z uzyskaniem kredytu można zainteresować się tematem portfelowej linii gwarancyjnej. Gwarancja de minimis jest mechanizmem wspierającym mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa w uzyskaniu kredytów obrotowych lub inwestycyjnych. Udzielana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), gwarancja ta zabezpiecza banki udzielające kredytu, pokrywając 60% wartości udzielonej pożyczki. Maksymalna kwota gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego wynosi 3,5 miliona złotych. Dzięki niej firmy mogą łatwiej uzyskać finansowanie, co sprzyja rozwojowi ich działalności.

Wypełnij formularz i dowiedz się jaką kwotę możesz pożyczyć

Ile kosztuje kredyt dla spółki?

Koszty kredytu dla spółki uzależnione są od wielu czynników. Starając się o finansowanie tego rodzaju, warto wziąć pod uwagę oferty kilku banków czy firm pożyczkowych. Może okazać się, że będą się one znacznie od siebie różnić.

Przygotowując ofertę kredytu lub pożyczki dla spółki firmy i banki biorą pod uwagę rodzaj kredytu. Wysokość oprocentowania zmienia się w przypadku kredytu inwestycyjnego, hipotecznego, obrotowego i innych. Warto pamiętać również o tym, że oprocentowanie to tylko jeden z kosztów, które ponosi klient. Do tego dochodzi ubezpieczenie i inne opłaty okołokredytowe. Zanim podpiszesz umowę, najpierw zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek.

Kredyt dla spółki — przykładowe cele finansowania

Kredyt dla spółki, mikrofirmy czy innego podmiotu może być wykorzystywany na dowolny cel. Zależy on głównie od rodzaju działalności, która jest prowadzona i aktualnych potrzeb. Ostatnimi czasy bardzo popularne jest zaciąganie pożyczki na rozwój działalności, a także produkty takie jak kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy dla firm, a także kredyt hipoteczny. W związku z rozwojem pierwotnego rynku nieruchomości sporo firm decyduje się również na kredyt deweloperski, który wszedł do stałej oferty w wielu bankach i firmach.

Banki i co jeszcze? — gdzie szukać kredytów dla spółek

W poszukiwaniu kredytów dla spółek warto rozważyć różnorodne źródła finansowania, nie ograniczając się jedynie do tradycyjnych banków. Firmy pożyczkowe mogą stanowić atrakcyjną alternatywę, oferując elastyczne warunki oraz szybszy proces decyzyjny. Aby znaleźć najlepszą ofertę na rynku, warto skontaktować się z CashFix. Specjalizujemy się w analizie rynku i wyszukiwaniu najkorzystniejszych ofert kredytowych i pożyczkowych dostosowanych do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstw. Dzięki współpracy z licznymi instytucjami finansowymi możemy pomóc znaleźć optymalne rozwiązania finansowe, oszczędzając czas i wysiłek związany z poszukiwaniem kredytu.

Skontaktuj się z nami i znajdź ofertę dla swojej spółki

Podsumowanie

  • Przed udzieleniem kredytu bank dokładnie ocenia zdolność kredytową spółki, uwzględniając przychody, koszty, historię kredytową oraz brak zaległości w ZUS i US.
  • Rodzaj wykonywanej działalności gospodarczej oraz długość funkcjonowania spółki na rynku mają wpływ na warunki uzyskania kredytu.
  • Banki wymagają odpowiednich zabezpieczeń, które mogą obejmować majątek spółki lub poręczenia.
  • Warunki kredytowe różnią się w zależności od typu spółki.
  • Ważne jest dokładne zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji przed podpisaniem umowy.
  • Oprócz tradycyjnych banków warto rozważyć firmy pożyczkowe, które mogą oferować bardziej elastyczne warunki i szybszy proces decyzyjny.
Anna Sójka

Autor artykułu:

Anna Sójka

Redaktor internetowy z bogatym doświadczeniem. Specjalizuje się w tematach związanych z finansami. Sama przez lata prowadziła działalność gospodarczą, dzięki czemu dobrze zna potrzeby przedsiębiorców i wie, z czym borykają się na co dzień. Tworzy artykuły dotyczące windykacji, faktoringu, restrukturyzacji firmy i innych zagadnień wiążących się ściśle z finansami przedsiębiorstwa. Wiedzę przekazuje w sposób kompleksowy i zrozumiały dla czytelnika.

[email protected]
DZIELIMY SIĘ NASZĄ WIEDZĄ
Windykacja — na czym polega?
Zapoznaj się z artykułami naszych ekspertów, którzy wyjaśniają, jak poradzić sobie z dłużnikiem
oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
kredyt a pożyczka

Kredyt a pożyczka – różnice, podobieństwa, wady i zalety

Potrzebujesz środków finansowych, ale nie wiesz jaki produkt jest dla Ciebie? Zobacz, czym różnią się, a w czym są do siebie podobne kredyty i pożyczki.

Autor: Anna Sójka|07.06.2024 r.
doradca kredytowy

Doradca kredytowy dla firm – kim jest i czy warto korzystać z jego usług?

Wybranie korzystnej oferty produktu finansowego to spore wyzwanie. Nieocenioną pomoc może dać Ci doradca kredytowy. Dowiedz się o nim więcej.

Autor: Anna Sójka|11.06.2024 r.
kredyt na otwarcie firmy

Kredyt na otwarcie firmy – na jakich warunkach jest możliwy?

Masz pomysł, chcesz rozkręcić biznes, ale brakuje Ci środków? Dowiedz się, czym charakteryzuje się kredyt na otwarcie firmy i jak można go dostać.

Autor: Anna Sójka|05.06.2024 r.