Kredyt dla rolników — jakie ma rodzaje i na czym polega kredyt preferencyjny?

Rolnicy to grupa zawodowa, która raczej rzadko posiłkuje się kredytami. Klienci posiadający gospodarstwo rolne są jednak cenni dla banków, dlatego kredyt dla rolników jest bardzo często udzielany na preferencyjnych warunkach. Dowiedz się jak szukać najlepszych ofert kredytowych na obrót i inwestycje dla swojego gospodarstwa, jakie dokumenty przygotować przed złożeniem wniosku oraz na jakie zapisy umowy zwracać uwagę.

Rodzaje kredytów dla rolników

Rolnicy mają dostęp do szerokiej gamy kredytów, które są specjalnie dostosowane do ich potrzeb. W praktyce banki oferują rozwiązania dedykowane, które optymalnie odpowiadają specyfice branży rolniczej. Wysokość opłat i oprocentowania takiego kredytu jest zwykle niższa niż w przypadku ofert dla działalności gospodarczych i klientów indywidualnych.

Do najpopularniejszych rodzajów kredytów dla rolników należą:

• Kredyty hipoteczne na zakup nieruchomości — zbliżone do kredytów mieszkaniowych, gdzie zabezpieczeniem jest kupowane gospodarstwo lub działka rolna. Kredyty te wymagają wkładu własnego.
• Kredyty hipoteczne pod zastaw gospodarstwa — kredyty te są zabezpieczone hipoteką na gospodarstwie rolnym lub jego części, umożliwiając uzyskanie do 70% wartości gospodarstwa/nieruchomości. Stanowią one alternatywę dla kredytów inwestycyjnych.
• Kredyty inwestycyjne na działalność rolną — kredyty celowe przeznaczone na zakup maszyn, modernizację infrastruktury produkcyjnej, zakup żywca lub inne inwestycje niezbędne w gospodarstwie. W przypadku działalności rolniczej banki często nie wymagają szczegółowego biznesplanu.
• Kredyty gotówkowe i pożyczki dla rolników — obejmują szeroką gamę produktów bankowych i pozabankowych, takich jak pożyczki sezonowe czy kredyt odnawialny. Są one podobne do tych, z których mogą korzystać przedsiębiorstwa innego typu.
• Kredyty obrotowe — dostępne w rachunku bieżącym lub kredytowym, pomagają w zarządzaniu wydatkami gospodarstwa rolnego.
• Kredyty nawozowe — specjalne kredyty obrotowe przeznaczone na zakup środków produkcji rolnej, takich jak nawozy.
• Kredyty rewolwingowe — umożliwiają wielokrotne wykorzystanie dostępnych środków w ramach ustalonego limitu, co jest przydatne w zarządzaniu płynnością finansową.
• Kredyty na zakup zwierząt hodowlanych, pasz i nawozów oraz urządzeń i maszyn rolniczych — specjalne kredyty dedykowane zakupowi konkretnych środków produkcji.
• Kredyty klęskowe — kredyty te są dostępne dla rolników, którzy ponieśli straty w wyniku klęsk żywiołowych.

Te różnorodne formy kredytowania zapewniają rolnikom wsparcie finansowe dostosowane do specyficznych potrzeb i wyzwań, z jakimi boryka się branża rolnicza.

Kredyt dla rolnika na dowolny cel

Wśród wielu kredytów i pożyczek celowych dla rolników znaleźć można również te na dowolny cel, zarówno związany z prowadzeniem działalności rolniczej, jak i na potrzeby prywatne. Mimo tego, że bardzo często rolnicy mają dobrą zdolność kredytową, niechętnie sięgają po finansowanie w takiej formie. Odpowiada za to mnogość innych źródeł pozyskiwania funduszy na rozwój gospodarstwa.

W branży tej możliwe jest pozyskanie pieniędzy z funduszy UE i dzięki pomocy państwowej. Często sięga się zatem po kredyt lub pożyczkę na cele prywatne, ponieważ środki te (w odróżnieniu od dotacji) nie muszą być rozliczane. Można zaciągnąć kredyt w celu poprawy płynności finansowej i ogólnej modernizacji gospodarstwa.

Cele rolnicze, na które przyznawane jest finansowanie

Do typowych celów rolniczych, na które przyznawane są kredyty inwestycyjne i gotówkowe, należą: modernizacja gospodarstwa, dokupienie ziemi rolnej, pokrycie strat nieobjętych ubezpieczeniem, uregulowanie zobowiązań finansowych związanych z koniecznością zwrotu dotacji, czy kredyty na zakup użytków rolnych. Kredyty takie można otrzymać na preferencyjnych warunkach.

Kredyt preferencyjny dla rolnika — na czym polega?

Rolnicy mogą liczyć na kredyty oferowane na preferencyjnych warunkach przez banki komercyjne oraz produkty finansowe wspierane przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Kredyty preferencyjne dla rolników przyznawane są przez wiele banków. Składając wniosek o taki kredyt, weź pod uwagę kilka ważnych aspektów dotyczących tych specyficznych produktów.

• Kredyty preferencyjne to produkty bankowe skierowane wyłącznie do rolników — banki komercyjne oferują specjalne kredyty dla rolników z niższym kosztem całkowitym, uproszczonymi formalnościami oraz terminami spłat dopasowanymi do realiów branży rolniczej. Dobre warunki wynikają z solidnego zabezpieczenia, jakie może zaoferować osoba prowadząca gospodarstwo rolne.
• Zależność od wielkości gospodarstwa — im większe gospodarstwo, tym większe zainteresowanie rolników dodatkowymi środkami finansowymi. Przedsiębiorcy rolni mogą korzystać z szerokiej oferty banków.
• Kredyt preferencyjny wspierany przez ARiMR — kredyt preferencyjny to forma finansowania z ograniczonymi kosztami, wspierana przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Może z niego korzystać każda osoba fizyczna prowadząca działalność rolniczą.
• Wysokość finansowania i okres spłaty — wysokość kredytu preferencyjnego zależy od kosztu przedsięwzięcia oraz zdolności kredytowej rolnika. Spłatę kredytu można rozłożyć na okres do 15 lat, z możliwością wyboru rat miesięcznych lub kwartalnych.
• Wymagane zabezpieczenia — w przypadku kredytu inwestycyjnego preferencyjnego konieczne jest zabezpieczenie, które może obejmować weksel in blanco, depozyt bankowy, kaucję pieniężną czy przewłaszczenie na zabezpieczenie.
• Przeznaczenie kredytu — kredyt preferencyjny można wykorzystać na wszelkie inwestycje w gospodarstwie rolnym, produkcji rolnej oraz przetwórstwie produktów rolnych. Środki mogą być również przeznaczone na zakup gruntów rolnych oraz utworzenie lub urządzenie gospodarstwa rolnego.

Preferencyjność kredytów dla rolników nie kończy się jednak wraz z produktami wspieranymi przez ARiMR i dopłat do oprocentowania. Banki mają w swoich ofertach produkty przyznawane na atrakcyjnych warunkach rolnikom, podobnie jak w przypadku kredytu dla lekarzy czy kredytów dla wolnych zawodów. 

Jak w przypadku każdej pożyczki, tak i zgłaszając się po kredyt dla rolnika, należy przygotować odpowiednie dokumenty.

Dokumenty niezbędne do otrzymania kredytu dla rolnika

Każdy bank czy firma pozabankowa wymagać będzie szczegółowo wypełnionego wniosku kredytowego i dokumentu tożsamości. Pozostałe dokumenty zalezą od wymagań konkretnego banku i produktu.

Banki najczęściej wymagają:

• wydawanego przez Urząd Gminy zaświadczenia o powierzchni zajmowanej przez gospodarstwo rolne,
• zaświadczenia o podatku rolnym ze wskazaniem jego wysokości,
• faktur i rachunków wystawionych na gospodarstwo rolne w ostatnim roku,
• decyzji dotyczących dopłat, o które rolnik starał się w ostatnim czasie,
• oświadczenia o planowanych dochodach,
• historię rachunku bankowego.

Warto wziąć pod uwagę, że bank chętniej przyznaje kredyty swoim klientom, dlatego wniosek warto złożyć w banku, który obsługuje Twój rachunek.

Gdzie szukać pożyczek dla rolników?

Podmiotami udzielającymi pożyczek dla rolników są banki i instytucje pozabankowe. Wiele z nich ma w swojej ofercie kredyty przeznaczone dla tej grupy zawodowej. W niektórych instytucjach jest cały katalog produktów finansowych dla rolników, a w innych nie znajdziemy dedykowanych kredytów. Niezależnie od tego, czy dany bank ma w ofercie specjalny kredyt dla rolników, czy też nie, warto przeanalizować ofertę indywidualną i porównać ich poszczególne elementy. Nie zapomnij też dokładnie przeczytać umowy przed jej podpisaniem.

Umowa kredytowa dla rolnika — na co zwracać uwagę?

Zanim podpiszesz umowę kredytową, koniecznie zapoznaj się z jej treścią. Szczególną uwagę musisz zwrócić na:

• wysokość oprocentowania kredytu, RRSO (odsetki i koszty poza odsetkowe),
• wysokość raty w okresie kredytowania,
• długość okresu spłaty,
• maksymalna możliwa do otrzymania kwota kredytu,
• warunki towarzyszące wcześniejszej spłacie kredytu,
• obowiązek i warunki ubezpieczenia kredytu.