Kontomatik – co to jest i jak działa?

Coraz więcej spraw finansowych załatwiamy dziś online — szybko, wygodnie i bez wychodzenia z domu. Jednak aby banki lub firmy mogły potwierdzić naszą tożsamość czy sprawdzić zdolność kredytową, często potrzebują dostępu do danych z naszego konta bankowego. Właśnie w takich sytuacjach wykorzystywane są rozwiązania typu Kontomatik. Dowiedz się, co to dokładnie jest, jak działa i kiedy możesz się z tym spotkać oraz, czy korzystanie z niego jest bezpieczne?

Czym jest Kontomatik?

Kontomatik to narzędzie, które umożliwia szybkie i bezpieczne udostępnienie wybranych danych z konta bankowego instytucji, z którą współpracujesz — najczęściej firmie pożyczkowej, leasingowej lub fintechowi. Wszystko odbywa się w pełni online, bez konieczności przesyłania dokumentów czy wyciągów bankowych. Kontomatik to nowoczesna aplikacja służąca do weryfikacji tożsamości i wiarygodności finansowej. System Kontomatik służy do pobrania informacji o rachunku bankowym osoby, która wnioskuje o pożyczkę w instytucji finansowej innej niż bank, w którym posiada konto.

Choć aplikacja Kontomatik cieszy się coraz większą popularnością, to wciąż wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, jak działa Kontomatik i jakie dane pobiera.

Jak działa Kontomatik?

Działanie Kontomatik opiera się na tzw. usłudze dostępu do informacji o rachunku (AIS), która została uregulowana przez unijną dyrektywę PSD2. Dzięki temu możesz jednorazowo i za swoją zgodą połączyć się z rachunkiem bankowym przez specjalny, bezpieczny system. Kontomatik pobiera tylko te dane, które są niezbędne do oceny Twojej zdolności kredytowej lub potwierdzenia tożsamości — np. historię wpływów, informacje o pracodawcy czy saldo rachunku.

Cały proces trwa zwykle zaledwie kilka minut i jest w pełni zautomatyzowany. Co ważne, Kontomatik nie może wykonywać żadnych operacji na Twoim koncie — ma wyłącznie dostęp do danych, a nie do pieniędzy.

Kiedy Kontomatik jest wykorzystywany przez instytucje finansowe?

Z systemu Kontomatik korzystają najczęściej firmy pożyczkowe i banki, jest on popularny podczas udzielania pożyczek firmowych, osobistych, chwilówek, a także przy dokonywaniu zakupów ratalnych, zarówno w sklepach stacjonarnych jak i online (np. w Allegro Pay). Z aplikacji korzysta się najczęściej w momencie składania wniosku pożyczkowego lub kredytowego.

Firmy pożyczkowe na podstawie danych finansowych zapisanych na koncie wykonują analizę kondycji finansowej przedsiębiorstwa lub osoby prywatnej i oceniają poziom zdolności kredytowej. Następuje też weryfikacja tożsamości i sprawdzenie poprawności danych, które pożyczkobiorca wpisał we wniosku. Wiele osób nie chce korzystać z aplikacji, ponieważ obawia się metody, jaką Kontomatik łączy się z bankiem. Jednak jest to sposób zweryfikowany i bezpieczny.

Kontomatik — czy to bezpieczny sposób?

Choć udzielanie dostępu do konta bankowego wydaje się ryzykowne, to Kontomatik robi to w całkowicie bezpieczny sposób. Podkreśla się niezwykłą staranność w dbaniu o wrażliwe dane klientów, którą potwierdzają:

• Certyfikat ISO 27001 dotyczący wypełnienia standardów w sprawie zarządzania bezpieczeństwem informacji.
• Wpis do rejestru AISP KNF oznacza, że dana firma została oficjalnie zarejestrowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) jako dostawca usługi dostępu do informacji o koncie, czyli tzw. AISP (ang. Account Information Service Provider).
• Zgodność z RODO i dyrektywą unijną PSD2 dotyczących ochrony danych osobowych i świadczenia usługi dostępu do informacji finansowych.

Dzięki temu osoby korzystające z takich rozwiązań, jak Kontomatik, mają pewność, że ich dane trafiają do legalnego i nadzorowanego podmiotu.

Komu Kontomatik udziela dostępu do danych finansowych w bankowości elektronicznej?

Kontomatik pobiera dane i udziela do nich dostępu w bankowości elektronicznej wyłącznie podmiotom, z którymi świadomie podejmujesz współpracę i wyrazisz zgodę na taki dostęp.

Najczęściej są to:

• Firmy pożyczkowe i kredytowe – w celu szybkiego sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej,
• Banki – np. przy otwieraniu konta lub składaniu wniosku o kredyt,
• Leasingodawcy i firmy faktoringowe – przy ocenie Twojej sytuacji finansowej,
• Fintechy i aplikacje finansowe – np. przy analizie wydatków lub zarządzaniu budżetem.

Co ważne, żadne dane nie trafiają do niepowołanych osób. To Ty decydujesz, komu i kiedy pozwalasz na jednorazowy dostęp do informacji z Twojego konta. Kontomatik nie udostępnia tych danych nikomu bez Twojej wiedzy i zgody.

Weryfikacja tożsamości z Kontomatik krok po kroku

Kontomatik to najszybsza i najłatwiejsza metoda weryfikacji tożsamości. Cały proces przebiega niemal automatycznie i jest intuicyjny.

1. Wypełnij wniosek o pożyczkę

W procesie kredytowym wypełniać będziesz wniosek pożyczkowy i system zapyta Cię o sposób potwierdzenia tożsamości. Po wybraniu systemu Kontomatik (do wyboru będziesz miał też inne opcje np. przelew weryfikacyjny, wysłanie skanu dowodu osobistego) zostaniesz przekierowany na stronę internetową aplikacji.

2. Wybierz bank

System poprosi Cię o wybór instytucji, w której prowadzisz swoje konto bankowe.

3. Zaloguj się

System przekieruje Cię na stronę Twojego banku i poprosi o logowanie do rachunku osobistego lub firmowego.

4. Poczekaj na pobranie danych

Kontomatik sp. z o.o pobiera dane z konta, następuje automatyczna weryfikacja tożsamości i analiza, po której zostaniesz automatycznie z rachunku wylogowany.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy warto korzystać z Kontomatik?

Tak, zdecydowanie warto korzystać. Oprogramowanie Kontomatik ma wiele istotnych zalet, działa szybko i bez konieczności potwierdzania tożsamości w inny sposób, a korzystanie z niego nie jest jednoznaczne z udzieleniem stałego dostępu do rachunku.

Co dokładnie sprawdza Kontomatik?

Aplikacja Kontomatik sprawdza dane identyfikacyjne właściciela rachunku, wpływy na konto i historię transakcji, saldo, a także nieco rzadziej, informacje o pracodawcy.

Dlaczego banki i firmy pożyczkowe używają aplikacji Kontomatik?

Banki i firmy pożyczkowe korzystają z aplikacji Kontomatik, ponieważ jest ona szybką, bezpieczną i skuteczną metodą weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej, która nic nie kosztuje klienta.