Faktoring odwrotny, co to jest i jak sfinansuje Twoje zakupy?

Poznaj najlepsze oferty faktoringu w Polsce

Faktoring odwrotny to rozwiązanie finansowe, które zyskuje na popularności wśród firm chcących utrzymać płynność finansową, jednocześnie inwestując w nowe rozwiązania i zakupy. Dzięki niemu możesz kupować towary i usługi z odroczonym terminem płatności, nie obciążając własnego kapitału. W tym artykule wyjaśniamy, na czym polega faktoring odwrotny, dla kogo jest opłacalny i jak z niego skorzystać krok po kroku. Dowiesz się także, czym różni się od klasycznego faktoringu oraz jak wybrać najlepszą ofertę.

Na czym polega faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny polega na skorzystaniu z usług firmy faktoringowej w celu pokrycia wydatków za zakupy. Firma reguluje Twoje zobowiązania wobec dostawców, a Ty musisz przelać daną kwotę na konto faktora kiedy nadejdzie ustalony termin płatności.

Faktoring odwrotny to usługa finansowa skierowana do przedsiębiorców, pozwala ona zapłacić za towar lub usługę w późniejszym terminie, nawet jeśli dostawca nalega na wcześniejszą płatność i nie chce udzielić odbiorcy długoterminowego kredytu kupieckiego.

W uproszczeniu można powiedzieć, że gdy dostaniesz fakturę, faktor (firma faktoringowa albo bank) Ci ją opłacą, a Ty spłacasz tę kwotę wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie. Usługi faktoringu odwrotnego zyskują na popularności choćby dlatego, że jest dostępna szybko i nierzadko całkowicie przez internet, na plus tej usługi można również zaliczyć prosty schemat działania.

Jak działa faktoring odwrotny? — podstawowy schemat

Schemat działania faktoringu odwrotnego jest dość prosty i zawiera się w czterech podstawowych krokach:

1. Dokonujesz zakupu towaru lub usługi, za co otrzymujesz fakturę, którą musisz uregulować od razu lub po określonym czasie.
2. Przekazujesz otrzymaną fakturę swojemu faktorowi.
3. W ramach faktoringu odwróconego faktor opłaca Twoją fakturę, przelewając na rachunek dostawcy odpowiednią kwotę w ustalonym terminie.
4. Po określonym w umowie faktoringowej czasie rozliczasz się z faktorem. Musisz zwrócić kwotę z faktury powiększoną o prowizję i inne składniki wynagrodzenia faktora.

Co istotne, w przypadku niektórych ofert firm faktoringowych istnieje możliwość negocjacji spłaty zobowiązania. Zwłaszcza w przypadku dużych kwot, zdarzają się opcje rozłożenia ich na raty. Nie jest to jednak standardowa praktyka, dlatego jeśli interesuje Cię taka opcja, dowiedz się więcej na ten temat przed podpisaniem umowy.

Sam schemat działania faktoringu odwróconego jest prosty, jednak proces uzyskania takiego finansowania, może być nieco bardziej skomplikowany. Jeśli chcesz niego skorzystać, warto wiedzieć, jak się przygotować do złożenia wniosku i na co zwróci uwagę faktor, zanim sfinansuje zakupy Twojej firmy.

Poznaj najlepsze oferty faktoringu w Polsce

Jak skorzystać z faktoringu odwrotnego?

Faktoring odwrotny to jedyny rodzaj faktoringu, który bardzo przypomina kredyt, dlatego też finansowanie zobowiązań wobec dostawców związane jest z procedurami przypominającymi te, które wiążą się z uzyskaniem pożyczki. Żeby skorzystać z faktoringu odwrotnego, należy spełnić kilka wymagań i przejść kilka ważnych kroków w procesie zawarcia umowy.

Wymagania wobec firmy

Zanim firma faktoringowa zgodzi się przeznaczyć środki finansowe na uregulowanie zobowiązań Twojej firmy, musi mieć pewność, że gdy nadejdzie termin płatności, będziesz w stanie ją uregulować. W faktoringu odwrotnym to Twoja firma jest z formalnego punktu widzenia płatnikiem.

Aby skorzystać z faktoringu zakupowego (odwrotnego), firma nie musi spełniać wygórowanych warunków, ale musi wykazać się podstawową wiarygodnością i stabilnością finansową. Faktorzy zazwyczaj oczekują, że przedsiębiorstwo:

• działa na rynku od co najmniej 6 lub 12 miesięcy,
• nie ma zaległości w ZUS i US,
• realizuje regularne zakupy u dostawców,
• utrzymuje dodatni wynik finansowy lub przynajmniej dodatnie przepływy operacyjne,
• może przedstawić wymaganą dokumentację (w zależności od faktora mogą to być sprawozdania finansowe, wyciągi bankowe, albo inne dokumenty),
• prowadzi działalność w branży akceptowalnej przez faktora (np. niektóre branże podwyższonego ryzyka mogą być wykluczone).

W przeciwieństwie do kredytu bankowego tu nie musisz wykazywać pełnej zdolności kredytowej, choć niektórzy faktorzy wymagają zabezpieczenia finansowania majątkiem firmy.

Zgłoś się po faktoring odwrotny

Proces zawarcia umowy w kilku krokach

Zawarcie umowy faktoringu zakupowego jest szybkie i nie wymaga wielu formalności — szczególnie jeśli korzystasz z usług online. Cały proces zazwyczaj zamyka się w kilku prostych krokach:

1. Zgłoszenie zapotrzebowania – wypełniasz krótki formularz lub kontaktujesz się z faktorem.
2. Weryfikacja firmy – faktor analizuje Twoją sytuację finansową, historię działalności i kontrahentów.
3. Złożenie dokumentów – przekazujesz podstawowe dane rejestrowe, KRS lub CEIDG, czasem bilans lub historię zakupów.
4. Podpisanie umowy – po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę faktoringową (często zdalnie).
5. Realizacja finansowania – od tej pory możesz zgłaszać faktury pro forma od swoich dostawców, a faktor zapłaci za zakupy w Twoim imieniu.

W zależności od firmy faktoringowej cały proces może zająć od kilku godzin do maksymalnie kilku dni roboczych. Usługa jest dostępna i korzystna dla przedsiębiorców, dla których pozyskanie gotówki na aktualne wydatki jest w danym momencie bardzo ważne.

Kiedy skorzystać z faktoringu odwrotnego? — przykłady

Z faktoringu opłacającego Twoje faktury zakupowe korzysta się w wielu sytuacjach, jednak chwilowy brak gotówki, chęć wydłużenia terminu płatności i przygotowanie firmy na sezonową sprzedaż są najczęstszymi sytuacjami, w których sięga się po ten rodzaj finansowania.

Faktoring odwrotny pozwala opłacić fakturę dostawcy nawet wtedy, gdy firma chwilowo nie dysponuje wolnymi środkami i ma zachwianą płynność finansową. Dzięki temu nie trzeba przerywać działalności ani odkładać inwestycji.

Zdarza się, że dostawcy upominają się o pieniądze od razu po realizacji zamówienia, lub oferują dodatkowe rabaty, jeśli zapłacisz od razu. Nie każdy kontrahent zgodzi się też na odroczenie zapłaty. Faktoring pozwala „wydłużyć termin” jednostronnie — faktor płaci od razu, a firma oddaje pieniądze później.

W sezonach wysokiego popytu (np. święta, wakacje, początek roku szkolnego) firmy potrzebują większych zapasów towarów, a tym samym – więcej środków na zakupy.

Porównaj oferty faktoringu dla firm

Koszty faktoringu odwrotnego

Koszt faktoringu odwrotnego zależy od wysokości finansowania, terminu spłaty oraz oceny ryzyka danego klienta. Zazwyczaj składa się z dwóch elementów:

• prowizji przygotowawczej (np. 1–3% udzielonego limitu finansowania, lub wartości faktury),
• odsetek za wydłużony termin płatności (naliczanych dziennie lub miesięcznie).

Przy krótkim terminie spłaty (do 30 dni) całkowity koszt może wynosić nawet poniżej 2% kwoty finansowania. Dla dłuższych okresów i większego ryzyka — odpowiednio więcej. Warto porównać oferty kilku firm, bo różnice w cenach bywają znaczące.

Porównaj oferty faktoringu dla firm

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy jeśli chcę skorzystać z faktoringu odwróconego, muszę mieć zdolność kredytową?

Nie w tradycyjnym rozumieniu — faktorzy nie wymagają tak dokładnej analizy jak banki, ale sprawdzają podstawowe wskaźniki kondycji firmy oraz historię płatności.

Czy faktoring zakupowy jest droższy niż zakupy ratalne?

Zazwyczaj tak, ale oferuje większą elastyczność, szybszy proces i nie wymaga zaangażowania sprzedawcy w umowę ratalną.

Czy faktoring odwrotny można wrzucić w koszty prowadzenia działalności?

Tak — zarówno prowizja, jak i odsetki od finansowania mogą zostać zaksięgowane jako koszty uzyskania przychodu.

Czy dostawca usług lub towaru musi wyrazić zgodę na skorzystanie z faktoringu odwrotnego?

Nie — faktor działa niezależnie od dostawcy, który otrzymuje płatność bez angażowania się w umowę faktoringową.

Wybierz firmę faktoringową