Gospodarka w Polsce ciągle się rozwija. Odzwierciedleniem tego jest duża liczba firm działających niemalże w każdej branży na rynku krajowym lub zagranicznym. Druga grupa narażona jest na większe ryzyko niż osoby handlujące w kraju. By temu zaradzić, coraz więcej przedsiębiorców wybiera faktoring międzynarodowy. Dowiedz się, czym różni się faktoring eksportowy od importowego.
Czego dowiesz się z artykułu?
Handel międzynarodowy
Polskie firmy coraz śmielej decydują się na przeprowadzanie transakcji z klientami z krajów z całego świata.
Oczywiście, handel z zagranicznymi kontrahentami mocno sprzyja rozwojowi firmy, umożliwia ekspansję towarów i usług, pozwala na rozszerzenie sieci kontaktów biznesowych oraz zapewnia zadowalające przychody.
Jednak nawet jeśli kontrakty zagraniczne oznaczają dla Ciebie liczne profity, to kwestie ryzyka braku zapłaty od klienta i ryzyka kursowego potrafią przyćmić wszelkie korzyści – zresztą na pewno o tym wiesz.
Z czego wynikają te trudności?
Przede wszystkim z wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności, który standardowo w przypadku handlu zagranicznego wynosi od 90 do nawet 120 dni.
Prowadzi to często do zatorów płatniczych, które powstają, gdy zbyt długo czekasz na płatność ze strony kontrahenta. Zwłasza jeżeli mówmy o kilku miesiącach oczekiwania.
Oferty firm faktoringowych w jednym miejscuNie wspominając już o nieregulowaniu rachunków, mimo że terminy płatności już dawno minęły. A nie oszukujmy się – ściąganie długu poza krajem jest bardzo trudne.
Ale nie wszystko stracone. Twoje ręce nie są związane w obliczu takich sytuacji. Na rynku znajdziesz rozwiązanie, dzięki któremu zachowasz zarówno stały przepływ gotówki, jak i dobre relacje z kontrahentami.
Ważne
Wiele osób prowadzących interesy poza Polską, by uniknąć zatorów płatniczych, decyduje się na faktoring międzynarodowy.
Faktoring zagraniczny – na czym polega?
Słowem wstępu – sama usługa faktoringu jest niczym innym jak zewnętrzną formą finansowania firmy.
Mechanizm faktoringu jest banalnie prosty i polega na współpracy z firmą faktoringową, która przelewa Ci należność praktycznie zaraz po wystawieniu faktury dla Twojego klienta.
Definicja
O faktoringu międzynarodowym mówimy wtedy, gdy w transakcji zagranicznej oprócz sprzedającego i kupującego, uczestniczy też faktor, czyli instytucja finansowa, która zajmuje się wykupem nieprzeterminowanych faktur od przedsiębiorców.
Znajdź najlepszego faktora!
- Natychmiastowy przelew środków
- Poprawa płynności finansowej
- Tylko sprawdzone firmy
Zobacz też: Faktoring bankowy, co to jest?
Jakie korzyści płyną z faktoringu międzynarodowego?
— poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa;
— szybkie pozyskanie należnych środków z faktur;
— pomoc w rozwoju firmy;
— zapobieżenie zatorom płatniczym;
— polepszenie relacji biznesowych, dzięki spłacaniu własnych zobowiązań;
— wzrost konkurencyjności na zagranicznym rynku, dzięki oferowaniu kontrahentom kredytu kupieckiego.
Takie finansowanie minimalizuje ryzyko, które nierozerwalnie łączy się z relacjami biznesowymi z podmiotami spoza kraju.
Wyróżniamy dwa rodzaje faktoringu międzynarodowego:
- eksportowy,
- importowy.
Omówmy zatem każdy z nich.
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy zapewnia stały przepływ gotówki (tzw. cash-flow) firmom, które wysyłają swoje towary za granicę.
Faktoring eksportowy i nie tylko - formularzJak działa faktoring eksportowy?
Działanie faktoringu eksportowego jest proste i polega na przekazaniu kopii faktury faktorowi eksportowemu, który następnie wypłaca Tobie (eksporterowi) ustaloną zaliczkę (zwykle do 90% wartości wystawionej faktury minus prowizja).
Zadaniem faktora eksportowego jest bieżący monitoring płatności, a zarazem pilnowanie terminu płatności.
Ponadto faktor eksportowy zachęca kontrahenta, by ten zapłacił w ustalonym terminie płatności.
Po uregulowaniu należności przez klienta firma faktoringowa przekaże Ci pozostałą część kwoty z faktury.
Ważne
Firma faktoringowa skupuje od eksportera nieprzeterminowane faktury, za które jego kontrahent musi zapłacić w.wyznaczonym terminie.
Dla kogo faktoring eksportowy?
Faktoring eksportowy będzie idealnym rodzajem finansowania przedsiębiorstwa, jeżeli:
- eksportujesz swoje produkty lub usługi za granicę,
- zależy Ci na szybkim otrzymaniu pieniędzy z wystawionych faktur,
- udzielasz zagranicznym kontrahentom kredytów kupieckich,
- szukasz nowych rynków zbytu,
- potrzebujesz środków na regulowania własnych zobowiązań,
- nie chcesz martwić się o swoją zdolność kredytową – faktoring w przeciwieństwie do banku tego nie wymaga.
Faktoring importowy
Faktoring importowy finansuje zakupy, udzielając kredytu firmom, które importują towary z zagranicy.
Jak działa faktoring importowy?
Schemat działania faktoringu importowego polega na podpisaniu przez Ciebie (importera) umowy z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzasz towary.
Faktor importowy poddaje weryfikacji Twoją sytuację finansową, po czym opłaca za Ciebie fakturę, przelewając odpowiednią kwotę na konto bankowe zagranicznego dostawcy.
W następnej kolejności, w ustalonym terminie, musisz rozliczyć się z faktorem importowym.
Ważne
Faktoring importowy to po prostu faktoring zakupowy (odwrotny), tyle że dotyczy zagranicznych kontrahentów.
Ubezpieczenie należności w umowie faktoringu zagranicznego
Z pewnością znasz ten typ klientów, którzy z kontrahentów zmieniają się w dłużników, ponieważ z różnych powodów przestają płacić za towar czy usługę.
Współpraca z takimi podmiotami może narazić Cię na poważne konsekwencje.
Faktorzy zdają sobie sprawę z problemu, więc i tutaj przewidzieli wyjście z niego w postaci ubezpieczenia należności.
Wyróżniamy w tym przypadku 2 typu faktoringu międzynarodowego. Jeden jest umową faktoringu z ubezpieczeniem, a drugi bez:
- faktoring pełny (bez regresu do eksportera) – faktor w przypadku niewypłacalności kontrahenta zajmuje się jego windykacją. Nie ponosisz za to odpowiedzialności;
- faktoring niepełny (z regresem do eksportera) – faktor nie ponosi odpowiedzialności za brak zapłaty od klienta. To ty przejmujesz to ryzyko, a w przypadku niewypłacalnego kontrahenta musisz zwrócić otrzymaną kwotę wraz z odsetkami.
Podsumowanie
- Popularność faktoringu międzynarodowego rośnie w szybkim tempie.
- Faktoring zagraniczny pozwala zachować płynność finansową w firmach, które prowadzą interesy poza Polską.
- Faktoring eksportowy przeznaczony jest dla przedsiębiorstw wysyłających towar za granicę.
- Faktoring eksportowy ma wiele zalet dla firm, którym zależy na szybkim otrzymaniu pieniędzy z faktur.
Autor artykułu:
Klaudia BorkiewiczRedakcja CashFix to zespół zaangażowanych autorów, a także cenionych współpracowników. Jesteśmy dumni z bogatego dziedzictwa artykułów, które tworzymy. Naszym celem jest wspieranie naszych czytelników w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych, dostarczanie rzetelnych, aktualnych i wartościowych treści dotyczących zarządzania finansami.
[email protected]oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
Faktoring jednorazowy — kiedy warto po niego sięgnąć?
Wystawiłeś fakturę i czekasz na przelew od kontrahenta, jednak termin jest odległy? Zobacz, czym jest faktoring jednorazowy i jak z niego skorzystać.
Płynność finansowa przedsiębiorstwa – 5 sposobów, by ją poprawić
Utrzymanie płynności finansowej jest niezbędne dla istnienia każdej firmy. Jej brak potrafi doprowadzić do bankructwa. Co zrobić, by ją poprawić?
Usługi faktoringowe – 6 powodów, dla których warto z nich skorzystać
Usługi faktoringowe są jedną z najkorzystniejszych i najpopularniejszych metod na uzyskanie szybkiego finansowania firmy. Dowiedz się więcej.