Faktoring cichy

Faktoring jest coraz chętniej wybieranym przez przedsiębiorców sposobem na szybkie pozyskanie gotówki. Zalet jest wiele, a zalicza się do nich m.in. bogata oferta modeli dopasowanych do indywidualnych potrzeb. Jednym z nich jest faktoring cichy (niejawny, tajny, z cesją cichą) wybierany głównie przez osoby, które z różnych powodów nie chcą, aby kontrahent dowiedział się o cesji wierzytelności na firmę faktoringową. Warto wiedzieć, na czym polega faktoring cichy i jak działa oraz kiedy firmy po niego sięgają.

Co to jest faktoring cichy?

Faktoring cichy (faktoring tajny lub ukryty) to inaczej przekazanie faktury do finansowania firmie faktoringowej bez powiadamiania o tym kontrahenta. Otrzymasz środki z faktury od razu na konto, a w chwili gdy nadejdzie czas uregulowania faktury, kontrahent zapłaci Ci należne środki, które przekazujesz firmie faktoringowej.

Wobec tego przeprowadzając cesję wierzytelności w zakresie faktoringu ukrytego, podmiot gospodarczy zyskuje przede wszystkim pełną dyskrecję. Dla niektórych jest to bardzo ważne, na przykład z obawy przed pogorszeniem relacji biznesowych. Przed podpisanie umowy upewnij się, że wiesz, jak działa cichy faktoring.

Jak działa cichy faktoring?

Działanie faktoringu cichego w zasadzie tylko nieznacznie różni się od tradycyjnego modelu. Faktoring ukryty przewiduje dokonanie tzw. cichej cesji wierzytelności, o której jak sama nazwa wskazuje, nie powiadamia się klienta.

Takie działanie jest możliwe tylko przy zachowaniu zapisów regulaminu danego podmiotu faktoringowego oraz pozytywnej weryfikacji zdolności płatniczej osoby chcącej skorzystać z faktoringu ukrytego. Faktoring tajny z zasady jest jednocześnie faktoringiem z regresem, więc gdy Twój kontrahent nie zapłaci, będziesz musiał oddać pieniądze z wypłaconej wcześniej zaliczki na konto faktora.

Jak faktoring tajny wygląda z perspektywy klientów?

Warto raz jeszcze podkreślić, że z punktu widzenia kontrahenta nie zmienia się nic. Niezmiennie musi on uregulować rachunek, przelewając odpowiednią kwotę na konto bankowe przedsiębiorcy.

Jak faktoring ukryty wygląda z perspektywy przedsiębiorcy?

Decydując się na faktoring cichy, właściciel firmy otrzymuje od firmy faktoringowej pieniądze z faktury dosłownie kilka chwil po jej przekazaniu, a następnie indywidualnie rozlicza swojego kontrahenta. Gdy klient zapłaci, przedsiębiorca przelewa równowartość kwoty wskazanej na fakturze firmie faktoringowej.

Jak w praktyce wygląda transakcja sfinansowana faktoringiem cichym?

Pieniądze znajdują się na koncie przedsiębiorcy jeszcze tego samego dnia, bez konieczności zawiadamiania kontrahenta o przeprowadzeniu cesji wierzytelności. W biznesie bywają sytuacje, gdy przeprowadzenie faktoringu cichego to najlepsza opcja.

Kiedy przeprowadzany jest faktoring cichy?

Cichy faktoring to optymalny model finansowania dla osób, które z różnych względów nie chcą, aby kontrahent dowiedział się o podpisaniu przez nie umowy faktoringowej. Niemałą grupę osób wybierających cichy faktoring online tworzą właściciele i właścicielki biznesów, których umowa zawiera adnotację o zakazie cesji wierzytelności.

Warto przy tym podkreślić, że z tej formy finansowania można korzystać bez względu na to, czy taki zapis został w umowie zawarty, czy też nie. W takim przypadku:

• jeśli umowa zakazuje przelewu wierzytelności – nie dokonuje się cesji,
• jeśli w umowie nie ma zakazu przelewu wierzytelności – prawa wynikające z faktury cedowane są na firmę faktoringową.

Faktoring ukryty to często nieco droższa opcja, niż jawne przekazanie faktury. Nie można jednak zapomnieć, że ma ona wiele korzyści dla przedsiębiorcy.

Faktoring cichy – jakie korzyści?

Wybierając cichy faktoring, możemy liczyć na pakiet korzyści, a należą do nich:

• pełna dyskrecja;
• zachowanie pozytywnych relacji z kontrahentami;
• brak zbędnych formalności związanych z uzyskaniem zgody na cesję;
• zwiększenie ilości współprac biznesowych, dzięki stosowaniu faktur z odroczonym terminem płatności;
• niższe koszty w porównaniu z kredytem czy pożyczką.

Ponadto faktoring tajny pozwala zachować płynność finansową. Co więcej, wydatki związane z faktoringiem cichym można odliczyć od podatku. Dotyczy to wszelkich dodatkowych opłat, takich jak prowizje czy odsetki. Przedsiębiorcy, którzy nie chcą informować swoich kontrahentów o zmianach w płatności, chętnie wnioskują o faktoring ukryty, ale czy zawsze ten produkt jest dobrym rozwiązaniem?

Czy faktoring cichy to dobre rozwiązanie?

Faktoring tajny (cichy) to produkt, który ma swoich fanów, jednak nie zawsze skorzystanie z tej usługi będzie najlepszym rozwiązaniem. Przede wszystkim faktoring cichy należy do transakcji ryzykownych dla podmiotów faktoringowych. Nie powinno więc nikogo dziwić, że w takiej sytuacji zabezpieczają one majątkowo całą transakcję.

W związku z tym ten rodzaj faktoringu powinien interesować tylko takie firmy, które nie mają możliwości uzyskania zgody na cesję wierzytelności od swojego kontrahenta, co dyskwalifikuje je z korzystania z faktoringu jawnego.

W przypadku faktoringu cichego przedsiębiorstwo zyskuje znacznie mniejszą pomoc niż w faktoringu jawnym. Ogranicza się ona jedynie do wsparcia finansowego, ponieważ firma faktoringowa nie ma jak sprawdzić, na jakim poziomie kontrahent jest wypłacalny. Faktoring ukryty jest produktem, z którego korzystają głównie duże firmy, w przypadku mniejszych przedsiębiorstw nie ma tego finansowania.

Faktoring tajny a małe firmy

W kontekście małych przedsiębiorstw cichy faktoring raczej nie ma miejsca. Jest to dla właścicieli mniejszych biznesów po prostu nieopłacalne, gdyż zwykle podmioty te nie mają na swoim koncie zbyt wielu transakcji, a co za tym idzie, dysponują one stosunkowo niewielkim kapitałem. Firmy faktoringowe bardzo rzadko podejmują się ukrytego finansowania małych firm, ze względu na niewystarczającą zdolność finansową. Dla małych firm najlepszym rozwiązaniem będzie mikrofaktoring.

Czym jest faktoring jawny?

Przeciwieństwem faktoringu cichego jest faktoring jawny, czyli klasyczna forma faktoringu, w którym wystawca faktury informuje kontrahentów o przekazaniu jej firmie. W takim modelu zachodzi cesja i przeniesienie praw do wierzytelności na faktora.

Jak więc widać sam faktoring, niezależnie od jego rodzaju, stanowi doskonały sposób, na poprawę płynności finansowej w firmie. Dzieje się tak, ponieważ osoba korzystająca z faktoringu (faktorant) nie musi dłużej czekać na termin płatności, który nierzadko wynosi od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy.

Przed złożeniem wniosku o faktoring należy dokładnie rozważyć oferty firm i zastanowić się, czy wybrać jawną wersję faktoringu, czy raczej postawić na działanie tajne.

Faktoring cichy czy faktoring jawny?

Należy pamiętać, że mimo chęci korzystania z faktoringu cichego może dojść do sytuacji, w której analiza finansowa nie pozwoli na kontynuację procesu w tejże formie. W takim przypadku firma faktoringowa przekonuje przedsiębiorcę do uruchomienia faktoringu jawnego, w efekcie czego kontrahent zostanie powiadomiony o cesji.

Wiele też wskazuje na to, że faktoring jawny ma przewagę nad ukrytym głównie z uwagi na tańszy koszt oraz na rozbudowany zakres usług dodatkowych. Warto jest mieć również na uwadze siłę, jaką niesie za sobą transparentność w biznesie. Na początku współpracy z kontrahentami polecamy omówić wszelkie warunki umowy. Tyczyć się to będzie także wszystkich planowanych zmian w późniejszym czasie.

Każda firma faktoringowa może mieć swoje własne i spersonalizowane oferty. To sprawia, że często nie wiadomo, które warunki będą dla nas najlepsze. Jeśli w dalszym ciągu wahasz się co do wyboru typu usługi faktoringowej, skontaktuj się z naszym doradcą, który dobierze dla Ciebie taką formę faktoringu tak, aby w największym stopniu odpowiadała Twoim potrzebom.