Faktoring bez BIK i KRD – co to oznacza w praktyce?

Faktoring jako źródło finansowania regularnie zyskuje popularność wśród przedsiębiorców z każdego możliwego sektora gospodarki. Faktoring bez BIK i KRD to często alternatywa dla kredytów i pożyczek bankowych, ponieważ korzystać z usługi tej można nawet w przypadku braku zdolności kredytowej. Zapoznaj się z naszym artykułem i dowiedz się jak wybrać firmę faktoringową i skorzystać z usługi bez BIK i KRD. Postaramy się rozwiać wszelkie wątpliwości i doradzić najlepsze rozwiązania.

Na czym polega faktoring bez BIK i KRD?

Faktoring bez BIK i KRD polega na finansowaniu faktur wystawionych z odroczonym terminem płatności przed datą widniejącą na fakturze, bez sprawdzania obecności firmy korzystającej z usługi w bazach BIK i KRD. W praktyce oznacza to, że możesz zgłosić fakturę wystawioną za towar czy usługę, do firmy faktoringowej, a ona przeleje Ci środki, na które opiewa dokument. Następnie Twój kontrahent opłaca fakturę w terminie, przekazując kwotę, którą jest winny, na konto faktora. Jedynym podmiotem, którego sytuacja zostanie przeanalizowana, będzie Twój kontrahent, ponieważ to na nim spoczywa obowiązek uregulowania należności.

Dzięki temu, że usługa faktoringu słynie z minimum formalności i umożliwia natychmiastowe uzyskanie pieniędzy bez sprawdzania historii finansowej, sięga po nią coraz więcej firm. Faktoring porównywany jest często do kredytów obrotowych na prowadzenie działalności, jednak usługa ta jest znacznie bardziej dostępna, nawet dla nowych firm lub takich, które mają przejściowe problemy finansowe.

Finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności bez BIK

Finansowanie faktur z długim terminem płatności bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jest usługą oferowaną przez różne firmy faktoringowe. Polega ono na tym, że przedsiębiorstwa mogą uzyskać natychmiastowe finansowanie za swoje faktury, które mają odroczony termin płatności. Proces ten umożliwia firmom zwiększenie płynności finansowej poprzez szybkie pozyskanie środków pieniężnych, co może być kluczowe dla utrzymania stabilnej sytuacji działalności.

Istotną cechą tego rodzaju finansowania jest brak konieczności weryfikacji BIK, co może być korzystne dla przedsiębiorstw, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnych form kredytowania ze względu na negatywną historię kredytową. Nie istnieje też minimalny okres prowadzenia działalności, dlatego faktoring to ciekawa alternatywa dla finansowania startupów i innych nowych firm, które nie mogą lub nie chcą korzystać z kredytowania.

Faktoring odgrywa kluczową rolę w efektywnym zarządzaniu zobowiązaniami finansowymi firm. Poprzez sprzedaż swoich faktur do instytucji finansowej czy banku, przedsiębiorstwa mogą szybko uzyskać dostęp do potrzebnych środków pieniężnych, co umożliwia im skuteczne zarządzanie płynnością finansową. Ten rodzaj finansowania pozwala również firmom skrócić cykl płatności od klientów, eliminując opóźnienia i ryzyko niewypłacalności.

Finansowanie faktur w faktoringu zakupowym

Oferty faktoringu są zróżnicowane, możesz zlecić finansowane faktur, które sam wystawiłeś, ale również własnych zakupów. Jest to alternatywa dla leasingu, tradycyjnych zakupów ratalnych czy (znów) kredytu bankowego. Finansowanie faktur w faktoringu zakupowym polega na płaceniu w Twoim imieniu za towar lub usługę, a następnie w terminie ustalonym z firmę faktoringową, przelanie środków za zakup na ich koto. Terminy różnią się w zależności od umowy, możliwe jest też rozbicie całej kwoty na mniejsze raty. Szczegóły uzgadniane są indywidualnie. Korzystanie z faktoringu zakupowego pomaga w zarządzaniu zobowiązaniami finansowymi.

Faktoring dla zadłużonych i firm bez zdolności kredytowej

Nawet jeśli masz długi lub trudności z uzyskaniem tradycyjnych form finansowania z powodu negatywnej historii kredytowej, faktoring umożliwia Ci zrealizowanie płatności od klientów natychmiast, poprawiając tym samym płynność finansową Twojego przedsiębiorstwa. Jest to szczególnie istotne, gdy potrzebujesz szybkiego dostępu do kapitału, aby zaspokoić bieżące potrzeby operacyjne lub sam uniknąć opóźnień w płatnościach.

Warto zaznaczyć, że firmy faktoringowe dają w tym aspekcie podwójną korzyść. Ponieważ to nie Ty stajesz się ich dłużnikiem, a Twój kontrahent, to jego sytuacja finansowa jest badana. Co więcej, otrzymasz stosowną informację na jej temat w ramach usługi faktoringu. Jest to przydatne szczególnie w przypadku nowych kontrahentów, ponieważ pozwala ocenić ryzyko dalszej współpracy. Pamiętaj, że zwykle analiza finansowa kontrahenta jest usługą płatną, korzystając z faktoringu, otrzymujesz ją w pakiecie z usługą.

Faktoring dla zadłużonych — jakie ma plusy?

Faktoring bez BIK i KRD to doskonały wariant dla firm zadłużonych i tych, które mają problem z uzyskaniem kredytu z innego powodu. Sprawdza się również dla podmiotów, które nie chcą pożyczek, a wolą postawić na finansowanie ze środków pozyskanych z własnych działań, lecz są zamrożone, ponieważ faktura została wystawiona z długim terminem płatności.

Zalety faktoringu dla zadłużonych:

• większość firm oferuje faktoring online — zlecisz finansowanie faktury, nie ruszając się z domu, czy własnego biura,
• brak konieczności dostarczania dokumentów finansowych — pieniądze bez zbędnych formalności,
• faktoring bez BIK i KRD — szybka decyzja o przyznaniu środków finansowych,
• lepsza płynność finansowa — ułatwienie przepływu środków pieniężnych w firmie,
• przejrzysty proces — prosta procedura pozwala bezpiecznie i szybko uzyskać pieniądze na bieżące potrzeby,
• remedium na brak środków na prowadzenie działalności gospodarczej,
• przydatny w każdym biznesie, ceniony przez firmy handlowe, transportowe, usługowe czy biznesy działające sezonowo.

Faktoring dla zadłużonych daje możliwość uzyskania środków bez zagłębiania się w zawiłych procedurach bankowych. Warto rozważyć tę usługę jeśli potrzebujesz szybkiego zastrzyku finansowego bez czekania na zapłatę faktury od Twojego kontrahenta.

Zapobieganie utraty płynności finansowej

Zapobieganie utraty płynności finansowej jest kluczowe w prowadzeniu każdej firmy. Jeśli zainwestujemy pieniądze w produkty, czy materiały konieczne do świadczenia usług, a także w wypłaty pracowników. Przy tym zrealizujemy wiele zamówień, ale nie uzyskamy zapłaty od razu, tylko wystawimy faktury, na których uregulowanie musimy poczekać. Może zdarzyć się tak, że nie będzie środków na nowe materiały czy towary, a pracownicy nie będą mogli wykonywać obowiązków.

Takie zatory płatnicze mogą spowodować spustoszenie w finansach firmy i kumulować się wywołując efekt śnieżnej kuli. Brak płynności w finansach powoduje kolejne problemy. Faktoring dla firm umożliwia natychmiastowe uzyskanie pieniędzy z wystawionych faktur, dzięki czemu powyższa sytuacje nigdy nie będzie miała miejsca. Płynność finansowa jest niezbędna nie tylko dla utrzymania pewnego poziomu i jakości, ale również dla rozwoju Twojego biznesu.

BIK i KRD — co to za bazy?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowy Rejestr Długów (KRD) to instytucje, które gromadzą informacje dotyczące historii kredytowej oraz zobowiązań finansowych klientów w Polsce. BIK jest największą instytucją tego typu w kraju i zbiera dane dotyczące zaciągniętych kredytów, pożyczek czy kart kredytowych, a także historię spłaty zobowiązań przez klientów. W BIK znajdują się pozytywne i negatywne informacje na temat zadłużeń danych podmiotów.

KRD jest jedną z pięciu głównych baz danych podlegających pod BIG. KRD zawiera informacje o zaległościach w płatnościach oraz niespłacanych długach. Obydwie bazy mają na celu ułatwienie oceny wiarygodności finansowej klientów przez instytucje finansowe oraz inne podmioty, co pozwala na podejmowanie bardziej świadomych decyzji kredytowych. Dla konsumentów istnieje możliwość wglądu we własne dane w tych bazach oraz ich korekty w przypadku błędów. Jednocześnie, negatywne wpisy w BIK czy KRD mogą ograniczyć zdolność kredytową klienta i utrudnić uzyskanie kredytów, czy pożyczek w przyszłości.

Faktoring bez BIK — jak znaleźć partnera?

Aby znaleźć najbardziej dopasowany do Twoich potrzeb faktoring bez BIK i KRD, musisz przeanalizować oferty firm faktoringowych znajdujących się na rynku i wybrać tę, która najbardziej Ci odpowiada. Możesz również skorzystać z naszej porównywarki i bez zbędnych formalności oraz wysiłku, znaleźć faktoring bez BIK skrojony na miarę Twoich potrzeb.

Porównywarka firm faktoringowych CashFix jest bezpłatnym narzędziem, dzięki któremu znajdziesz firmę faktoringową oferującą finansowanie faktur bez BIK, KRD, a także bez zbędnych formalności.