Pojęcie darmowego kredytu nie jest abstrakcją lub chwytem, który pozwala oszustom wyłudzić pieniądze. To pojęcie znajdujące się w ustawie o kredycie konsumenckim, które ma mobilizować banki do rygorystycznego przestrzegania przepisów. Odstępstwa od zapisów w umowie i próby manipulacji mogą skończyć się dla instytucji finansowych stratą całego potencjalnego zysku. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, czy masz szansę na zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
Czego dowiesz się z artykułu?
- Co to jest sankcja kredytu darmowego? Definicja pojęcia i podstawy prawne
- Jak sankcja kredytu darmowego pomaga kredytobiorcom?
- Błędy w umowie kredytowej – warunek skorzystania z sankcji kredytu darmowego
- Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego? Warunki kredytu darmowego
- Jak sprawdzić, czy mogę zastosować sankcję kredytu darmowego?
- Gdzie zgłosić się po pomoc w związku z sankcją kredytu darmowego?
- Sankcja kredytu darmowego kalkulator – sprawdź ile możesz otrzymać
- Jak złożyć wniosek o zastosowanie sankcji darmowego kredytu?
- Sankcja kredytu darmowego – jakie banki mogą ją zastosować?
Co to jest sankcja kredytu darmowego? Definicja pojęcia i podstawy prawne
Sankcja kredytu darmowego to zapis w ustawie o kredycie konsumenckim, który chroni interesy kredytobiorców. To narzędzie nie do końca znane pożyczkobiorcom w Polsce, które zabezpiecza ich interesy.
Zastosowanie sankcji darmowego kredytu oznacza dla pożyczkobiorcy, że musi oddać wyłącznie pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji i innych kosztów prowadzenia kredytu.
Sankcję można wprowadzić, jeśli w umowie kredytowej znalazły się błędy, które znacząco wpływają na całkowitą kwotę kredytu lub w dokumencie ukryto zbyt wysokie pozaodsetkowe koszty kredytu.
Ustawa o kredycie konsumenckim – art. 45.
Zwrot kredytu bez odsetek w przypadku naruszenia warunków przed kredytodawcę
W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 forma umowy o kredyt konsumencki ust. 1, art. 30 elementy umowy o kredyt konsumencki ust. 1 pkt 1–8, 10, 11, 14–17, art 31–33, art. 33a należności w przypadku opłat z tytułu zaległości w spłacie kredytu i opłat za opóźnienie przekraczających maksymalne odsetki za opóźnienie i art 36a–36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.
Jak sankcja kredytu darmowego pomaga kredytobiorcom?
Skuteczne zastosowanie sankcji kredytu darmowego to duża oszczędność dla kredytobiorcy. Jej wprowadzenie sprawi, że do banku należy oddać wyłącznie pożyczony kapitał – bez wszystkich naliczonych kosztów.
Warto podkreślić, że kredytobiorca, który zgłasza się do banku z zamiarem zastosowania sankcji kredytu darmowego nie jest narażony na wpisanie na "czarną listę" wśród banków, czy też nie jest zagrożony podniesieniem rat czy kosztów obsługi w ramach dotychczasowego zobowiązania.
Zalety skorzystania z sankcji kredytu darmowego:
- w przypadku spłacania kredytu: niższa rata,
- zwrot nadpłaconych odsetek,
- brak prowizji do zapłaty.
Błędy w umowie kredytowej – warunek skorzystania z sankcji kredytu darmowego
Głównym warunkiem do zastosowania sankcji kredytu darmowego jest znalezienie istotnych błędów w umowach kredytowych. Wtedy i tylko wtedy można złożyć stosowny wniosek do banku o skorzystaniu z procedury.
Najczęstsze błędy w umowach kredytowych:
- różnica między deklarowaną kwotą kredytu a wypłaconymi pieniędzmi,
- brak w umowie kredytowej informacji o RRSO kredytu,
- nieprawidłowe dane osobowe,
- przekroczona kwota odsetek maksymalnych,
- błędne wyliczenie pozaodsektowych kosztów kredytu.
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego? Warunki kredytu darmowego
Same błędy w kredycie konsumenckim to nie wszystko. Kredyt konsumencki musi spełnić wymogi formalne, aby można zastosować SKD.
Z racji tego, że pojęcie sankcji darmowego kredytu wynika z ustawy o kredycie konsumenckim, niemożliwe jest zastosowanie go dla kredytu hipotecznego czy pożyczki zaciągniętej na działalność gospodarczą.
Jakie warunki musi spełnić kredyt do ubiegania się o SKD:
- maksymalna kwota: 255 550 złotych (lub równowartość w innej walucie),
- pożyczka zaciągnięta przez osobę prywatną,
- umowa kredytowa podpisania po 17.01.2014 r.,
- brak opóźnienia w spłacie rat kredytu,
- maksymalnie 11 miesięcy od ostatnich działań związanych z kredytem (np. spłata raty, odbiór zwrotu prowizji).
Jak sprawdzić, czy mogę zastosować sankcję kredytu darmowego?
Są dwa sposoby na sprawdzenie, czy umowa podpisana z bankiem kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Pierwsza z nich to samodzielna weryfikacja, co oznacza się przez przebijanie się przez kolejne strony umowy kredytowej. W tej metodzie istnieje duże ryzyko pomyłki bądź pominięcia kluczowego zapisu w przypadku, kiedy na co dzień kredytobiorca nie ma do czynienia z prawem oraz pojęciami z sektora bankowego. Mówiąc wprost – pożyczkobiorca bez odpowiedniej wiedzy o kredycie nie będzie wiedział, czego właściwie szuka.
Druga metoda jest znacznie prostsza. Wystarczy przekazać dokumenty do kancelarii odszkodowawczej lub wyspecjalizowanej firmy, która zajmuje się zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. W większości przypadków analiza umowy kredytowej jest bezpłatna. W taki sposób działa Helpfind, lider rynku dopłat do odszkodowań online.
Chcę wysłać swoją umowę do bezpłatnej analizyGdzie zgłosić się po pomoc w związku z sankcją kredytu darmowego?
Należy mieć świadomość, że w obecnej sytuacji samo złożenie wniosku o wprowadzenie sankcji kredytu darmowego do banku to za mało, żeby otrzymać należne pieniądze.
W takim przypadku warto zwrócić się do doświadczonego partnera. Do takich należy Helpfind, który posiada unikalną ofertę w skali całego rynku w Polsce.
Podpisanie cesji wierzytelności sprawi, że Helpfind przejmie na siebie odpowiedzialność procesową w zamian za ustaloną kwotę przelaną na Twoje konto. To zagwarantuje kredytobiorcy oszczędność czasu i pieniędzy. Sprawa zostanie rozwiązana w kilka dni zamiast w 2-3 lata, które potrzebne będą na przeprowadzenie spraw sądowych. Dzięki temu pożyczkobiorca oszczędza również na kosztach procesu, a nawet samej analizie umowy kredytowej na samym początku. W Helpfind otrzyma ją bezpłatnie.
Średnia kwota rekompensaty wypłacanej przez Helpfind w sprawach sankcji kredytu darmowego to 4875 złotych.
Zgłaszam się po pomoc w sprawie sankcji kredytu darmowegoSankcja kredytu darmowego kalkulator – sprawdź ile możesz otrzymać
Jeśli zastanawiasz się, czy warto zainteresować się tematem, skorzystaj z kalkulatora sankcji kredytu darmowego.
Wystarczą dwie minuty i podstawowe dane o swoim kredycie (kwota, liczba rat – całkowita oraz rat spłaconych, oprocentowanie, kwota prowizji), aby uzyskać wyliczenie, które pokaże Ci, o jaką kwotę możesz się starać. Usługa jest całkowicie bezpłatna.
Jak złożyć wniosek o zastosowanie sankcji darmowego kredytu?
Banki nie mają przygotowanych własnych wniosków, które pomogą zgłosić się po sankcję darmowego kredytu. Możesz skorzystać z bezpłatnego generatora albo przygotować samodzielne odwołanie.
Co musi zawierać oświadczenie o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego:
- datę i miejsce sporządzenia,
- dane kredytobiorcy (imię i nazwisko, adres zamieszkania, PESEL),
- dane banku, do którego trafi oświadczenie,
- pisemne stwierdzenie o skorzystaniu z sankcji,
- podstawę prawną (art. 45. ustawy o kredycie konsumenckim),
- uzasadnienie oświadczenia,
- własnoręczny podpis składającego oświadczenie.
Po przygotowaniu dokumentu kolejnym krokiem będzie dostarczenie go do banku. Najlepiej zrobić to osobiście, w siedzibie banku, jednak dopuszcza się także przesłanie dokumentów pocztą (listem poleconym, aby mieć gwarancję i dowód odbioru).
Wygeneruj własny wniosek o zastosowanie sankcjiSankcja kredytu darmowego – jakie banki mogą ją zastosować?
Sankcja darmowego kredytu nie jest rodzajem oferty czy produktu, który do swojej oferty może wprowadzić instytucja finansowa. To zasada wynikająca z ustawy o kredycie konsumenckim – prawo konsumenta. To oznacza, że o sankcję kredytu darmowego można starać się w każdym banku w Polsce, w którym zaciągnęło się pożyczkę.
Prawdopodobnie bank będzie podważał argumentację kredytobiorcy i robił wszystko, żeby zniechęcić do dalszego działania. Jeśli kredytobiorca będzie chciał odzyskać pieniądze – konieczne jest skierowanie sprawy do sądu.
W tych instytucjach finansowych zastosujesz sankcję kredytu darmowego:
- PKO BP,
- Pekao SA,
- Santander Consumer Bank,
- Provident,
- Citi Handlowy,
- Credit Agricole,
- mBank,
- Millennium,
- Nest Bank,
- BNP Paribas,
- Bank Pocztowy,
- Alior Bank,
- VeloBank.
Podsumowanie
- Sankcja kredytu darmowego to rodzaj kary dla banku lub pośrednika kredytowego za próbę wykorzystania kredytobiorcy.
- Skuteczne zastosowanie sankcji kredytu darmowego oznacza, że kredytobiorca musi zwrócić do banku jedynie pożyczony kapitał – bez pozostałych kosztów pożyczki.
- Podstawą do wprowadzenia SKD są błędy w umowie kredytowej. Jeśli pożyczkobiorca zapłaci zbyt wysokie pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego lub znajdzie w swojej umowie istotne błędy, które znacząco wpływają na całkowitą kwotę kredytu, wówczas ma prawo złożyć do banku oświadczenia, zgodnie z którym będzie musiał zwrócić wyłącznie kapitał pożyczony od banku.
- Nie ma znaczenia, w jakim banku masz kredyt – sankcja kredytu darmowego może być zastosowana w każdej instytucji finansowej udzielającej pożyczek w Polsce.
- Sankcji kredytu darmowego nie można zastosować do kredytu hipotecznego.
Autor artykułu:
Anna SójkaRedaktor internetowy z bogatym doświadczeniem. Specjalizuje się w tematach związanych z finansami. Sama przez lata prowadziła działalność gospodarczą, dzięki czemu dobrze zna potrzeby przedsiębiorców i wie, z czym borykają się na co dzień. Tworzy artykuły dotyczące windykacji, faktoringu, restrukturyzacji firmy i innych zagadnień wiążących się ściśle z finansami przedsiębiorstwa. Wiedzę przekazuje w sposób kompleksowy i zrozumiały dla czytelnika.
[email protected]oraz co robić, gdy znajdziemy się w sytuacji niezapłaconych faktur.
Kredyt obrotowy dla firm – na czym polega i kiedy się opłaca?
Masz firmę i szukasz atrakcyjnej formy finansowania bieżących wydatków? Kredyt obrotowy dla firm to elastyczne rozwiązanie. Zobacz, na czym polega.
Kredyt a pożyczka – różnice, podobieństwa, wady i zalety
Potrzebujesz środków finansowych, ale nie wiesz jaki produkt jest dla Ciebie? Zobacz, czym różnią się, a w czym są do siebie podobne kredyty i pożyczki.
Firmy pożyczkowe dla zadłużonych, jak wybrać najlepszą?
Poszukujesz finansowania, ale spłacasz już kredyty? Odpowiedzią na Twoje problemy mogą być firmy pożyczkowe dla zadłużonych. Zobacz więcej.