Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Znajdź firmę faktoringową

Mikrofirmy oraz MŚP skrywają ogromny potencjał i chęć dalszego rozwoju. Zwykle jednak nie dysponują one wystarczającym kapitałem, aby go osiągnąć. Jego pozyskanie nie jest wcale takie proste, a długie oczekiwanie na pieniądze z faktur wcale nie pomaga. W takich przypadkach na ratunek przychodzą faktorzy. Czym jest mikrofaktoring i na czym polega jego fenomen?

Na czym polega mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur mikroprzedsiębiorstw i firm z sektora MŚP. Wystawioną fakturę z odroczonym terminem płatności przekazujesz faktorowi, a on wypłaca Ci środki bezpośrednio na konto. Następnie Twój kontrahent opłaca fakturę w wyznaczonym przez Ciebie terminie, ale już na konto faktora.

Stronami umowy mikrofaktorinu są:

• faktorant – przedsiębiorca korzystający z usługi mikrofaktoringowej,
• faktor – instytucja finansowa proponująca mikrofaktoring,
• kontrahent – klient, któremu została wystawiona faktura z długim terminem na opłacenie.

Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje pieniądze praktycznie zaraz po sprzedaniu towaru lub wykonaniu usługi, a odległy termin płatności nie spędza mu już więcej snu z powiek.

Porównaj oferty znanych firm faktoringowych

Uogólniając, mikrofaktoring służy poprawie płynności finansowej, co w przypadku niewielkich podmiotów jest niezwykle istotne. Nawet jedna faktura, wystawiona z dłuższym terminem może udaremnić zakup w dobrej cenie lub spowodować poślizg w opłaceniu rachunku.

Znajdź firmę faktoringową

Z mikrofaktoringu skorzystać może jednoosobowa działalność gospodarcza, mikroprzedsiębiorstwa i inne małe firmy. Warto wiedzieć, jak dokładnie działa faktoring dla mniejszych firm.

Jak działa faktoring dla małych firm?

Faktoring dla małych firm działa na podstawie łatwego schematu, który składa się tak naprawdę z trzech kroków:

1. Wystawiasz fakturę swojemu kontrahentowi za towar lub usługę.
2. Przekazujesz ją do firmy faktoringowej.
3. Otrzymujesz pieniądze na konto swojej firmy.

Aby proces finansowania przez firmę faktoringową faktur przebiegł pomyślnie, faktorant w międzyczasie musi pozytywnie przejść weryfikację zarówno swoją, jak i kontrahenta. Zwykle nie trwa to dłużej niż kilka chwil. Na tym etapie procedura łudząco przypomina tradycyjny faktoring online. Obie usługi jednak różnią się od siebie.

Mikrofaktoring a faktoring – różnica

Faktoring, choć popularny, różni się od mikrofaktoringu w głównej mierze tym, że zwykle zawęża on swoją grupę docelową do podmiotów, które:

• generują minimalny obrót na wystarczająco wysokim poziomie;
• funkcjonują na rynku od określonego czasu (zwykle jest to minimum rok lub dwa lata).

Mikrofaktoring natomiast powstał z myślą o mikro, małych i średnich firmach, które dopiero co rozpoczęły swoją działalność i nie dysponują kapitałem w odpowiedniej wysokości.

Otrzymaj bezpłatne porównanie ofert

Dla najmniejszych podmiotów gospodarczych w praktyce oznacza to:

• uproszczone procedury,
• minimum formalności,
• niskie wymagania,
• możliwość finansowania jednej faktury bądź kilku wystawionych na niskie kwoty.

Warto pamiętać o limitach faktoringowych narzucanych przez niektóre banki i firmy faktoringowe. Pod tą nazwą kryje się maksymalna kwota należności, która może zostać wypłacona faktorantowi. W mikrofaktoringu zazwyczaj nie ma wyboru pomiędzy faktoringiem z regresem a faktoringiem bez regresu. Firmy stawiają zazwyczaj na regres, czyli jeśli Twój kontrahent nie zapłaci na czas, będziesz proszony o zwrot wypłaconej zaliczki.

Usługa mikrofaktoringu obejmuje określoną kategorię mikroprzedsiębiorstw, zanim z niej skorzystasz, upewnij się, dla kogo jest stworzona.

Dla kogo jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring jest usługą przeznaczoną dla mikroprzedsiębiorstw i MŚP. Jednak nie każde mniejsze przedsiębiorstwo będzie jej potrzebować.

Na faktoring dla małych firm powinieneś zdecydować się, jeśli:

• wystawiasz swoim klientom faktury, których termin płatności został odroczony,
• potrzebujesz zadbać o płynność finansową w swojej firmie,
• zależy Ci na pozyskiwaniu rozwoju i nowych kontrahentów,
• chcesz otrzymywać w szybki i prosty sposób pieniądze na finansowanie bieżących wydatków.

Jeśli rzadko wystawiasz odroczone faktury, ale potrzebujesz pieniędzy na zakupy, możesz skorzystać z faktoringu zakupowego. Jest to odwrócona forma faktoringu, która pozwala zapłacić rachunek za niezbędne zakupy i rozłożyć spłatę na raty, lub po prostu odroczyć ją w czasie.

Instytucji udzielających wsparcia w postaci faktoringu jest całkiem sporo, warto wiedzieć, na jakie ich cechy trzeba zwrócić uwagę, wybierając usługę.

Na co zwrócić uwagę wybierając mikrofaktoring?

Na co dzień analizujemy oferty wielu firm faktoringowych i wiemy, na jakie cechy warto zwrócić uwagę, wybierając podmiot dla siebie.

1. Przynależność do Polskiego Związku Faktorów

Polski Związek Faktorów to organizacja samorządu branżowego, zrzeszająca największe instytucje zajmujące się faktoringiem i mikrofaktoringiem w Polsce. Jeżeli firma faktoringowa lub bank należy do związku, możesz mieć pewność, że usługi wykonywane są z zachowaniem zasad kodeksu etyki branżowej. Nie ma więc tam miejsca dla nieuczciwych praktyk i niezweryfikowanych podmiotów.

2. Transparentność

Kolejnym aspektem wzbudzającym zaufanie jest transparentność danej instytucji. Podmiot oferujący mikrofaktoring powinien jasno i zrozumiale prezentować swój system działania, a co najważniejsze – opłaty, którymi w trakcie współpracy zostanie obciążony przedsiębiorca.

3. Doświadczenie

Spore znaczenia ma także doświadczenie firmy faktoringowej czy banku. Im dłuższa obecność na rynku, tym większa wiarygodność. Poza tym doświadczenie wpływa też na precyzję w określeniu potrzeb przedsiębiorców, co z kolei przekłada się na bardziej satysfakcjonującą ofertę i jakość usług.

4. Opinie

Dobrym sygnałem świadczącym o faktorze będzie rzesza zadowolonych klientów. Tyczy się to rzecz jasna każdej branży.

Wypełnij formularz i otrzymaj porównanie ofert

Wybór firmy oferującej usługi mikrofaktoringu to jeden z aspektów, warto jednak znać zalety wyboru tej formy finansowania.

Zalety mikrofaktoringu

Podejmując współpracę z firmami faktoringowymi, szybko przekonasz się o zaletach tego rozwiązania.

Jeśli zdecydujesz się na mikrofaktoring, zyskasz:

• oszczędność czasu – dzięki usłudze mikrofaktoringu nie musisz już więcej czekać, aż Twoi kontrahenci zapłacą za faktury. Zwracasz się do faktora i pieniądze dostajesz od razu. Zyskujesz czas, ponieważ regulując na bieżąco swoje zobowiązania, możesz w pełni skupić się na rozwijaniu swojej firmy,
• profesjonalną obsługę – musisz wiedzieć, że faktury wystawione z odroczoną płatnością są niczym innym, jak kredytem kupieckim udzielonym klientowi. Żeby uniknąć negatywnych konsekwencji związanych z tego typu transakcjami, warto oddać los swoich faktur wykwalifikowanym zawodowcom, którzy w sposób umiejętny i kompetentny będą zarządzać Twoimi wierzytelnościami,
• szansa na zdobycie nowych klientów – oferując swoim kontrahentom wydłużone terminy płatności, zwiększasz swoją pozycję na rynku,
• natychmiastowy przypływ gotówki – ekspresowe płatności za sprzedane towary lub wykonane usługi sprawiają, że radzisz sobie ze swoją płynnością finansową bez najmniejszego problemu.

Takie finansowanie sprzedaży towarów i usług bardzo ułatwia prowadzenie przedsiębiorstwa. Jednak nie da się ukryć, że wiąże się z określonymi kosztami.

Koszty mikrofaktoringu

Zarówno faktoring, jak i mikrofaktoring są usługami płatnymi. W przypadku mikrofaktoringu opłaty nie są wysokie, a w zamian otrzymujesz pełną usługę finansową, gwarantującą szybki wpływ środków na konto oraz kontrolę i zarządzanie płatnościami Twoich kontrahentów.

Na koszty składa się konieczność uiszczenia prowizji i odsetki. Każda instytucja inaczej wycenia swoje usługi, dlatego najlepszym wyjściem będzie dokładne zapoznanie się z ofertą firmy faktoringowej czy banku oferującego faktoring bankowy.

Jeśli w dalszym ciągu nie wiesz, czy mikrofaktoring jest narzędziem skierowanym akurat do Twojej firmy, skontaktuj się z nami. Odpowiemy na wszystkie pytania, rozwiejemy wątpliwości i pomożemy dobrać ofertę skrojoną na miarę Twoich potrzeb.

Sfinansuj swoje faktury już dziś!