Przeniesienie konta do innego banku – 7 rzeczy, o których musisz wiedzieć

Zmiana banku wcale nie musi oznaczać czasochłonnych formalności i stresu. Zanim jednak zdecydujesz się na ten krok, warto poznać kilka istotnych kwestii, które mogą mieć wpływ na cały proces. Dowiedz się, jak wygląda procedura przeniesienia konta osobistego i firmowego do innego banku, co warto przygotować i o czym pamiętać, by wszystko przebiegło bez problemów.

Na czym polega przeniesienie konta do innego banku?

Przeniesienie konta do innego banku polega na otwarciu konta bankowego w nowym banku i zamknięcie rachunku, z którego korzystaliśmy dotychczas. Przeniesienie rachunku możesz przeprowadzić całkowicie samodzielnie, lub składając odpowiednią dyspozycję w instytucji bankowej. Wniosek o przeniesienie konta składa się w banku docelowym i to on na Twoje zlecenie może zająć się formalnościami. Wiele osób wybiera jednak samodzielne zamknięcie dotychczasowego konta i otwarcie nowego, ze względu na promocje bankowe.

Zamknięcie dotychczasowego konta bankowego

Zamknięcie starego rachunku możesz załatwić we własnym zakresie. Najczęściej wystarczy złożyć pisemne wypowiedzenie umowy w oddziale banku lub za pośrednictwem bankowości internetowej. Pamiętaj, by wcześniej sprawdzić okres wypowiedzenia — w większości banków wynosi on 30 dni. Zanim zamkniesz konto, upewnij się też, że nie ma na nim żadnych środków, poleceń zapłaty, podpiętych subskrypcji, ani aktywnych zleceń stałych.

Dyspozycja przeniesienia konta a działanie samodzielnie

Dyspozycja przeniesienia konta to wygodne rozwiązanie, które pozwala zlecić nowemu bankowi nie tylko założenie rachunku, ale też przeniesienie zleceń stałych, poleceń zapłaty, a często również zamknięcie starego konta. Jednak w takim przypadku nie zawsze będziesz mógł skorzystać z aktualnych promocji bankowych.

Jeśli jednak wolisz mieć pełną kontrolę nad całym procesem, możesz zająć się wszystkim samodzielnie. Wtedy to Ty zakładasz nowe konto, przenosisz środki, informujesz odpowiednie instytucje o zmianie numeru rachunku i osobno składasz wypowiedzenie umowy w dotychczasowym banku.

Choć wymaga to więcej zaangażowania, niektórzy preferują tę opcję, by dokładnie sprawdzić nowe warunki lub przez pewien czas korzystać z dwóch kont jednocześnie. Zanim zdecydujesz się na przeniesienie konta bankowego, dowiedz się, czy i ile będziesz musiał za to zapłacić.

Ile kosztuje przeniesienie konta?

Usługa przeniesienia konta jest bezpłatna. Zgodnie z prawem, zarówno nowy, jak i dotychczasowy bank nie mogą pobierać opłat za sam proces zmiany rachunku płatniczego – jego przeniesienie, przeniesienie zleceń stałych czy poleceń zapłaty jest całkowicie darmowe. Koszty pojawiające się w takich sytuacjach to konieczność pokrycia ujemnego salda na koncie i ewentualnych odsetek, które bank może naliczyć w takiej sytuacji.

7 rzeczy, które musisz wiedzieć o przeniesieniu konta

Przeniesienie konta do innego banku to proces, który warto dobrze znać, zwłaszcza kiedy planujemy w najbliższym czasie zmienić bank. Przygotowaliśmy listę najważniejszych spraw, na które należy zwrócić uwagę gdy podejmujesz się przeniesienia rachunku bankowego. Dowiedz się, jak wygląda proces krok po kroku, zobacz listę niezbędnych dokumentów, które będzie trzeba okazać.

Zwróciliśmy też uwagę na to, ile trwa przeniesienie konta osobistego, a ile firmowego, jak zadbać o zlecenia stałe, polecenia przelewu. Dowiedzieliśmy się, czy konieczne jest informowanie pracodawcy i ZUS o zmianie numeru rachunku, czy przenieść można też zobowiązania kredytowe. Sprawdziliśmy też aspekt zmiany numeru konta — czy zawsze będzie to konieczne.

1. Jak wygląda proces krok po kroku?

Proces przeniesienia konta do innego banku możesz zlecić bankowi docelowemu, jeśli jednak planujesz zrobić to samodzielnie, wykonaj wszystkie poniższe kroki:

• wybierz nowy rachunek, którego warunki Ci odpowiadają,
• otwórz nowe konto w wybranym banku online lub w placówce,
• jeśli chcesz przenieść zlecenia stałe, polecenia przelewu czy polecenia zapłaty utwórz je na nowym koncie w analogiczny sposób, jak wyglądało to na dotychczasowym koncie,
• złóż dyspozycję przelewu wynagrodzenia na nowe konto lub powiadom kontrahentów, jeśli zmieniasz konto firmowe,
• poinformuj ZUS i Urząd Skarbowy o numerze nowego konta,
• przekieruj płatności abonamentowe i subskrypcje, by były pobierane z zasobów nowego konta,
• zamknij konto w dotychczasowym banku.

2. Jakie dokumenty i dane będą potrzebne?

Do przeniesienia konta do innego banku nie potrzeba wielu dokumentów, ale warto przygotować najważniejsze dane z wyprzedzeniem, by cały proces przebiegł sprawnie. Nowy bank poprosi Cię przede wszystkim o:

• dokument tożsamości, czyli dowód osobisty lub paszport,
• numer dotychczasowego rachunku bankowego, który chcesz przenieść,
• dane logowania do bankowości elektronicznej – w niektórych przypadkach mogą być potrzebne do weryfikacji,
• listę zleceń stałych i poleceń zapłaty, jeśli chcesz, by nowy bank przeniósł je w Twoim imieniu,
• dane pracodawcy, ZUS-u lub innych instytucji, które należy poinformować o nowym numerze konta.

Warto również sprawdzić, czy Twój dotychczasowy rachunek nie ma żadnych blokad lub niespłaconych zobowiązań – w takiej sytuacji jego przeniesienie może być utrudnione.

3. Ile trwa przeniesienie konta osobistego i firmowego?

Czas przeniesienia konta zależy od tego, czy korzystasz z usługi przeniesienia rachunku przez nowy bank, czy robisz to samodzielnie.

Jeśli zlecisz przeniesienie konta nowemu bankowi, proces zwykle trwa od kilku do kilkunastu dni roboczych. Zgodnie z przepisami, nowy bank powinien w terminie do 8 dni roboczych skontaktować się ze starym bankiem, uzyskać potrzebne informacje i zrealizować przeniesienie zleceń stałych, poleceń zapłaty czy wpłat. Zamknięcie starego konta (jeśli wyrazisz taką wolę) może zająć dodatkowych kilka dni, w zależności od zapisów w umowie z dotychczasowym bankiem.

W przypadku konta firmowego sytuacja wygląda podobnie, jednak nie wszystkie banki oferują formalne przeniesienie konta firmowego wraz z pełną obsługą zleceń. W praktyce przedsiębiorcy często decydują się na samodzielne założenie nowego rachunku, a następnie informują kontrahentów, ZUS i urzędy o zmianie numeru konta. W takiej sytuacji to, ile potrwa cały proces, zależy wyłącznie od Twojego tempa działania.

4. Co dzieje się z kartą, przelewami i zleceniami stałymi?

Usługi płatnicze banku, czyli karta do konta, przelewy i zlecenia stałe nie będą realizowane ze starego rachunku, jeśli zdecydujesz się go zamknąć, karta straci ważności, stracisz też dostęp do bankowości elektronicznej i zleceń stałych. Nie będą one więcej realizowane. Musisz zlecić je ponownie w nowym banku.

5. Czy musisz samodzielnie informować pracodawcę lub ZUS?

Jeśli samodzielnie przenosisz konto, to na Tobie spoczywa obowiązek poinformowania pracodawcy i wszystkich instytucji o nowym numerze rachunku płatniczego.

6. Czy zmiana rachunku oznacza zmianę numeru konta?

Zmiana rachunku zawsze oznacza zmianę numeru konta. Dzieje się tak choćby z tego powodu, że część numeru IBAN, który jest głównym numerem identyfikacyjnym konta, jest przypisana do danego banku, a nawet określonego oddziału.

7. Zmiana konta bankowego a kredyty i zobowiązania w dotychczasowym banku

Zmiana konta bankowego nie pozwala przenieść jednocześnie zobowiązań takich jak limit w koncie, kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, czy karta kredytowa. Jeśli chcesz zamknąć konto nie możesz tego zrobić jeśli masz niespłacony kredyt czy inne zobowiązanie. Będziesz musiał najpierw je spłacić (możesz w tym celu zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w nowym banku) i dopiero wtedy zamknięcie rachunku będzie możliwe.

Kiedy warto zmienić konto bankowe?

Nad zmianą konta bankowego warto pomyśleć kiedy przestaną nam odpowiadać opłaty pobierane za usługi bankowe powiązane z kontem. Wiele osób zmienia konto bankowe często ze względu na łatwość otwarcia konta online i ciekawe promocje bankowe, dzięki którym można zgarnąć wysokie premie gotówkowe. W znalezieniu najlepszych ofert pomoże Ci aktualny ranking kont osobistych, a jeśli przenosisz do innego banku rachunek firmowy, zobacz ranking kont firmowych.

Wniosek o przeniesienie konta składa się zazwyczaj z powodu konkurencyjnej oferty innego banku. Klientów skłaniają do tego niższe opłaty, lepsze oprocentowanie na rachunkach oszczędnościowych i lokatach, czy lepszą dostępność (więcej oddziałów czy darmowych bankomatów). Nie bez znaczenia są też produkty dodatkowe np. konta walutowe, czy oferta produktów inwestycyjnych.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy przeniesienie konta do innego banku jest bezpłatne?

Tak, usługa przeniesienia konta, w tym przeniesienie poleceń zapłaty, jest bezpłatna. Bank nie może pobierać opłat za samą procedurę przeniesienia rachunku.

Czy nowy bank zawsze może zamknąć stare konto za mnie?

Nie zawsze. Wiele banków oferuje usługę zamknięcia dotychczasowego konta w ramach procesu przeniesienia, ale w niektórych przypadkach musisz zrobić to samodzielnie, np. gdy chcesz skorzystać z promocji wymagającej samodzielnego założenia konta.

Czy zmieniając konto, zawsze zmienia się numer rachunku?

Tak. Numer konta jest przypisany do konkretnego banku, dlatego przy zmianie instytucji finansowej otrzymasz nowy numer rachunku.

Czy mogę zmienić konto bankowe, jeśli mam niespłacony kredyt?

Nie. Jeśli posiadasz niespłacony kredyt lub limit w rachunku, musisz najpierw uregulować zobowiązania, zanim zamkniesz dotychczasowe konto.