Płatności cykliczne jako sposób na regularne wpływy w Twojej firmie

Płatności cykliczne to doskonały sposób na osiągnięcie stałych przychodów w sklepie internetowym lub w przypadku innej działalności prowadzonej online i nie tylko. Dzięki temu, że klient płaci abonament lub subskrypcję za dane usługi, towary czy zawartość cyfrową, wyeliminowana zostaje konieczność podejmowania decyzji zakupowej i regulowanie płatności co miesiąc. W ten sposób nie tylko budujesz bazę stałych klientów, ale również minimalizujesz możliwość opóźnień i powstawania ewentualnych wierzytelności. Dowiedz się, czym są płatności cykliczne (inaczej rekurencyjne), w jakich branżach możesz je wykorzystać i jak wdrożyć takie rozwiązanie u siebie.

Co to jest płatność cykliczna?

Płatności cykliczne to inaczej zaprogramowane wcześniej rozliczenia klientów ze sklepami, dostawcami, usługodawcami, czy firmami udostępniającymi treści cyfrowe. Mogą być pobierane bezpośrednio z rachunku bankowego, karty płatniczej, a ostatnio również przez BLIK Płatności Powtarzalne. Automatyczne pobieranie eliminuje konieczność wypełniania formularzy, wykonywania przelewów i pamiętania o kolejnym rachunku do zapłacenia.

Płatność cykliczna jest pobierana zawsze w tej samej wysokości, w ustalonych równych odstępach czasu (np. co miesiąc, co rok, co tydzień) co pozwala klientom i sprzedawcom wiedzieć dokładnie jakiej operacji na koncie mogą się spodziewać i kiedy. Dzięki temu lepiej planują budżet, a regularne płatności nie zabierają im czasu.

Jaką rolę pełnią płatności cykliczne wśród innych metod płatności?

W ostatnich latach płatności cykliczne zyskały na znaczeniu, choćby dzięki serwisom streamingowym, portalom z audiobookami, e-bookami, płatnym aplikacjom mobilnym i rosnącej na znaczeniu sprzedaży cyklicznej (np. dostawy jedzenia). Ten rodzaj płatności sprawdza się jeśli klient jest przekonany, że z danej usługi będzie korzystał regularnie przez cały czas, a ustawienie zlecenia stałego, czy podpięcie karty ułatwi mu codzienność.

Inne metody płatności wybierane są za to przy zakupach okazjonalnych, spontanicznych i usługach, za które cena jest zmienna. W takich sytuacjach chętniej wybierane są płatności Pay-by-link, BLIK-iem, kartą lub portfelem płatniczym, czy standardowe przelewy online.

Rodzaje płatności cyklicznych

Choć swój rozkwit przeżywają obecnie, płatności cykliczne są zakorzenione w kulturze płatniczej Polaków od dziesiątek lat. Wcześniej były to na przykład opłacane na poczcie przekazy gotówki, które otrzymywaliśmy wraz z zamówioną prenumeratą czasopisma, dziś to abonamenty, subskrypcje, doładowania i zlecenia stałe, polecenia zapłaty, zaplanowana seria przelewów, czy automatyczne płatności kartą. Rodzaje różnią się od siebie, warto więc wiedzieć, na czym polegają.

Abonamenty i subskrypcje

Abonamenty i subskrypcje najczęściej wykorzystywane są przez platformy VOD, serwisy streamingowe, dostawców usług cyfrowych, oprogramowania, czy muzyki. Abonament lub subskrypcja to najczęściej opłata miesięczna za korzystanie z bazy utworów. Zdarza się, że takie płatności są pobierane za regularne dostawy np. karmy dla zwierząt, świeżych kwiatów, czy posiłków. Zazwyczaj środki za te usługi pobierane są bezpośrednio z rachunku płatniczego bez konieczności potwierdzenia każdego przelewu przez kupującego.

Doładowania stałe

To automatyczne uzupełnianie środków na koncie, np. telefonicznym lub przedpłaconym, po spadku salda poniżej ustalonego progu lub w określonym dniu miesiąca. Użytkownik ustawia kwotę i częstotliwość doładowania, a system sam wykonuje płatność.

Zlecenia stałe

Stałe zlecenie przelewu to cykliczna płatność na określoną kwotę i datę — np. czynsz, rata kredytu czy abonament. Bank automatycznie realizuje przelew w wybranym dniu, bez potrzeby logowania się do bankowości. Zlecenia stałe muszą być zaplanowane z poziomu konta bankowego kupującego czy usługobiorcy. Nie działają przez systemy i bramki płatności.

Polecenia zapłaty

W tym rozwiązaniu inicjatorem płatności jest odbiorca (np. dostawca energii), który wysyła prośbę o zapłatę do banku klienta. Po akceptacji zgody, środki są pobierane automatycznie z konta, a kwota może się różnić w zależności od rachunku. Zgoda na automatyczne pobieranie tych należności musi być wydana przez klienta w systemie bankowości elektronicznej lub w placówce banku.

Zaplanowana seria przelewów

To zestaw kilku przyszłych przelewów jednorazowych ustawionych z góry — np. comiesięczne przelewy o równych lub różnych kwotach, do jednego lub różnych odbiorców. Pozwala z góry zaplanować cykl płatności bez konieczności ich każdorazowego zatwierdzania.

Płatności cykliczne kartą płatniczą

Najczęściej używane w subskrypcjach online, np. serwisach streamingowych. Użytkownik raz podaje dane karty, a kolejne opłaty pobierane są automatycznie przez usługodawcę w ustalonych odstępach czasu i z góry zaakceptowanej kwocie.

BLIK Płatności powtarzalne

To automatyczne obciążanie konta użytkownika w aplikacji bankowej za pomocą BLIK-a — bez potrzeby każdorazowego wpisywania kodu. Klient raz wyraża zgodę na cykliczne płatności, np. za subskrypcję lub rachunek, a kolejne transakcje odbywają się samoczynnie w ustalonych terminach. W tym rozwiązaniu klient podpina płatność do rachunku płatniczego przez usługę BLIK, a nie kartę.

Automatyczne płatności cykliczne (rekurencyjne) - najważniejsze branże

Gdy myślimy o płatnościach automatycznych, od razu przychodzą nam do głowy branże, w których sprawdzają się one najlepiej i są przez to regularnie wykorzystywane.

• Rozrywka i kultura — płatności cykliczne za serwisy z serialami, filmami, muzyką, grami, e-bookami, audiobookami, etc. Bazują na obszernych bibliotekach i zasobach cyfrowych, z których klient wybiera te, które go interesują.
• Rozwiązania technologiczne dla biznesu i osób prywatnych — programy do tworzenia grafiki, zarządzania czasem zespołu, biurowe, związane ze sztuczną inteligencją i inne. Usprawniają codzienne obowiązki, pozwalają na rozwój osobisty i zawodowy.
• Żywność i napoje — diety, produkty spożywcze, na które klienci mają regularne zapotrzebowanie, posiłki przygotowywane przez firmy cateringowe, żywność specjalnego przeznaczenia czy karma dla zwierząt. Oszczędność czasu i zwolnienie z obowiązku częstego wybierania się na zakupy, po to, by uzupełnić zapasy.
• Zdrowie i fitness — suplementy, witaminy, płatność za treningi, kluby fitness, siłownie, zabiegi cykliczne, kosmetyki.

Prócz tego płatności cykliczne wykorzystywane są w przypadku systemów ochrony, przelewania kwot za raty kredytu, karty miejskie, parkingi, bilety okresowe, a nawet paczki niespodzianki. Z wielu usług dostępnych poza światem cyfrowym możesz korzystać bez oczekiwania w kolejkach, właśnie dzięki płatnościom cyklicznym.

Jak wdrożyć płatności cykliczne w swoim biznesie?

Wdrożenie płatności cyklicznych w biznesie online nie jest trudne, większość operatorów oferujących różnorodne formy regulowania należności online udostępnia również taką opcję. Płatności cykliczne przez internet możesz podpiąć do swojego sklepu online (lub innego serwisu zbierającego opłaty) przez Tpay, Autopay, Przelewy24, CashBill, PayU, HotPay, czy PayTel. Wystarczy opracować strategię pobierania ich w Twoim biznesie i rzetelna ocena, czy faktycznie będą one atrakcyjne dla klientów.

Korzyści dla klientów i dla biznesu

Wykorzystanie płatności cyklicznych w e-commerce, czy innej działalności zbierającej regularne opłaty od swoich użytkowników, jest korzystne zarówno dla klientów końcowych, jak i dla biznesu, który taką opcję wprowadzi.