Ranking kredytów i pożyczek dla firm
- Maj 2025

Nasz ranking kredytów i pożyczek firmowych stworzyliśmy, analizując oferty poszczególnych banków i firm pozabankowych, zestawiając ze sobą koszty i porównując korzyści dla przedsiębiorstw. Zestawienie jest rzetelne i niezależne, a wyniki zaprezentowane powyżej są zmienne, ponieważ ranking kredytów firmowych i pożyczek pozabankowych jest cały czas aktualizowany. Analizując oferty, wzięliśmy pod uwagę kilka czynników, które są najważniejsze dla klienta. Jednym z nich jest maksymalna kwota kredytu, którą można otrzymać w danej instytucji.

Tworząc ranking kredytów i pożyczek firmowych wzięliśmy pod uwagę również wymagany przez bank lub firmę okres prowadzenia działalności gospodarczej. Niektóre oferty przeznaczone są dla nowych przedsiębiorstw, prowadzonych od minimum trzech lub sześciu miesięcy, inne instytucje wymagają minimum rocznego lub dwuletniego okresu działalności.

W tej kategorii na plus zasługują firmy i banki z ofertą przygotowaną dla większego grona klientów. Jednak trzeba zwrócić uwagę na to, że kredyty i pożyczki dla firm z krótszym stażem bywają droższe i opiewają na niższe kwoty. Przyczyny tego stanu dopatrzeć się można w większym ryzyku, z którym wiąże się pożyczanie środków firmom o nieugruntowanej pozycji na rynku. Co ciekawe niektóre pożyczki skierowane są tylko do firm prowadzących określoną formę działalności gospodarczej.

Ocena szans na otrzymanie kredytu gotówkowego dla firmy wymaga analizy kilku czynników. Banki najczęściej sprawdzają zdolność kredytową, historię kredytową oraz wyniki finansoweprzedsiębiorstwa. Istotne są także czas istnienia firmy na rynku i forma prawna działalności. Przed złożeniem wniosku warto upewnić się, że dokumentacja jest kompletna, a firma nie posiada zaległości finansowych, co zwiększy wiarygodność w oczach kredytodawcy.

Pożyczki pozabankowe dla firm są znacznie łatwiej dostępne, ale również droższe. W instytucjach pozabankowych klient nie musi mieć nieskazitelnej historii kredytowej, ani długiej historii działania. Zdarza się nawet, że udziela się ich przedsiębiorstwom, które mają problemy z terminowym regulowaniem składek ZUS i przelewaniem środków do Urzędu Skarbowego (produkt przeznaczony do spłaty tych należności to pożyczka pomostowa). Zanim jednak zaciągniesz kredyt lub pożyczkę, przeanalizuj zarówno swoją sytuację i potrzeby, jak i dokładne parametry danej oferty.

Koszt kredytu firmowego zależy od kilku czynników, takich jak wysokość oprocentowania, prowizja banku, okres spłaty oraz ewentualne dodatkowe opłaty, np. za ubezpieczenie. W praktyce całkowity koszt zobowiązania można ocenić na podstawie RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować warunki oferty i porównać ją z innymi dostępnymi na rynku. Pomóc w tym może nasz kalkulator kredytów dla firm, w którym porównasz oferty dostępne na rynku. Dzięki temu unikniesz błędu przy decydowaniu o wyborze kredytu.

Niezależnie od tego czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, czy jesteś właścicielem spółki, składając wniosek o kredyt, liczysz na jego przyznanie. Pozytywną decyzję kredytową otrzymasz, jeśli wcześniej zadbasz o finansową stabilność firmy. Jeżeli posiadasz rachunek firmowy w banku, w którym składasz wniosek o kredyt, licz się z tym, że operacje na rachunku bieżącym będą analizowane.

Przyznaniu kredytu firmowego towarzyszy też analiza historii kredytowej firmy, a także sytuacji jej właściciela. Na plus działa też dobra relacja z bankiem — jeśli udało Ci się wcześniej spłacić kredyt firmowy na czas i korzystasz z innych produktów, to masz większe szanse na udzielenie pożyczki. Pamiętaj też, że posiadanie innych zobowiązań nie sprawia, że automatycznie zostaniesz skreślony przez bank. Jest wiele rozwiązań dopasowanych do potrzeb przedsiębiorstw z innymi kredytami.

Ranking kredytów i pożyczek dla firm to kompleksowe zestawienie aktualnych ofert bankowych i pozabankowych. Stworzyliśmy go, uwzględniając najważniejsze czynniki, takie jak maksymalne kwoty, okresy kredytowania, wymagania dotyczące stażu firmy oraz formy działalności. Porównanie opiera się na niezależnej analizie kosztów, elastyczności warunków i dodatkowych opcji, takich jak wakacje kredytowe czy gwarancje BGK. Eksperci podkreślają, że wybór odpowiedniego kredytu powinien być przemyślany. Musi też uwzględniać potrzeby firmy, cel finansowania oraz możliwości spłaty. Dzięki rankingowi przedsiębiorcy mogą ocenić swoje szanse na uzyskanie kredytu, unikając typowych błędów, jak niedoszacowanie kosztów czy nieznajomość warunków umowy.