Raiffeisen Digital Bank – opinie i informacje o banku

Raiffeisen Digital Bank to nowoczesna instytucja finansowa działająca w pełni online, będąca częścią renomowanej austriackiej grupy Raiffeisen Bank International AG. Bank funkcjonuje na rynku w obecnej formie od grudnia 2022 roku. Oferta banku skierowana jest głównie do klientów indywidualnych, oferuje przejrzyste warunki, prosty proces zakładania konta i konkurencyjne oprocentowanie lokat. Brak tradycyjnych oddziałów rekompensuje intuicyjna aplikacja mobilna, dzięki której użytkownicy mogą szybko zarządzać swoimi finansami. Sprawdzamy, jaką opinią cieszy się bank wśród klientów, jakie produkty oferuje oraz jakie są jego mocne i słabe strony.

Sesje wychodzące i przychodzące w Raiffeisen Digital Bank

Podobnie jak w innych bankach komercyjnych, również w Raiffeisen Digital Bank obowiązują sesje przychodzące i wychodzące Elixir. Każdego dnia roboczego są przeprowadzane trzy sesje każdego rodzaju. Podane godziny nie dotyczą przelewów natychmiastowych i przelewów wykonywanych na konta w tym samym banku.

Sesje wychodzące Elixir

Sesje wychodzące Elixir w Raiffeisen Digital Bank następują trzykrotnie w ciągu każdego dnia roboczego. Zlecając przelew, warto pamiętać, by robić to przed poniższymi godzinami:

• 8:00
• 11:45
• 14:30

Dzięki temu, że odpowiednio wcześnie złożysz dyspozycję przelewu, Twój odbiorca ma szansę otrzymać pieniądze jeszcze tego samego dnia. Przelewy zlecone po 14:30 będą realizowane następnego dnia w pierwszej sesji o godzinie 8:00.

Sesje przychodzące Elixir

Sesje przychodzące w Raiffeisen Digital Bank odbywają się trzy razy w ciągu każdego dnia roboczego. Po tych godzinach możesz spodziewać się zaksięgowania na rachunku środków przysłanych z innej instytucji bankowej.

• 11:30
• 15:10
• 17:30

Jeśli nie otrzymałeś pieniędzy po 17:30, przelew nadejdzie najprawdopodobniej następnego dnia w pierwszej sesji o 11:30.

Oferta Raiffeisen Digital Bank — klienci indywidualni

Oferta Raiffeisen Digital Bank jest obecnie skierowana w całości do klientów indywidualnych. Ponieważ bank działa w pełni cyfrowo, produkty również dostępne są jedynie przez internet lub aplikację mobilną. Możesz otworzyć konto osobiste bez wychodzenia z domu, a także skorzystać z produktów kredytowych i oszczędnościowych. Wystarczy dostęp do sieci i trochę czasu na wypełnienie wniosków oraz pozostałe formalności.

Konta osobiste dla klientów indywidualnych

W Raiffeisen Digital Bank możesz otworzyć konto osobiste lub podstawowy rachunek płatniczy. Najbardziej popularnym produktem jest oczywiście darmowe konto bankowe, które wyróżnia się na tle innych rachunków dostępnych w innych instytucjach.

W Raiffeisen Digital Bank nie zapłacisz za:

• otwarcie konta bankowego,
• prowadzenie rachunku,
• wirtualną kartę do konta Visa Gold,
• przelewy krajowe,
• wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą (bankomaty muszą posiadać funkcję zbliżeniową).

Podstawowy rachunek płatniczy przeznaczony jest natomiast tylko dla osób, które wcześniej nie posiadały konta bankowego w Polsce.

Warto wspomnieć, że w Raiffeisen Digital Bank masz też możliwość otwarcia konta walutowego w Euro. Jest to opcja możliwa dla klientów, którzy posiadają już konto osobiste.

Kredyty i pożyczki gotówkowe

Klienci indywidualni mogą starać się o pożyczki gotówkowe i konsolidacyjne w Banku Raiffeisen. Klasyczną pożyczkę gotówkową możesz zaciągnąć na maksymalnie 150 tysięcy złotych, na 120 miesięcy. Na stronie internetowej banku Raiffeisen można znaleźć podstawowe wymagania dotyczące uzyskania takiego finansowania. Musisz posiadać regularny dochód z umowy o pracę, zlecenie, dzieło lub emeryturę. Niestety bank wyklucza dochód z prowadzenia własnej działalności gospodarczej.

Dodatkowy warunek to posiadanie konta bankowego w polskim banku, do którego masz dostęp przez bankowość elektroniczną. Osoba ubiegająca się na kredyt musi też posiadać aktualny dokument tożsamości, najlepiej dowód osobisty.

W przypadku pożyczki konsolidacyjnej możesz zamienić różne zobowiązania z wielu banków w jedno, nowe zobowiązanie i płacić jedną ratę zamiast kilku. W ramach jednej pożyczki możesz skonsolidować nawet 8 innych zobowiązań.

Konta oszczędnościowe i lokaty dla klientów banku

W ofercie Raiffeisen Digital Bank możesz znaleźć ciekawe i wysoko oprocentowane produkty oszczędnościowe. Co bardzo istotne Raiffeisen Digital Bank AG podlega przepisom austriackim, a co za tym idzie, podatek od depozytów należy opłacić na rzecz urzędu podatkowego w tym państwie. Istnieje jednak możliwość zwolnienia z tego podatku rezydentów podatkowych w Polsce. Konieczne będzie wydrukowanie odpowiedniego formularza, wypełnienie go, uzyskanie podpisu w lokalnym urzędzie skarbowym i wysłanie do Austrii.

Zwolnienie z podatku austriackiego nie zwolni nas niestety z 19% podatku od zysków kapitałowych, który obowiązuje w Polsce. Polski podatek będzie pobrany przy kapitalizacji odsetek.

Obecnie w ofercie znajdują się lokaty dla nowych klientów z promocyjnym, wysokim oprocentowaniem oraz również bardzo korzystne lokaty na 3, 6 lub 12 miesięcy dla obecnych klientów.

W ofercie znajdziemy również długoterminową lokatę w euro z oprocentowaniem 2,5% w skali roku i konto oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem dla nowych klientów.

Jak założyć konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank AG?

Konto osobiste możesz założyć całkowicie online, korzystając z aplikacji Raiffeisen Digital Bank. Wystarczy pobrać aplikację na dowolnym urządzeniu mobilnym (smartphone, tablet lub inne) i zainstalować ją. Następnie uruchom ją i potwierdź swoją tożsamość, odpowiadając na kilka pytań. W następnym kroku podpiszesz umowę i będziesz mógł korzystać ze swojego konta.

Bankowość internetowa i mobilna

Raiffeisen Digital Bank od początku stawia na cyfrowe rozwiązania, oferując klientom nowoczesną bankowość dostępną wyłącznie online. Zarówno założenie konta, jak i codzienne zarządzanie finansami odbywa się przez aplikację mobilną, która pełni funkcję głównego narzędzia kontaktu z bankiem. Aplikacja wyróżnia się prostym, intuicyjnym interfejsem i umożliwia m.in. otwieranie rachunku, przegląd salda, wykonywanie przelewów czy zakładanie lokat.

Bank nie posiada tradycyjnych oddziałów ani bankowości internetowej w przeglądarce – wszystkie operacje realizowane są za pomocą smartfona, co sprawia, że oferta Raiffeisen Digital Banku jest skierowana przede wszystkim do użytkowników przyzwyczajonych do mobilnych technologii.

Klienci mogą skorzystać z płatności zbliżeniowych bez fizycznej karty — aplikacja umożliwia dodanie wirtualnej karty Visa Gold bezpośrednio do Google Wallet (Google Pay) lub Apple Wallet (Apple Pay). Proces aktywacji odbywa się w aplikacji bankowej. Od tego momentu możesz dokonywać płatności za pomocą Google Pay lub Apple Pay.

Czy Raiffeisen Digital Bank ma ofertę dla firm?

Niestety małe, średnie i większe firmy nie skorzystają z oferty banku Raiffeisen. Obecnie wszystkie dostępne produkty są skierowane do osób fizycznych. Oferta na polski rynek nie jest dostosowana do potrzeb przedsiębiorców.

Raiffeisen Digital Bank AG — opinia, plusy i minusy

Raiffeisen Digital Bank to ciekawa propozycja dla osób ceniących mobilność, prostotę obsługi i konkurencyjne warunki finansowe. Z drugiej strony, ograniczona funkcjonalność i brak oferty dla firm sprawiają, że nie będzie to rozwiązanie odpowiednie dla każdego. Oto najważniejsze zalety i wady tej instytucji: